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盧德芳 2021-12-06 03:02 強積金成員經常查詢為何債券市況上升,債券基金的回報卻下跌。不少成員混淆了債券市況和債券價格的關系。 實際上,債券市況通常以債券孳息率(bond yield)為表示,即持有債券至到期日的預計回報率,是受債券於二手市場的價格所影響。 孳息率與債券價格走勢持相反方向。當孳息率上升時,其當前價格便下降,債券基金表現亦隨之向下行,反之亦然。 假設成員A於發行日向發債機構以票面值1千元買入債券,為期一年,票面息率5厘,即到期日所得利息為50元,一年後成員可連本帶利獲得1,050元,其孳息率便等於票面息率,即5厘。 由於債券在到期日前可以在二手市場買賣,市價會受信貸評級及市場供求等因素影響,可升可跌。假設另一成員B在二手市場以1,100元買入同款債券,在利息維持於50元不變下,孳息率則只有4.55厘($50/$1,100)。由此可見,當債價上升,孳息率會下跌。 孳息率有助投資者衡量債券的實質回報率,並可以與不同投資工具(如儲蓄)比較。由於票息是發債機構的回報承諾,直至到期日都維持不變 (除非債券違約)。當孳息率上升,即意味債券價格下跌,以買賣投資級別債券為主的債券基金,其資產淨值和回報亦會同樣下跌。
盧德芳 2021-10-04 01:47 自助餐吸引的地方,是客人有極大自由度挑選食物,同時可以品嘗不同國家及種類的美食。但世界之大,廚師總不能把全球美食都放到食物盤上,於是便要費心思,篩選出具代表性的環球美食。 強積金投資亦如是,供應商不能不設限地把所有成分基金放入一個計劃內。他們需要揀選一籃子投資於不同類別及不同國家、地區、行業板塊的成分基金,供強積金成員按需要自訂投資組合。一個優質的強積金計劃,不一定要提供最多的基金選擇,亦不應該只標榜某類別或地區的成分基金,而是要精選一系列涵蓋不同地區及行業的基金,讓成員做到進可攻退能守,尤其在不利市況時,他們仍然可透過分散投資以平衡風險。 強積金計劃若只主打某地區的基金,便迎合不到成員在不同人生階段或經濟周期對長線投資部署的需要。強積金供應商明白成員期望能夠享有如自助餐般應有盡有的選擇,故強積金計劃除了要齊備各大市場如亞洲、歐洲、北美、環球等的成分基金供選擇外,基金經理亦要以嚴謹的投資策略,為成員爭取理想回報。出色的投資管理不應只於個別市場或行業板塊做得亮麗,而是要在計劃的整體平均表現上優於同儕。再加上具競爭力的收費、服務、行政管治等,才能獲業界嘉許為金級計劃。
盧德芳 2021-07-26 01:08 強積金資產突破1萬億元,這是整個業界共同努力成果。成員明白持續供款對建立退休儲備十分重要。若成員於強積金制度成立之初作了1,000元供款,以年率化回報4.5%計(扣除費用後),今天這金額已增長至約2,400元,復式效應十分顯注。資產增值固然重要,但成員亦不要忽視退休後的提取安排。一筆過提取或分階段提取都是退休策劃的重要考慮。 早前香港財務策劃師學會委托研究機構訪問了香港退休人士,發現他們年輕時都很努力儲蓄及投資,但卻對退休後的資產管理欠缺周詳計劃。據今年1月一項調查指,雖然強積金或公積金是受訪者第三大重要退休收入來源,僅次於股息及定期存款利息,但卻有一半財政非常健康的受訪者,不知道退休後可以保留強積金於帳戶中繼續滾存,這組別亦有近四成人不知道強積金可以分期提取。 現時,年滿65歲或符合於60歲提早退休的強積金計劃成員共有3個提取MPF方法,包括分期提取、一筆過提取或保留在帳戶內繼續投資。假如退休成員未有需要提取強積金,又或市況不利時,可考慮全數保留下來。若需要以強積金支付生活開支,你可考慮分期提取,提取次數及金額由你決定。
盧德芳 2021-04-12 04:07 目前本港約有460萬強積金成員,共1,300萬個帳戶,每年進行約3,000萬宗行政交易。倘每宗交易只涉一張A4紙,秏紙量疊高計相等8幢國際金融中心高度。然而成員未必因環保而轉用e-MPF,新冠肺炎疫情卻令大眾更加了解並願意使用電子平台管理MPF。 有機構去年11月就疫情如何影響消費者行為發表調查報告,發現市民變得更加善於數碼應用,亦冀不同行業如銀行、保險商、零售商等能提升網上服務體驗。整體而言,線上線下以客為本的服務加上物有所值的產品,成為了消費者的重要考慮因素。報告發現,大多數香港消費者(45%)期望銀行加強完善應用程式及網站功能,亦預期銀行客戶將續利用網上平台處理基本日常銀行活動或交易,如開設及管理帳戶、查詢帳戶結余及了解新產品等。 有銀行推出流動理財應用程式,讓成員隨時以手機管理銀行及強積金帳戶,包括檢視強積金帳戶結余及回報、查閱供款及交易紀錄、更改投資指示等。成員可透過網上預約服務,安排與強積金專員會面或預約以電話作諮詢等。

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