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宏利香港 2022-01-27 22:34 持續兩年多的一場新冠肺炎世紀疫症,令港人逐漸意識到風險保障規劃的重要性。據保監局早前發表的2021年保障缺口「身故風險」研究報告顯示,2019年香港的身故風險保障缺口整體規模估計約為6.9萬億元,即相當於每名勞動人口平均面對約190萬元,或其加權平均年薪的5.7倍身故保障缺口。「身故風險保障缺口」愈大,意味著家庭經濟支柱若不幸早逝,家庭淨資產並不足以令至親維持既有生活水平。 要收窄身故風險保障缺口,壽險產品就扮演著不可或缺的角色。近年保險公司紛紛推出一系列具備人壽或儲蓄成分的保障產品,種類可謂五花八門,當中更有不少是投資相連壽險產品。然而,部分投連險產品所提供的身故保障為保單價值的105%。由於保單價值取決於投資回報,一旦因市況波動引致投資表現欠佳,此類產品的受保人所獲得的身故賠償便可能不足以應付保障需要。 為鼓勵業界推出更多高保障成分的產品,保監局最近公布引入全新、含高額人壽保障的投資相連壽險類別,名為「保障型投資相連壽險」(Protection Linked Plan,簡稱PLP)。 以現時普遍的固定投連險為例,身故賠償為已繳總保費或保單價值的105%,以較高者為准。
宏利香港 2021-12-30 17:15 2021年快將過去,是時候回顧這一年所訂下的計劃。財務規劃是其中一個需要不斷審視及調整的大計,擁有穩健的財政基礎,才能實現人生各個階段的目標與理想。不妨從各納稅人最關心的稅務及不論打工仔或老板都憧憬的退休方面著手。 2019年政府牽頭業界推出「扣稅三寶」自願醫保(VHIS)、合資格延期年金保單(QDAP)及強積金可扣稅自願性供款(TVC),透過提供稅務優惠鼓勵更多市民提升醫療及退休保障。然而年初,據港人報稅習慣及稅務知識一項調查,發現只有27%受訪者正確選答「扣稅三寶」可申請扣稅。 每個課稅年度,VHIS投保人就每名受保人的可扣稅保費上限為8,000元,受保指明親屬人數不設上限。換言之,為愈多指明親屬購買VHIS,除可申請更高扣稅額外,亦可為他們提供更周全的健康保障。而投保QDAP及TVC作退休儲蓄,不但可為未來退休生活做好准備,每名納稅人於每個課稅年度更可享合計上限60,000元免稅額,最高可節省10,200元稅款。 此外,另一項於今年6月至7月期間的調查顯示,港人平均理想退休年齡為62歲,卻只有41%有信心可於理想年齡退休,大部分受訪者皆對退休後的財務狀況感到憂慮。
宏利香港 2021-11-25 22:26 新冠肺炎促成日常生活習慣及社交模式改變,亦令大眾健康意識進一步提高。今年初有保險公司發表亞洲康健調查結果,發現超過50%的香港受訪者擬在未來半年內投保新的保險產品;除追求長遠健康保障,亦期望保障足夠全面及靈活,可抵御突如其來的未知危機。 隨著消費者需求轉變,保險業紛加速革新,其中包括危疾保障涵蓋未列明疾病、推廣日間醫療中心服務,以及加快推出電子投保及索賠平台等。 2003年爆發SARS(沙士),2019年末傳染性更高的新冠肺炎來襲,令大眾體驗到未知疾病的可怕。如何發揮醫療保險作用,將保障擴展至預料之外的未知疾病,是保險業界需要思考的共同命題。市場上有新危疾產品,一旦需要入住深切治療部,不論特定疾病,受保人也能獲得保障。換言之,保障可以全面覆蓋列明及未列明疾病,受保人可以真正安心。 此外,業界紛推出加強保障客戶方案,包括在疫情爆發初期為客戶提供免費的額外新冠肺炎保障,及後更將保障范圍擴展至接種疫苗可能引起的副作用,保障客戶免受不確定性威脅。 此外,疫下醫院人手及服務供應緊張,大眾亦擔心出入醫院有感染風險,故此保險公司加快擴大旗下日間醫療中心網絡,為大眾提供另一個安心的好選擇。
宏利香港 2021-10-28 22:12 新冠肺炎疫情令不少人對健康多了一份反思,不少企業亦為員工健康多行一步,除改善工作環境外,亦推出以員工身心健康為先的措施。去年疫情最嚴峻時,不少企業推出關愛及保障員工的措施,如在家工作、安排特別巴士班次接載同事上班、向員工提供電腦硬件設備支援在家工作、網上學習平台等。 事實上,不少機構一直推行家庭友善措施,如配合家庭需要的特別假期、生活支援、遙距辦公等,讓同事能夠平衡工作與生活,並提高對公司的歸屬感。 疫情令在家工作加速普及,而員工亦普遍對此反應正面。根據麥肯錫的環球調查,疫情過後有超過一半員工希望公司采用混合辦公模式,占比較疫情前高出超過七成,而大部分受訪者希望每周可在家工作3日或以上。家居與辦公室混合工作模式,勢將成為長遠趨勢。 多元、平等及共融的工作環境,有助加強創意思維與合作,對企業發展十分關鍵,重點包括:一)建立人才多元的團隊;二)創造更共融的辦公環境,例如消除員工的無意識偏見;及三)支援幫助少數族裔社群的組織。 由此可見,重視員工身心健康、推動職場平等及多元共融的工作環境已成為企業文化新趨勢,亦將是精英人才選擇雇主的重要指標。
宏利香港 2021-09-23 21:54 香港保險市場發展成熟,保險密度(人均保費)及滲透率(保費占本地生產總值的比率)皆高踞全球首位,但事實上,港人偏重儲蓄及投資型保險產品,一些不可忽視的保障需要卻未能充分滿足。 據保險業監管局(保監局)早前統籌首份《保障缺口「身故風險」研究》報告,目的是量度家庭中最重要的勞動人身故對受養人的影響。結果顯示,於2019年,香港身故風險保障缺口整體規模約為6.9萬億元,相當於每名勞動人口平均190萬元,又或是其年薪5.7倍的保障缺口。換句話說,假如家庭支柱不幸早逝,家庭淨資產並不足以令至親維持原來的生活水平。據宏利去年理賠統計數據,共批出逾9.3億元身故賠償總額,數額雖然可觀,但平均每宗賠償額大概僅37萬元,香港生活成本不輕,假若家庭失去經濟支柱,這個賠償水平或許並不足夠為家人提供財務保障。 身故風險保障缺口的計算並不難,即是「保障需要減去可用資產」;只要將預期的生活開支以及家庭負債(如未清償的按揭)減去總資產及壽險保障額即可。保監局亦提供網上簡易評估工具,供大眾分析自己的身故保障需求。 要收窄身故風險保障缺口,除了長時間積累及增長資金外,壽險產品的效用亦不容小覷。
宏利香港 2021-08-26 22:58 隨著各國陸續重啟正常生活,經濟活動已從新冠肺炎疫情期間的谷底逐漸回穩,加上充裕流動性,市場焦點已由經濟衰退轉移至通脹加速。心水清的讀者都知道,通脹與退休生活質素息息相關,因為當資產增值速度不及通脹,資產購買力便會被逐漸蠶食。 具體一點來說,通脹會令儲蓄愈來愈「唔見駛」,現時一頓自助午餐價錢在數十年後或許只夠在茶餐廳吃個常餐。因此,讀者在為退休作准備時,必須考慮到通脹因素對未來生活的影響。 強積金是香港退休保障支柱之一,每年積金局都會公布強積金投資表現供參考。自制度在2000年實施以來,強積金年率化回報為4.8%,高於同期通脹率1.8%,反映強積金制度不單可保障強積金供款的購買力,更可以使供款進一步增值。 今年3月中下旬一個關於港人退休計劃准備調查,訪問976名受訪者。調查顯示,香港人精於理財,每人平均有3.1個以退休儲蓄為目標的金融產品;強積金以外,受訪者有作多元化投資,包括儲蓄保險、股票、物業、年金、互惠基金等,以加強退休保障。在芸芸投資選項中,不論是回報率,還是受訪者滿意度,強積金都位列三甲之內。受訪者對強積金滿意度高,與強積金與時並進不無關系。
宏利香港 2021-07-29 21:53 人口老化問題加上生育率低,已成為不少發達國家及地區的普遍現象,其中東亞地區的少子化問題尤其嚴重。根據早前一份預測全球生育率報告顯示,全球生育率最低五個地區都位於東亞,最低是台灣,總生育率僅1.07,即每名婦女平均只會生育1.07名子女,然後是南韓(1.09)、新加坡(1.15)、澳門(1.21)及香港(1.22)。 少子化成因復雜,不同地區有其獨特背景,難以一概而言,目前並未有一個完美解決方法。傳統華人社會重視養兒防老,但隨著生育率低持續,加上家庭觀念改變,老來享子女福這概念已未必適用。幸而,由於退休規劃的公眾教育日漸普及,而且新一代理財概念一般較高,不少人已提早為自己的退休生活籌謀。 據一個港人面對退休調查,訪問近千名擁有強積金戶口在職及非在職人士,當中四成已開始為退休做准備,其中以較年長及收入較高人士准備較充足,如有逾半(53%)45歲或以上受訪者已著手計劃自己的退休生活。 在退休准備中,強積金是不可或缺部分。據世界銀行倡議的多支柱退休保障制度,公積金是其中一根主要支柱。 BANK OF E ASIA
宏利香港 2021-06-24 22:06 科技發展迅速,生活中不少日常事務都可在網上進行,突如其來的新冠肺炎疫情更進一步加速這趨勢。保險業亦不例外,近年愈來愈多保險產品可經網上平台銷售,這些產品通常較為簡單,客人毋須經理財顧問亦可購買。坊間開始討論,網上保險的冒起是否令理財顧問的角色變得可有可無? 然而,我們並不認同這說法,反之,未來理財顧問角色只會隨著其專業性加強而變得更加重要。 事實上,為達致社會大眾對理財顧問日漸提高期望,業界不斷投放資源培訓,如財務策劃、法律應用、人際溝通等,以加強裝備自己,從而為客戶提供更適切建議及服務。亦會安排早會讓團隊接收最新資訊、參與角色扮演,訓練與客人互動技巧等。 試想一下,如客人有意為自己及家人投保,但對於需要哪些保障、如何透過保險產品達致理財目標、要投保多少才有足夠保障等一頭霧水,這時候一個專業的理財顧問便非常重要。理財顧問會深入了解客戶需求及憂慮,然後度身訂做不同方案,使客戶及其家人在不同人生階段獲得充分保障。 另一個情況是,當受保人因意外或身體不適入院時可能已六神無主,如這時仍要自己處理各項與保險索償事宜,無疑有點強人所難。 IT
宏利香港 2021-04-28 17:14 由於科技進步,保險理賠服務正朝著加快支付賠償及程序簡化方向邁進。保險公司可以預先評估保額,客戶亦可以使用網上索償服務,縮短理賠等候時間,而「免找數」安排更讓受保人無需經歷治療後的理賠程序。 理賠不再只是治療後的服務程序,受保人在接受治療前已經可以使用服務。病人到私家醫院接受治療前,或會為醫療開支而憂心,因此保險公司會提供可賠償金額估算服務,在病人接受醫療服務前,就醫生建議的醫療項目估算可賠償金額,讓他們清晰醫療開支預算。 病後初愈正是受保人最需要支持的時候,一般的索償做法會要求病人先墊支醫療費用,並填寫和提交所需的費用收據及醫療文件等,病人或其家屬需要應付一定的索償手續。 數碼化為保險公司開創了簡化索償程序的眾多可能性。例如數碼「免找數」服務,客戶在接受治療前可事先進行簡單索償申請,完成批核後便可以「免找數」做手術,事後無須提交索償。此外,門診或住院索償已可以於網上快速提交,過程簡單快捷,只要一機在手,填寫索償資料、拍攝醫療單據,然後提交便可完成,而且批核最快甚至可於幾分鍾內完成。 隨著科技進步,數碼化會不斷革新保險服務,令客戶體驗得以提升。 IT
宏利香港 2021-04-20 22:50 日間醫療中心近年發展蓬勃,技術及服務水平大大提升,而且當中為數不少是由本港知名私家醫院或醫療機構開設,擁有很好的口碑及服務質素。現時,很多簡單檢查及手術已可到日間醫療中心進行,有助滿足本港日漸增加的醫療需求。 醫管局數據顯示,截至去年3月底,轄下43間公營醫院和機構的2019至2020年度住院病床住用率高達86%;在需求高峰期期間,內科病床住用率更不時超過100%。醫管局過去十多年間大力發展公營日間醫療服務,以紓緩公營醫院的重擔。 私營日間醫療服務方面,香港《私營醫療機構條例》於今年正式生效,涵蓋包括日間醫療中心在內的私人醫療機構,進一步保障病人安全和權益。持牌日間醫療中心可提供腸鏡、胃鏡、眼科、血液透析等多項專門服務。 日間手術需時較短,醫療中心位置便利,故近年漸受歡迎。愈來愈多市民了解到其優點,而監管落實後,亦令市民信心大增。舉例來說,腸鏡及胃鏡屬於簡單手術,我們留意到愈來愈多客戶會選擇於日間醫療中心進行此等醫療服務。 保險公司早已擴闊保障范圍,除了住院治療,日間手術亦可獲周全保障。
宏利香港 2021-04-13 16:30 醫療選擇愈來愈多,病人需要做手術的時候,很自然要決定是入院留醫,還是到日間醫療中心接受治療。 醫生在判斷每位病人是否有需要入院時,會從三個方面進行醫療風險評估。首先,《私營醫療機構條例》列明了必須於醫院施行的醫療程序;日間醫療中心不適合有明顯並發症風險或需要密切監察的手術,例如腎活檢、喉部活檢等手術都需要在術後持續進行醫療監察,所以住院會較理想。 其次是麻醉風險,例如全身麻醉會令病人進入昏迷狀態,需要借助儀器幫助呼吸,風險較高,必須於醫院進行。即使是其他風險較低的麻醉方法,醫生亦需要評估病人過往病歷、年齡等麻醉風險。簡言之,有高麻醉風險的病人都應該於醫院接受治療。 醫生也會整體考慮病人的健康狀況。一名沒有明顯病史的成年患者是可以在日間醫療中心進行腸鏡和胃鏡等簡單手術。不過,對於患有較嚴重疾病的人士、控制未如理想的長期病患者,又或未能配合手術而須使用麻醉藥的兒童,入院治療會較理想。 如果治療適合在日間醫療中心進行,又或純粹為檢查而沒有進行治療或手術的話,病人其實無須入院留醫。 事實上,日間醫療中心無論醫療設施或技術已大大提升,足以處理不少簡單手術。
宏利香港 2021-04-06 16:53 隨著麻醉及醫療技術改進,日間手術愈趨成熟,可以處理更復雜的情況,部份醫療需求因而可分流至日間醫療中心,這做法於英國、美國和澳洲等地已十分普及,香港亦有愈來愈多日間醫療中心。 日間醫療中心發展不斷進步,設備和規格已達一定水平,由檢查到簡單的手術均可在日間醫療中心安全及有效地進行,包括較常見的胃鏡、腸鏡、膀胱鏡等內窺鏡檢查,以及簡單手術如粉瘤切除手術、腫塊切除術、嵌甲摘除、白內障及其他眼部激光手術等。 日間醫療中心面對的規管亦更趨嚴謹,有助保障病人安全。政府於2018年11月通過《私營醫療機構條例》,規管包括日間醫療中心在內的所有私營醫療機構。日間醫療中心亦必須根據《日間醫療中心實務守則》營運,以取得正式牌照,而首批牌照已於2021年 1月生效。 事實上,日間手術有其優點。例如,病人毋須在醫院過夜,可減低並發症如靜脈血栓栓塞出現的機會,亦可減少院內交叉感染的風險。此外,不少日間醫療中心位處人流較多的旺區,包括旺角、佐敦、銅鑼灣等,方便病人彈性安排日程,兼顧醫療需要及日常活動。
宏利香港 2021-03-21 21:38 香港人平均壽命位居全球第一,意味著打工仔在65歲退休後,仍有漫長的退休生活,尤其面對收入減少、醫療費用支出增加、通脹蠶食儲蓄等問題,令不少退休人士感到憂慮。不妨趁年輕籌劃退休儲蓄,為自己累積退休入息。 為推動市民增加退休儲備,政府在2019年推出稅務優惠政策,合資格延期年金保單(QDAP)的保費連同強積金可扣稅自願性供款,合共每年可提供最高6萬元扣稅額。 簡單而言,QDAP可分為供款期、累積期及入息期。在供款期期間,投保人會定期繳交保費,保費在累積期會一直滾存,直至入息期開始,投保人便可定期領取年金,達致退休後仍有穩定收入的目的。 QDAP選擇多元化,有意投保的人士應留意以下三個要點,並因應個人的負擔能力選擇最適合自己的退休計劃。 第一,評估自己需要,考慮預期於何時退休並開始領取年金,從而決定供款期及入息期。 第二,比較不同產品之間的回報,而內部回報率(IRR)便是一個常用參考指標,IRR愈高代表回報率愈高。IRR有保證IRR及總IRR兩種,前者只計算QDAP的保證部分,相當於產品的最低回報率;後者則反映對未來投資收益的預期,故此包含非保證部分。
宏利香港 2021-03-03 22:23 自願醫保計劃自2019年推出以來,日漸受市民大眾歡迎。自願醫保可涵蓋診斷檢測以至治療後護理,同時承保未知的投保前已有病症,並保證續保。自願醫保更可扣稅,對納稅人來說相當吸引。 自願醫保可扣稅特點亦值得留意。

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