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| 文德华 |
2022-01-17T04:26 |
在这个数码化的年代，数码保险的发展步伐可谓一日千里。数年前香港还是以传统销售模式以保险中介人售卖保险为主，转眼间，尤其是经过过去两年的新冠肺炎疫情， 无论在街上或互联网上都不难接触到来自保险同业的数码保险产品，这个百花齐放的现象，可见数码保险的发展潜力无限。 经过多年发展数码保险的经验，笔者归纳3项客户重视的要点。首先是整个销售流程要快速，过程及产品资讯要简单，才能节省客户时间；此外，产品需要多元化，一个多元的产品组合，可以方便客户在同一个平台购买所需的产品，无论在整理保单或跟进手续事宜都能提供便利；最后，便是资讯要一目了然，数码保险的优胜之处，就是不需要有纸本保单，减低遗失保单等风险；若数码保险平台可以一次过检阅保单、查询保费、到期日、受保人等资料，以至保单价值估算等功能，客户便可轻易整理保单以及作出合适的财富管理。 近年市场已有保险公司改革创新，率先提供数码化保单价值估算服务，客户可透过动态的图表，直接查阅最新的保单价值、保证及非保证价值等详情。笔者相信，数码化服务将继续在香港的保险业扮演重要角色，带领提升整个保险服务水平。 |
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| 文德华 |
2021-12-13T01:29 |
2021年即将过去，我们在迎接新一年的同时，也会回望过去一年的种种事情，希望来年更进一步。规划保障亦然，需要不时检视和调整，而现时有不少服务，透过提升保单资料的透明度，又或者增加保费的灵活性，帮助大家更有效地达成目标。 举例说，年轻人计划结婚，可能需要为家人增加保障，又或者了解保单和年金的未来预期价值，作长远财务规划。有保险公司就提供创新的电子保单预计价值功能，保单持有人无需等候年结单，就可以随时随地登入网上或流动理财，实时查阅最新保单资料，如预计缴付保费总额、保证及非保证价值，以及预计利益等。电子保单预计价值功能还提供简单图表，方便客户分析，以决定提取资金，又或者继续滚存。客户可便捷地获取保单资料，有助掌握财务状况，筹划未来。 倘若碰到需要资金周转的情况，例如遇上投资机遇、子女需要升学，又或希望为家人加强保障，投保人可以按个人财务状况及需要考虑保费融资，以向银行借贷方式来购买有增值和现金价值成分的人寿保险，并以银行垫支的贷款来支付部分保费保费融资(一般情况要以该份新买的人寿保单来作抵押，但不同银行或有不同方式)。投保人在缴付保费上有较大灵活性，可能无需套现资产，仍有流动资金缴交保费。 |
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| 文德华 |
2021-11-22T02:19 |
不知不觉又到年底，很多人都会善用公司员工福利，或个人医疗保险内的保障，于这段时间安排年度身体检查，了解健康情况。 其实在投保过程中，尤其牵涉较高保障额的时候，保险公司除了要求投保人填写健康声明，亦有机会安排投保人接受身体检查，以进行核保，如决定是否承保，或加入个别不保项目等。如果大家在投保过程中被要求前往验身，亦不用过分担心，因为相关过程有助保障投保人和保险公司双方，以免日后在申请保险索偿时时出现问题或延误，影响治疗进度。 为方便客户在投保后进行核保所需的身体检查，早前有保险公司特别开设健康管理中心，选址邻近客户投保地点，中心内有注册医生及护士当值，提供静态心电图、运动心电图、尿液及血液测试等服务，可即日向客户发体检报告，令投保体验更高效流畅。 除健康检查外，健康管理中心会提供一系列属预防性的服务，例如疫苗注射、过敏测试，又或者是了解客户生活习惯，给予相关的改善建议。常言道，预防胜于治疗，特别是都市人常常面对三高问题，若能够建立更健康的生活习惯，有助长远维持身体健康。 随保险市场不断发展，不少保险公司都积极投放资源，从多方面鼓励客户养成良好生活习惯，希望成为客户长远的健康伙伴。 |
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| 文德华 |
2021-10-25T04:06 |
中小企业一直是香港经济发展中流砥柱。虽然本地经营环境随疫情逐步缓和而有所改善，但中小企业仍然面对不少挑战，尤其是罗致人才方面。 经济渐拾复苏步伐，中小企业希望推动业务重回正轨，人才需要愈见上升。据最新报告显示，30%香港企业未来12个月会专注于挽留及增聘人才，40%认为员工福利是人才管理不可或缺一环，与工资和升迁机会重要性不相伯仲。 就员工福利，雇主一般考虑为员工提供人寿及医疗保障，然而研究则反映雇员若能保持身心健康，有助提升生产力、工作效率及归属感。在体魄健康的受访者中，接近一半表示工作有效率、生产力更强，并表现尽忠职守。如受访者的心理健康评分高于平均水平，调查结果则更为显着。 近年雇员福利计划亦趋向电子化，在保障雇员的同时，雇员更可以登入计划附设的一站式数码平台，享用多元化的功能，包括查询保障余额、电子理赔、电子医疗卡、搜寻医生/诊所等。部分平台更设有网上商店，方便计划成员以优惠价钱购买合作商户的保健产品及服务，提升健康质素。 面对大型企业的先天优势，中小企业可按需要物色灵活全面的雇员福利计划，在人力市场中保持竞争力，以建立更积极投入的团队，把握业务增长的机遇。 |
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| 文德华 |
2021-09-27T04:36 |
去年不少留学海外的学生受新冠肺炎疫情影响，加上欧美等地感染人数曾经高企，家长特别担心子女的健康。部分学生则因为学校关闭，又或者是入境限制的更改，而需要更改行程或提早返港。 随疫情有所缓和，学生们在暑假过后已陆续返回海外学府继续升学，家长除了为子女预早添置御寒衣物、物色外地住宿，又或者兑换外币准备生活费，亦可以趁机检视子女在外地是否有足够保障。现时市场上有专为留学生而设的升学保险，保障范围涵盖学生医疗健康需要、个人财物、意外，以及行程更改等。另外有学生会把握人在外地机会，前往邻近国家旅游，或者参与学校安排的实习吸取经验，不少海外升学保险计划均可以保障学生在留学期间的旅游或实习行程。 部分家长会考虑以旅游保险为留学子女提供保障，但需要注意旅游保险为每次旅程提供的保障期一般较短，例如每次旅程100日。相较之下，海外升学保险则会提供一整学年的保障，还有专为留学生而设的保障项目，例如紧急家庭团聚费用和教育基金等。 父母可以按个人需要为留学外地的子女安排足够的支援及保障，让自己安心之余，子女亦可以全情投入体验海外留学生活。 |
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| 文德华 |
2021-08-16T04:31 |
说到退休，大多数人也联想到健康大不如前，或对生活感忧虑。然而有不少例子告诉我们退休后依然精彩。最近维珍银河创办人布兰森(Richard Branson)及82岁的沃利冯克(Wally Funk)就打破传统观念，实现上太空愿望，为退休生活添精彩。 据经济学人智库进行的调查显示，仅24%港人预计退休年期为20年或以上，其中只有16%为20年或以上的退休生活妥善规划，反映认知与现实间存在大落差。在财务方面，98%受访者坦言对晚年生活财务有忧虑。 调查亦显示，与传统观念相反，养儿并不防老，只有23%港人期望子女照顾自己。40%认为即使子女成年，父母仍应援助。 面对退休资金缺口及准退休人士忧虑，一份可提供长期稳定抗通胀的收入来源，可发挥重要作用。年金被视为退休后三大收入来源之一，而市面上亦有不少年金产品。随港人更长寿，在选择计划时可考虑年金期是否可涵盖预计的退休年期，同时是否能对抗通胀。最近市场上推出年金期长达25年或至99岁的计划，而年金期首10年的每月保证年金金额逐年递增3%，对抗通胀带来的影响。此外，计划还可提供严重认知障碍症的保障，协助照顾者面对将来的财政困难。 |
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| 文德华 |
2021-07-19T03:50 |
新冠肺炎疫情不仅改变了我们工作及生活的方式，更影响了大众的财务行为方式。据今年6月公布的一项调查显示，去年零售客户增加了在股票及保险保障方面的投资，希望透过投资工具寻求更高的回报及管理财务不确定的风险。而客户在医疗保险及人寿保险的投资分别上升了22%及9%，反映客户积极善用保险产品实现财富增值及为不确定的未来作出规划。 保险作为一个兼具财富规划和管理风险的产品，在规划未来方面可发挥的作用不言而喻。随港人的需求不断作出改变，保险公司亦愈加重视个人于不同人生阶段在财富及保障方面的需要，例如个人的长线财富增长目标、支持子女教育以及应对突如其来的医疗开支等。现时市面上有不同的保险产品特别为满足个人及家庭需要而设，帮助投保者应对人生中各种压力事件，包括在他们不幸罹患严重疾病，甚或突然身故时，确保他们及其挚爱都可得到财政支援；同时当投保者步入晚年，他们更可享有潜在的储蓄增值机会。为使大众更容易选择合适的保险产品，现时不少保险公司均设有多元化的数码渠道，让客户可随时随地约见客户经理、查询投保资讯、购买保单，以至追踪保单详情等，提供一站式的数码服务，帮助客户更轻松更简单地规划未来。 |
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| 文德华 |
2021-06-21T05:09 |
癌症是全世界的一大重要健康问题，亦是全球的第二大“杀手”，去年全球录得1,930万宗新癌症确诊个案，最常见三大癌症为肺癌、大肠癌及乳癌。按医疗索偿数据显示，平均治疗费用分别为107.8万元、60.8万及44.5万元，最高个人治疗费用更高达900万元。其中住院及手术占总费用的57%，紧随其后的为治疗药物(30%)。上述数据难免会令人感到担忧，然而，预防胜于治疗，只要从点滴小事做起，将可降低患病的风险，包括：远离烟草——烟草中三分一已知有害化学物质可致癌；减少糖分摄取——肥胖是致癌的重要成因之一，而过度摄取糖分则有可能导致肥胖；远离酒精——研究表示饮酒会增加患癌风险；接种疫苗——乙型肝炎疫苗可减低患肝癌的风险，而子宫颈癌疫苗则可减低患子宫颈癌及阴茎癌等风险；接受筛查 ——包括大肠癌筛查、子宫颈癌筛查及前列腺特异抗原指标检查等；预防性干预——基因检测可协助评估整体患癌风险。若验出风险较高，可考虑进行针对性的预防性干预。 |
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| 文德华 |
2021-05-31T01:56 |
新冠肺炎疫情爆发至今已有一年多，虽然疫情为我们带来了不便，但却大大提升我们注重健康的意识，亦促使更多人追求健康生活。 根据美国疾病控制及预防中心的资料，患有肥胖症或严重肥胖症的成年人，就新型冠状病毒出现严重病情的风险会相对较高。虽有报告显示，香港逾九成市民认为自身健康状况介乎尚可至极佳，但实际上只有约半数人士的身体质量指数(BMI)处于正常范围，而体能活动量能达到世界卫生组织建议水平的港人则仅为43.6%。 在过去一年多，笔者见到大众对健康保障产品的需求日益殷切，而市面上亦出现了不同的健康保险计划，鼓励大众养成健康的生活习惯；当中更备有奖励计划，让客户把流动理财及健康的应用程式相连接，轻松管理并追踪健康数据。此外，由于疫情限制了港人的出行，有保险公司推出更容易实现的步数目标，以实际的奖赏鼓励客户，让他们即使进行居家运动，都有机会达成活动目标。 笔者了解到，相比于一般港人每日平均步数6,880，参加了这些健康保险计划的成员平均可完成超过9,000步，反映大众积极追求更健康的生活方式。 |
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| 文德华 |
2021-05-03T00:56 |
港人储蓄习惯或因应经济环境而改变。据香港存款保障委员会公布的香港人储蓄“安全感”指标调查2020显示，港人每人每月平均储蓄额约7,000元，定下储蓄目标受访者按年增加；除银行存款及投资股票、债券和基金外，储蓄保险为最受欢迎的三大储蓄渠道之一。 储蓄保险作为一种比较保守的理财工具，利用时间滚存保费，客户在保单期满时赚取期满利益，取回保证金额，或部分保单更附有的非保证回报。而在保单年期内，投保人更可享有人寿保障，守护挚爱的家人。其中，一些供款期相对较短的储蓄保险计划，更深受希望实现短期财务目标的投保人欢迎。 随着数码渠道的日渐普及，有些短期储蓄保险更可在网上投保。近期有保险公司推出设有多种货币为选项的网上储蓄保险计划，在提供足够人寿保障之余，帮助客户实现财富增值及寻求较高潜在回报。此外，网上投保流程简单便捷，客户可轻松地于网站或手机应用程式申请有关计划。处于不同人生阶段，或有不同理财目标。在这个“疫境”及数码化的年代，透过更便捷渠道购买保险产品，而善用储蓄保险及其他财务工具，可助早日达成储蓄目标。 |
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| 文德华 |
2021-03-29T04:27 |
新冠肺炎疫情持续发展不单受公众关注，同时提升大众健康意识，并带动市民对保险产品需求。据去年6月进行的医疗保险市场调查，逾四成目前尚未持有医疗保险的受访者表示会考虑投保。在三项扣税产品中––自愿医保计划、合资格延期年金计划及可扣税自愿性供款，自愿医保计划在扣税产品中的认知度最高为84%，但仅有18%持有自愿医保计划。面对持续上涨的医疗成本，更需及早为退休生活财务需要作准备，究竟如何部署为未来做好规划？ 总结当前保险市场上的方案，“自愿医保”和“合资格延期年金”保险计划的组合可谓一个较普遍配搭。面对突如其来疾病，自愿医保的保障金额可有助减轻因此而引致的短期财务压力。大众在选择自愿医保时，除据自身负担能力外，更应考虑计划提供保障是否切合所需，如有些自愿医保计划涵盖非手术癌症治疗的合资格费用、赔偿所有住院及手术治疗合资格费用，以及保障未知的已有病症而不设等候期等。而合资格延期年金计划作为一种比较有效且实用的退休策划工具，其主要的特点是可提供稳定及含有若干保证成分的收入来源以支持退休开支，为未来生活提供一定财务保障，尤在波动的市况环境下更为重要。 |
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| 文德华 |
2021-02-22T01:11 |
面对香港竞争激烈的人才市场，愈来愈多雇主以贴心雇员福利作招聘和保留优秀人才重要策略之一。持续的新冠肺炎疫情令公众对健康整体关注程度大幅提升，但也成为雇主向雇员表达关怀的良机，在保障雇员健康福祉上一尽己任。 然而，据汇丰去年4月进行的雇员福利调查显示，只有近半(49%)及15%的雇主提供团体医疗及团体人寿保险福利。该雇员福利调查进一步显示，对于无提供团体医疗保障和人寿保障的雇主而言，成本考虑是最主要的障碍。 管理雇员健康福利，有助企业吸引、鼓励和挽留人才。这对于占全港企业总数98%的中小企业至关重要。近期有专为香港雇主而设的全面雇员福利方案，融合灵活团体医疗和人寿保障、及帮助雇员管理福利的一站式数码平台，为不同规模企业提供全方位支援。该方案入门门槛较低，可适用雇员人数少至2人小型企业，能支援应对疫情下雇员健康保障需要，并确保业务得以持续运作。该雇员福利方案设有以用户体验为中心的一站式数码平台，可助雇员在网上或利用手机管理健康保障福利及理赔事项，如实时追踪保障权益、使用情况和余额、搜寻医生/诊所、电子理赔、电子医疗卡，及生活方式评估和健康小贴士等。 |
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