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| 宏利香港 |
2022-01-27T22:34 |
持续两年多的一场新冠肺炎世纪疫症，令港人逐渐意识到风险保障规划的重要性。据保监局早前发表的2021年保障缺口“身故风险”研究报告显示，2019年香港的身故风险保障缺口整体规模估计约为6.9万亿元，即相当于每名劳动人口平均面对约190万元，或其加权平均年薪的5.7倍身故保障缺口。“身故风险保障缺口”愈大，意味着家庭经济支柱若不幸早逝，家庭净资产并不足以令至亲维持既有生活水平。 要收窄身故风险保障缺口，寿险产品就扮演着不可或缺的角色。近年保险公司纷纷推出一系列具备人寿或储蓄成分的保障产品，种类可谓五花八门，当中更有不少是投资相连寿险产品。然而，部分投连险产品所提供的身故保障为保单价值的105%。由于保单价值取决于投资回报，一旦因市况波动引致投资表现欠佳，此类产品的受保人所获得的身故赔偿便可能不足以应付保障需要。 为鼓励业界推出更多高保障成分的产品，保监局最近公布引入全新、含高额人寿保障的投资相连寿险类别，名为“保障型投资相连寿险”(Protection Linked Plan，简称PLP)。 以现时普遍的固定投连险为例，身故赔偿为已缴总保费或保单价值的105%，以较高者为准。 |
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| 宏利香港 |
2021-12-30T17:15 |
2021年快将过去，是时候回顾这一年所订下的计划。财务规划是其中一个需要不断审视及调整的大计，拥有稳健的财政基础，才能实现人生各个阶段的目标与理想。不妨从各纳税人最关心的税务及不论打工仔或老板都憧憬的退休方面着手。 2019年政府牵头业界推出“扣税三宝”自愿医保(VHIS)、合资格延期年金保单(QDAP)及强积金可扣税自愿性供款(TVC)，透过提供税务优惠鼓励更多市民提升医疗及退休保障。然而年初，据港人报税习惯及税务知识一项调查，发现只有27%受访者正确选答“扣税三宝”可申请扣税。 每个课税年度，VHIS投保人就每名受保人的可扣税保费上限为8,000元，受保指明亲属人数不设上限。换言之，为愈多指明亲属购买VHIS，除可申请更高扣税额外，亦可为他们提供更周全的健康保障。而投保QDAP及TVC作退休储蓄，不但可为未来退休生活做好准备，每名纳税人于每个课税年度更可享合计上限60,000元免税额，最高可节省10,200元税款。 此外，另一项于今年6月至7月期间的调查显示，港人平均理想退休年龄为62岁，却只有41%有信心可于理想年龄退休，大部分受访者皆对退休后的财务状况感到忧虑。 |
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| 宏利香港 |
2021-11-25T22:26 |
新冠肺炎促成日常生活习惯及社交模式改变，亦令大众健康意识进一步提高。今年初有保险公司发表亚洲康健调查结果，发现超过50%的香港受访者拟在未来半年内投保新的保险产品；除追求长远健康保障，亦期望保障足够全面及灵活，可抵御突如其来的未知危机。 随着消费者需求转变，保险业纷加速革新，其中包括危疾保障涵盖未列明疾病、推广日间医疗中心服务，以及加快推出电子投保及索赔平台等。 2003年爆发SARS(沙士)，2019年末传染性更高的新冠肺炎来袭，令大众体验到未知疾病的可怕。如何发挥医疗保险作用，将保障扩展至预料之外的未知疾病，是保险业界需要思考的共同命题。市场上有新危疾产品，一旦需要入住深切治疗部，不论特定疾病，受保人也能获得保障。换言之，保障可以全面覆盖列明及未列明疾病，受保人可以真正安心。 此外，业界纷推出加强保障客户方案，包括在疫情爆发初期为客户提供免费的额外新冠肺炎保障，及后更将保障范围扩展至接种疫苗可能引起的副作用，保障客户免受不确定性威胁。 此外，疫下医院人手及服务供应紧张，大众亦担心出入医院有感染风险，故此保险公司加快扩大旗下日间医疗中心网络，为大众提供另一个安心的好选择。 |
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| 宏利香港 |
2021-10-28T22:12 |
新冠肺炎疫情令不少人对健康多了一份反思，不少企业亦为员工健康多行一步，除改善工作环境外，亦推出以员工身心健康为先的措施。去年疫情最严峻时，不少企业推出关爱及保障员工的措施，如在家工作、安排特别巴士班次接载同事上班、向员工提供电脑硬件设备支援在家工作、网上学习平台等。 事实上，不少机构一直推行家庭友善措施，如配合家庭需要的特别假期、生活支援、遥距办公等，让同事能够平衡工作与生活，并提高对公司的归属感。 疫情令在家工作加速普及，而员工亦普遍对此反应正面。根据麦肯锡的环球调查，疫情过后有超过一半员工希望公司采用混合办公模式，占比较疫情前高出超过七成，而大部分受访者希望每周可在家工作3日或以上。家居与办公室混合工作模式，势将成为长远趋势。 多元、平等及共融的工作环境，有助加强创意思维与合作，对企业发展十分关键，重点包括：一)建立人才多元的团队；二)创造更共融的办公环境，例如消除员工的无意识偏见；及三)支援帮助少数族裔社群的组织。 由此可见，重视员工身心健康、推动职场平等及多元共融的工作环境已成为企业文化新趋势，亦将是精英人才选择雇主的重要指标。 |
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| 宏利香港 |
2021-09-23T21:54 |
香港保险市场发展成熟，保险密度(人均保费)及渗透率(保费占本地生产总值的比率)皆高踞全球首位，但事实上，港人偏重储蓄及投资型保险产品，一些不可忽视的保障需要却未能充分满足。 据保险业监管局(保监局)早前统筹首份《保障缺口“身故风险”研究》报告，目的是量度家庭中最重要的劳动人身故对受养人的影响。结果显示，于2019年，香港身故风险保障缺口整体规模约为6.9万亿元，相当于每名劳动人口平均190万元，又或是其年薪5.7倍的保障缺口。换句话说，假如家庭支柱不幸早逝，家庭净资产并不足以令至亲维持原来的生活水平。据宏利去年理赔统计数据，共批出逾9.3亿元身故赔偿总额，数额虽然可观，但平均每宗赔偿额大概仅37万元，香港生活成本不轻，假若家庭失去经济支柱，这个赔偿水平或许并不足够为家人提供财务保障。 身故风险保障缺口的计算并不难，即是“保障需要减去可用资产”；只要将预期的生活开支以及家庭负债(如未清偿的按揭)减去总资产及寿险保障额即可。保监局亦提供网上简易评估工具，供大众分析自己的身故保障需求。 要收窄身故风险保障缺口，除了长时间积累及增长资金外，寿险产品的效用亦不容小觑。 |
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| 宏利香港 |
2021-08-26T22:58 |
随着各国陆续重启正常生活，经济活动已从新冠肺炎疫情期间的谷底逐渐回稳，加上充裕流动性，市场焦点已由经济衰退转移至通胀加速。心水清的读者都知道，通胀与退休生活质素息息相关，因为当资产增值速度不及通胀，资产购买力便会被逐渐蚕食。 具体一点来说，通胀会令储蓄愈来愈“唔见驶”，现时一顿自助午餐价钱在数十年后或许只够在茶餐厅吃个常餐。因此，读者在为退休作准备时，必须考虑到通胀因素对未来生活的影响。 强积金是香港退休保障支柱之一，每年积金局都会公布强积金投资表现供参考。自制度在2000年实施以来，强积金年率化回报为4.8%，高于同期通胀率1.8%，反映强积金制度不单可保障强积金供款的购买力，更可以使供款进一步增值。 今年3月中下旬一个关于港人退休计划准备调查，访问976名受访者。调查显示，香港人精于理财，每人平均有3.1个以退休储蓄为目标的金融产品；强积金以外，受访者有作多元化投资，包括储蓄保险、股票、物业、年金、互惠基金等，以加强退休保障。在芸芸投资选项中，不论是回报率，还是受访者满意度，强积金都位列三甲之内。受访者对强积金满意度高，与强积金与时并进不无关系。 |
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| 宏利香港 |
2021-07-29T21:53 |
人口老化问题加上生育率低，已成为不少发达国家及地区的普遍现象，其中东亚地区的少子化问题尤其严重。根据早前一份预测全球生育率报告显示，全球生育率最低五个地区都位于东亚，最低是台湾，总生育率仅1.07，即每名妇女平均只会生育1.07名子女，然后是南韩(1.09)、新加坡(1.15)、澳门(1.21)及香港(1.22)。 少子化成因复杂，不同地区有其独特背景，难以一概而言，目前并未有一个完美解决方法。传统华人社会重视养儿防老，但随着生育率低持续，加上家庭观念改变，老来享子女福这概念已未必适用。幸而，由于退休规划的公众教育日渐普及，而且新一代理财概念一般较高，不少人已提早为自己的退休生活筹谋。 据一个港人面对退休调查，访问近千名拥有强积金户口在职及非在职人士，当中四成已开始为退休做准备，其中以较年长及收入较高人士准备较充足，如有逾半(53%)45岁或以上受访者已着手计划自己的退休生活。 在退休准备中，强积金是不可或缺部分。据世界银行倡议的多支柱退休保障制度，公积金是其中一根主要支柱。 |
东亚银行 |
| 宏利香港 |
2021-06-24T22:06 |
科技发展迅速，生活中不少日常事务都可在网上进行，突如其来的新冠肺炎疫情更进一步加速这趋势。保险业亦不例外，近年愈来愈多保险产品可经网上平台销售，这些产品通常较为简单，客人毋须经理财顾问亦可购买。坊间开始讨论，网上保险的冒起是否令理财顾问的角色变得可有可无？ 然而，我们并不认同这说法，反之，未来理财顾问角色只会随着其专业性加强而变得更加重要。 事实上，为达致社会大众对理财顾问日渐提高期望，业界不断投放资源培训，如财务策划、法律应用、人际沟通等，以加强装备自己，从而为客户提供更适切建议及服务。亦会安排早会让团队接收最新资讯、参与角色扮演，训练与客人互动技巧等。 试想一下，如客人有意为自己及家人投保，但对于需要哪些保障、如何透过保险产品达致理财目标、要投保多少才有足够保障等一头雾水，这时候一个专业的理财顾问便非常重要。理财顾问会深入了解客户需求及忧虑，然后度身订做不同方案，使客户及其家人在不同人生阶段获得充分保障。 另一个情况是，当受保人因意外或身体不适入院时可能已六神无主，如这时仍要自己处理各项与保险索偿事宜，无疑有点强人所难。 |
科技 |
| 宏利香港 |
2021-04-28T17:14 |
由于科技进步，保险理赔服务正朝着加快支付赔偿及程序简化方向迈进。保险公司可以预先评估保额，客户亦可以使用网上索偿服务，缩短理赔等候时间，而“免找数”安排更让受保人无需经历治疗后的理赔程序。 理赔不再只是治疗后的服务程序，受保人在接受治疗前已经可以使用服务。病人到私家医院接受治疗前，或会为医疗开支而忧心，因此保险公司会提供可赔偿金额估算服务，在病人接受医疗服务前，就医生建议的医疗项目估算可赔偿金额，让他们清晰医疗开支预算。 病后初愈正是受保人最需要支持的时候，一般的索偿做法会要求病人先垫支医疗费用，并填写和提交所需的费用收据及医疗文件等，病人或其家属需要应付一定的索偿手续。 数码化为保险公司开创了简化索偿程序的众多可能性。例如数码“免找数”服务，客户在接受治疗前可事先进行简单索偿申请，完成批核后便可以“免找数”做手术，事后无须提交索偿。此外，门诊或住院索偿已可以于网上快速提交，过程简单快捷，只要一机在手，填写索偿资料、拍摄医疗单据，然后提交便可完成，而且批核最快甚至可于几分钟内完成。 随着科技进步，数码化会不断革新保险服务，令客户体验得以提升。 |
科技 |
| 宏利香港 |
2021-04-20T22:50 |
日间医疗中心近年发展蓬勃，技术及服务水平大大提升，而且当中为数不少是由本港知名私家医院或医疗机构开设，拥有很好的口碑及服务质素。现时，很多简单检查及手术已可到日间医疗中心进行，有助满足本港日渐增加的医疗需求。 医管局数据显示，截至去年3月底，辖下43间公营医院和机构的2019至2020年度住院病床住用率高达86%；在需求高峰期期间，内科病床住用率更不时超过100%。医管局过去十多年间大力发展公营日间医疗服务，以纾缓公营医院的重担。 私营日间医疗服务方面，香港《私营医疗机构条例》于今年正式生效，涵盖包括日间医疗中心在内的私人医疗机构，进一步保障病人安全和权益。持牌日间医疗中心可提供肠镜、胃镜、眼科、血液透析等多项专门服务。 日间手术需时较短，医疗中心位置便利，故近年渐受欢迎。愈来愈多市民了解到其优点，而监管落实后，亦令市民信心大增。举例来说，肠镜及胃镜属于简单手术，我们留意到愈来愈多客户会选择于日间医疗中心进行此等医疗服务。 保险公司早已扩阔保障范围，除了住院治疗，日间手术亦可获周全保障。 |
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| 宏利香港 |
2021-04-13T16:30 |
医疗选择愈来愈多，病人需要做手术的时候，很自然要决定是入院留医，还是到日间医疗中心接受治疗。 医生在判断每位病人是否有需要入院时，会从三个方面进行医疗风险评估。首先，《私营医疗机构条例》列明了必须于医院施行的医疗程序；日间医疗中心不适合有明显并发症风险或需要密切监察的手术，例如肾活检、喉部活检等手术都需要在术后持续进行医疗监察，所以住院会较理想。 其次是麻醉风险，例如全身麻醉会令病人进入昏迷状态，需要借助仪器帮助呼吸，风险较高，必须于医院进行。即使是其他风险较低的麻醉方法，医生亦需要评估病人过往病历、年龄等麻醉风险。简言之，有高麻醉风险的病人都应该于医院接受治疗。 医生也会整体考虑病人的健康状况。一名没有明显病史的成年患者是可以在日间医疗中心进行肠镜和胃镜等简单手术。不过，对于患有较严重疾病的人士、控制未如理想的长期病患者，又或未能配合手术而须使用麻醉药的儿童，入院治疗会较理想。 如果治疗适合在日间医疗中心进行，又或纯粹为检查而没有进行治疗或手术的话，病人其实无须入院留医。 事实上，日间医疗中心无论医疗设施或技术已大大提升，足以处理不少简单手术。 |
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| 宏利香港 |
2021-04-06T16:53 |
随着麻醉及医疗技术改进，日间手术愈趋成熟，可以处理更复杂的情况，部份医疗需求因而可分流至日间医疗中心，这做法于英国、美国和澳洲等地已十分普及，香港亦有愈来愈多日间医疗中心。 日间医疗中心发展不断进步，设备和规格已达一定水平，由检查到简单的手术均可在日间医疗中心安全及有效地进行，包括较常见的胃镜、肠镜、膀胱镜等内窥镜检查，以及简单手术如粉瘤切除手术、肿块切除术、嵌甲摘除、白内障及其他眼部激光手术等。 日间医疗中心面对的规管亦更趋严谨，有助保障病人安全。政府于2018年11月通过《私营医疗机构条例》，规管包括日间医疗中心在内的所有私营医疗机构。日间医疗中心亦必须根据《日间医疗中心实务守则》营运，以取得正式牌照，而首批牌照已于2021年 1月生效。 事实上，日间手术有其优点。例如，病人毋须在医院过夜，可减低并发症如静脉血栓栓塞出现的机会，亦可减少院内交叉感染的风险。此外，不少日间医疗中心位处人流较多的旺区，包括旺角、佐敦、铜锣湾等，方便病人弹性安排日程，兼顾医疗需要及日常活动。 |
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| 宏利香港 |
2021-03-21T21:38 |
香港人平均寿命位居全球第一，意味着打工仔在65岁退休后，仍有漫长的退休生活，尤其面对收入减少、医疗费用支出增加、通胀蚕食储蓄等问题，令不少退休人士感到忧虑。不妨趁年轻筹划退休储蓄，为自己累积退休入息。 为推动市民增加退休储备，政府在2019年推出税务优惠政策，合资格延期年金保单(QDAP)的保费连同强积金可扣税自愿性供款，合共每年可提供最高6万元扣税额。 简单而言，QDAP可分为供款期、累积期及入息期。在供款期期间，投保人会定期缴交保费，保费在累积期会一直滚存，直至入息期开始，投保人便可定期领取年金，达致退休后仍有稳定收入的目的。 QDAP选择多元化，有意投保的人士应留意以下三个要点，并因应个人的负担能力选择最适合自己的退休计划。 第一，评估自己需要，考虑预期于何时退休并开始领取年金，从而决定供款期及入息期。 第二，比较不同产品之间的回报，而内部回报率(IRR)便是一个常用参考指标，IRR愈高代表回报率愈高。IRR有保证IRR及总IRR两种，前者只计算QDAP的保证部分，相当于产品的最低回报率；后者则反映对未来投资收益的预期，故此包含非保证部分。 |
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| 宏利香港 |
2021-03-03T22:23 |
自愿医保计划自2019年推出以来，日渐受市民大众欢迎。自愿医保可涵盖诊断检测以至治疗后护理，同时承保未知的投保前已有病症，并保证续保。自愿医保更可扣税，对纳税人来说相当吸引。 自愿医保可扣税特点亦值得留意。 |
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