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| 鄭州銀行股份有限公司-H股, 06196.HK - 公司概覽 |
| 集團主席 |
王天宇 |
| 發行股本(股) |
1,670,000,000 |
| 面值幣種 |
人民幣 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行業分類 |
銀行 |
| 公司業務 |
本行主要在國內從事銀行業及有關的金融服務，包括公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務及其他業務。 全年業績: 截至報告期末，本行資產總額人民幣5,004.78億元，同 比增長7.37%；；全年實現營業收入人民幣134.40億元，同比增長20.72%；淨息差2.16%， 同比增加0.46個百分點；實現淨利潤人民幣33.73億元，同比 增長8.76%。 業務回顧： 1.公司銀行業務 1.1公司存款 報告期內，銀行通過線上線下交易銀行業務和投資銀行業務的拉動，有效推進對公業務的持續轉型升級，保證公司存款快速穩定增長；持續發力機構類客戶業務營銷，不斷提升對公客戶的綜合貢獻度；積極參與省、市機構類客戶的招投標項目工作，成功中標河南省省級財政專戶定期存款、河南省省級國庫現金管理、河南省農業信貸擔保、鄭州航空港公共資源交易中心、鄭州市社保定期存款等多個重點賬戶和存款項目，實現對機構類客戶的資金營銷和管理的多層級多方面覆蓋。截至報告期末，銀行人民幣對公存款餘額1,936.30億元，較年初增加人民幣92.16億元，增幅5%。 1.2公司貸款 報告期內，銀行繼續堅持「商貿金融」特色定位，通過行內政策引導重點支持河南省內民營小微企業融資需求，同時以健全審批機制、防範風險為主線，從健全授信審查審批機制、加強集團客戶授信業務管理、防範重點領域風險等方面，進一步加大信貸資產管理力度。銀行不斷加大產能過剩行業的退出，推動產業轉型升級，並積極推進綠色信貸體系建設，促進信貸結構調整。截至報告期末，銀行公司貸款本金總額（含福費廷和票據貼現）為人民幣1,363.18億元，較年初增加人民幣206.64億元，增幅17.87%。 1.3公司客戶 報告期內，銀行加強客戶管理，提升客戶經理工作效率，促進公司業務健康發展。銀行建立銷售管理機制和銷售檢視機制，對公司業務進行精細化管理，推動對公條線資產業務日均增量人民幣432億元；優化客戶關係管理系統(CRM)，實現過程管理的線上化和智能化分析，全面提升客戶動態管理水平；建立上下游客戶圖譜，深入開拓上下游客戶，加強營銷和管理，新增核心客戶上下游有效戶1,200戶；不斷優化省內網點佈局，豐富網點服務內容，提升網點客戶服務水平。 1.4機構業務 報告期內，銀行完成對公條線組織架構改革，重塑機構業務營銷發展體系，有效引導和推動機構業務的發展，累計新開機構類賬戶562戶；進一步強化電子政務產品支撐，開發「非稅易2.0」、「招標通」、「銀法通」等拳頭產品，電子政務交易量人民幣433.7億元，較上年新增人民幣137.5億元。 2零售銀行業務 2.1個人存款 銀行堅持「精品市民銀行」的特色定位，不斷研發個人儲蓄存款產品，豐富產品種類；開發重點客群，帶動基礎性存款增長，優化儲蓄存款結構；強化產品交叉銷售，積極開展代收代付、代繳費等業務，擴大基礎客群；利用銀行金融IC卡、城市一卡通、工會會員卡等產品，不斷改善客戶體驗，鞏固個人客戶基礎，提高客戶黏性。截至報告期末，銀行儲蓄存款餘額人民幣955.87億元，較上年末增加人民幣158.71億元，增幅19.91%。 2.2個人貸款 報告期內，銀行加快個人服務產品創新，大力發展房e融、房屋按揭、優先貸等個人業務。召開房e融渠道交流會，加強合作方管理，對接鄭州市不動產中心實現房e融業務線上抵押、線上出具不動產登記電子證明，大幅提升辦理效率；明確優先貸審批口徑及資料清單，對線上優先貸進行漏斗分析，依據問題表現完善產品設計；發佈商用車和自用車產品手冊，實現作業流程標準化。截至報告期末，銀行個人貸款餘額人民幣595.94億元，較上年末增加人民幣156.75億元，增幅35.69%。 2.3銀行卡 銀行以商鼎卡為借記卡基礎卡種，不斷豐富品種、完善功能。報告期內，銀行發行河南省工會會員卡（許昌市總工會）、商鼎護眼卡、濮陽龍都卡、商鼎擁軍專屬卡、商鼎寶貝兒成長計劃卡等特色卡，新增發卡量穩步攀升。截至報告期末，銀行累計發行借記卡607.04萬張，較上年末增加75.86萬張。 銀行信用卡從客戶實際需求出發，提供優質的金融服務和便捷的用卡體驗。報告期內，銀行發行「商鼎瑞卡」和「鞏義青年之家卡」兩款聯名信用卡。截至報告期末，「商鼎瑞卡」和「鞏義青年之家卡」累計發行69,927張，商鼎信用卡累計發行426,603張，累計消費金額人民幣537億元；報告期內，銀行信用卡消費金額人民幣213億元，實現損益人民幣1.64億元，累計實現損益人民幣3.77億元。 3資金業務 3.1貨幣市場交易 報告期內，銀行加強對資金市場的預判，總結資金價格波動規律，在保證流動性安全平穩的前提下，科學擺布負債期限結構，控制融資成本，增加效益；從資金的供求關係角度出發，多維度拓展交易對手，深入分析客戶群體的不同需求和偏好，進一步提升負債業務自主性。截至報告期末，銀行存拆放同業及其他金融機構款項以及買入返售金融資產餘額人民幣77.14億元，佔銀行資產總額的1.55%。銀行同業及其他金融機構存拆入款項以及賣出回購金融資產款餘額人民幣494.05億元，佔銀行負債總額的10.72%。 3.2證券及其他金融資產投資 報告期內，銀行密切關注國際局勢、國內外經濟環境和資金市場的變化，加強對債券市場、資金市場、外部監管政策、宏觀經濟環境變化的研究和趨勢分析，及時調整資金投資的方向和業務開展策略，抓住適當機會開展業務，在風險可控的前提下盡可能提高資金投資的利差水平。同時，銀行不斷豐富和及時調整存款吸收方式，增加銀行投資可用資金的基礎，豐富投資業務品種，加強對創新業務的研究，以提高資金利用效率。截至報告期末，銀行投資債券、信託計劃項下投資產品、證券公司管理的投資產品以及其他證券類金融資產總額為人民幣2,447.87億元，同比增加3.65%；其中，債券投資總額為人民幣770.53億元，同比增加0.33%；信託計劃項下投資產品及證券公司管理的投資產品為人民幣1,404.56億元，同比增加4.28%。 3.3投資銀行業務 報告期內，銀行非金融企業債務融資工具主承銷業務發展迅速，與河南省內多家大型企業開展相關合作，全年發行規模達人民幣95億元，在中國銀行間市場交易商協會(NAFMII)承銷量排名中位列全國城商行第11位。河南省內債務融資工具(DFI)企業主承銷業務取得突破，作為主承銷商完成河南省收費還貸高速公路管理有限公司和河南交通投資集團有限公司DFI項下債務融資工具承銷發行工作，發行規模達人民幣37億元。同時，銀行獨立創設併發行河南省內首單掛鈎定向債務融資工具的信用風險緩釋憑證(CRMW)，並在資產支持票據、創投票據等方面積極探索。 3.4理財業務 報告期內，銀行根據監管要求不斷壓降同業理財和保本理財規模，持續發力個人非保本理財業務，有效增強理財業務流動性管理水平。截至報告期末，銀行同業理財規模人民幣49.3億元，較上年末下降64.58%；保本理財規模人民幣46億元，較上年末下降49.57%；個人非保本理財產品存續額人民幣374.67億元，較年初增長67.02%。銀行嚴格按照資管新規和理財新規要求，開展理財淨值化轉型工作，加大淨值型理財產品的研發力度，重點開發高淨值和私人銀行專屬理財產品，面向不同風險偏好、期限需求的客戶，針對性開展產品設計並制定營銷方案，淨值型理財產品的市場認可度大幅提高，在實現存量客戶產品轉移的同時吸引了新客戶。截至報告期末，銀行淨值理財規模人民幣206.34億元。報告期內，銀行累計發行理財產品409支，募集金額人民幣1,033.80億元；截至報告期末，銀行存續理財產品規模共計人民幣469.97億元，較上年末增加3.30%。 業務展望: 公司發展戰略 面對新的發展形勢，銀行主動摒棄速度情節、規模情節，不斷加快轉型發展，逐步形成了「123456」的高質量發展戰略，並將其作為2020年乃至今後一段時期全行經營工作的戰略遵循，即「一個中心」，圍繞高質量發展持續發力；「兩個堅持」，堅持穩健經營、轉型提升；「三字戰略」，推進風險再控制、能力再提升、特色再聚焦，強化人才、科技、制度支撐，抓好產品創新、輕資本轉型、數字化應用，進一步穩利潤增長、穩不良貸款率、穩特色業務；「四字戰術」，打好存款保衛戰、不良殲滅戰、亂象掃蕩戰、思想解放戰，堅持負債和資產端的「四做四不做」，不斷優化資產負債結構；「五個關係」，處理好資本佔用「重」與「輕」的關係，期限匹配「長」與「短」的關係，負債成本「高」與「低」的關係，風險收益「大」與「小」的關係，利潤增長「快」與「慢」的關係；「六大指標」，緊盯淨利潤增幅、不良貸款率、存款日均、淨息差、風險資產佔表內資產比、中間業務淨收入六大指標，立標尺、強考核、見實績。 經營計劃 2020年，是鄭州銀行2016-2020五年發展戰略規劃的收官之年，更是為高質量發展補短板、提效能的關鍵之年。銀行將緊緊圍繞中央、省市經濟工作會議、全國銀行業保險業監督管理工作會議精神，及中國銀保監會河南監管局「建設優秀城商行」工作要求，凝心聚力、迎難而上，堅定不移將高質量發展向縱深推進。 一是繼續聚焦「六大指標」抓發展。2020年，銀行「六大指標」優化調整為：淨利潤增幅、不良貸款率、存款日均、淨息差、風險資產佔表內資產比、中間業務淨收入。銀行將建立自上而下的聯動考核機制，把各項指標逐項分解至主管行領導、前中後台部門並嚴格考核，同時集中人才、費用、科技資源向「六大指標」重點傾斜，確保資產負債結構持續優化，經營效益穩步提升。 二是持續深化三大特色定位建設。商貿金融方面，2020年要在業務上量、打造亮點方面做文章，重點抓好雲商、雲物流、雲融資建設，健全商貿物流銀行聯盟服務和交流機制，通過「雲商」賦能，增加聯盟業務落地量，擴大聯盟影響。市民金融方面，堅持以客戶需求為中心打造爆款產品，用好信用卡、渠道、信貸等手段，打造綜合金融服務模式，聚焦重點客群、地市和縣域市場開展差異化營銷，着力提升睡眠戶等長尾客群貢獻。小微金融方面，堅持「定位好客群，聚焦好產品」，加快產品研發及疊代，確保完成「兩增兩控」目標；持續強化大數據應用，建設覆蓋貸前、貸後、催收各環節的閉環預警體系，織密小微業務信用風險防控網。 三是打好信用風險防控攻堅戰。牢固樹立「控風險就是增收，清收就是創利」的意識，繼續把風險資產管理作為2020年工作的重中之重。強化風險限額的剛性約束，穩步壓降超限額授信；嚴格統一授信管理，遏制「壘大戶」；優化各級授信委運行機制，建立專家審批隊伍；加強獨立審批人、風險經理、催清收人才隊伍建設，建立總分支風險人員交流輪崗機制；繪制全行風險資產地圖，制定全年風險資產處置方案，抓好預警系統和內評體系建設，拓寬大數據風控應用範圍，降存量、控新增兩端同時發力，全員聯動抓好風險資產壓降。 四是加快拓展基礎客群規模。對於授信客群，將制定並動態調整行業營銷政策和優質客戶白名單，結合各地市經濟發展特點，「一行一策」制定差異化授信方案，提高戰略新興產業、高端製造業等先進行業客戶在銀行佔比。對於非授信客群，將優化公司類客戶營銷的行業方向、完善公司客戶服務方案，以「1+N」場景金融為突破口，以大數據風控和大數據營銷為工具，加強公私聯動，擴大客群規模；同時堅持圍繞好產品、好服務、好體驗，抓好重點個人客群的營銷。 五是穩步推進輕資本轉型。發揮考核「指揮棒」作用，從資源配置、考核等多維度增強全行資本節約意識，鼓勵低風險、低資本消耗業務穩步發展；擴大併購、撮合、標債承銷等投資銀行類輕資本業務規模；建立信貸資產流轉的長效機制，推動存量資產有效盤活，逐步優化信貸結構，進一步提高支持實體經濟效率。 |
資料來源於上市公司財務報表
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