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| 重慶農村商業銀行股份有限公司 -H股, 03618.HK - 公司概覽 |
| 集團主席 |
劉建忠 |
| 發行股本(股) |
2,513,000,000 |
| 面值幣種 |
人民幣 |
| 股票面值 |
1.0 |
| 行業分類 |
銀行 |
| 公司業務 |
集團主要業務包括提供存款、貸款、付款、結算服務及金融租賃等金融服務，以及經中國銀監會核准的其他業務。 全年業績: 2019年，集團實現淨利潤99.88億元，同比增加8.24億元，增幅8.99%；實現營業收入266.42億元，同比增加5.09億元，增幅1.95%；實現利息淨收入232.91億元，比上年同期增加32.77億元，增幅16.37%；非利息淨收入33.52億元，其中，手續費及佣金淨收入23.22億元，同比增加2.56億元，佔營業收入的比例為8.72%，提高0.82個百分點。 業務回顧 （一）零售業務亮點紛呈 集團提出了「零售立行」的戰略，是優勢所在、更是大勢所趨，在集團強大的市場基礎下，零售業務固本強基，全力搶抓市場，實現提質增效。2019年，零售業務收入99.29億元，同比增加2.12億元，在集團營業收入中佔比37.27%，連續三年位居集團營業收入佔比首位。利潤總額52.99億元，同比增加3.13億元，在集團利潤總額中佔比43.32%，佔比位居集團利潤總額首位。2020年，集團以「六化」促「六有」，即：發展客戶化，確保以客戶為中心「有具體抓手」；業務專營化，確保大零售業務「有獨特體系」；工具智能化，確保精細化管理「有強力支撐」；網點場景化，確保在渝快生活圈「有良好體驗」；人員專業化，確保面對市場同業「有競爭能力」；營銷品牌化，確保在重慶零售市場「有最佳口碑」，推動零售業務持續穩步前行。 （二）小微業務特色鮮明 集團持續加大科技支撐力度，不斷創新小微線上服務產品，不斷優化小微業務辦貸流程，並與自身網點覆蓋廣、人員數量多的優勢相結合，加快線上線下「雙輪驅動」，全面推進小微業務特色化經營、高質效發展。截至2019年末，集團普惠型小微企業貸款1戶數123,656戶、較年初增加700戶，貸款餘額651.95億元，較年初增加88.15億元，較年初增速15.63%，比全行各項貸款增速高1.35個百分點，2019年新發放普惠型小微企業貸款平均利率6.20%，小微企業貸款綜合成本和貸款資產質量控制在合理水平，實現了「兩增兩控」2監管目標。普惠型小微企業貸款戶數和餘額分別佔全市的29%和26%，繼續保持全市第一。重慶銀保監局授予集團「小微企業金融服務先進銀行」和「內部管理創新優秀銀行」 （三）公司業務穩步增長 1.公司業務 報告年度，集團根據國家宏觀調控、外部監管政策和區域經濟運行情況，以依法合規、商業可持續性原則，適度、審慎、穩健的推動公司業務。2019年，公司業務營業收入85.83億元，在集團營業收入中佔比32.22%。 2.機構業務 作為重慶區域首家A股上市法人銀行，集團不斷深化與重慶市政府職能部門、各級單位和同業機構的合作。通過社保資金代發、國庫現金管理、政府債券承銷、非稅業務代收、預售資金監管、項目資本金監管、農民工工資保證金監管等業務，同重慶市財政局、人社局、住建委等32個市屬機構保持緊密合作關係，並通過獨家稅務徵收城鄉居民基本養老保險和城鄉居民合作醫療保險業務，切實加強對醫療保障領域的金融服務。除此之外，集團積極搭建同保險、券商等同業合作平台，合作渠道的不斷豐富和多元化有效促進了公司業務的穩定健康發展。 3.國際業務 國際業務主要指標略有波動，整體發展形勢表現良好。2019年國際結算量66.64億美元（含跨境人民幣44.60億元），同比下降2.10%；結售匯量24.96億美元，同比下降14.26%；表內外貿易融資及外匯貸款餘額14.67億美元，較年初減少0.33億美元；全行外匯客戶總數達1,125戶，較年初增長68戶；有效客戶數424戶，較年初增長64戶。外匯資金交易量穩居重慶本地法人銀行首位，其中外幣同業拆借交易123.13億美元，同比下降26.17%；銀行間外匯掉期結售匯交易39.35億美元，同比增長34.39%。同業合作進一步升級，已與572家國內外銀行建立代理行關係，獲得境內外同業授信89億美元，衍生品交易對手增至27家，海外代付交易對手增至35家，福費廷交易對手增至35家。 （四）金融市場業務保持穩健 1.金融同業業務總體情況 （1）市場影響力持續提升 報告期內，成為西部地區唯一公開市場業務一級交易商；獲評中國銀行間市場交易商協會信用風險緩釋工具核心交易商，落地信用風險緩釋憑證投資3筆，成為取得該資格的57家金融機構之一。報告期內獲得：年度「銀行間本幣市場活躍交易商」、銀行間「貨幣市場活躍交易商」、銀行間質押式逆回購匿名點擊（簡稱X-Repo）業務「活躍交易商」等榮譽稱號。 （2）資產負債結構持續優化，業務聯動不斷加強 資產管理方面，結合最新監管形勢和監管規定，通過對宏觀經濟、資金成本、市場環境的分析研判，報告期內逐步增持債券等標準化資產，順應投資標準化的市場形勢。同時，推進線下業務向線上轉型，穩步開展線上同存業務，報告期內成功落地線上同存業務，持續優化金融同業資產結構。負債管理方面，鞏固良好的同業市場合作關係，通過同業存單發行、同業存放、質押式回購等業務多渠道獲得穩定的資金來源，在確保流動性安全的前提下不斷優化負債結構，降低負債成本，2019年，同業存單發行平均成本率為3.36%，較2018年降低了103個基點。業務聯動方面，深入踐行「投行+託管+投資」三維一體展業思路，有效推動總行各部門間業務聯動、總分支機構間聯合營銷，不斷優化內部聯合作戰能力，進一步提高客戶粘性及依存度。 （3）內控制度持續完善 健全各項制度辦法、為業務持續合規開展奠定制度基礎；持續強化風險評估與防控，業務審批實行金融市場條線內部審批與行內審批並重的審批制度，前、中、後台各方面切實防範業務開展過程中可能面臨的各類風險。 2、分部資產 截至2019年12月31日，營運資產規模合計6,091.13億元，主要是金融投資13,767.75億元，現金及存放中央銀行款項774.14億元，存放同業和拆出資金1,460.01億元，票據貼現75.43億元。 3.資產管理業務 按照監管新規要求，有序推進理財業務轉型。 一是加強產品創新，推出現金管理類淨值型理財產品，市場認可度持續提升。二是有序壓降老產品規模，持續優化產品結構，大力推動淨值化轉型。三是進一步提升管理精細化水平，根據各項監管新規，全面優化制度流程，升級改造科技系統。四是強化理財信息披露，提升估值和投研能力，加強流動性管理，積極防範各類風險，促進集團理財業務持續、穩健發展。 截至2019年末，理財產品餘額1,344.32億元，較上年末增加93.31億元，增幅7.46%，其中淨值型理財餘額707.62億元，較上年末增加604.36億元，佔比提升至52.64%。 4.投資銀行業務 牽頭主承銷重慶市首單銀行間市場綠色債務融資工具，票面利率低於同期同類型企業市場利率水平，實現支持綠色發展方面的新突破；獨立主承銷重慶市首單附帶信用風險緩釋憑證的民營企業債券，在緩解民營企業融資困難的同時有效降低了融資成本；主承銷債券12只，份額合計25.1億元，同比增長35.31%；落地債權融資計劃20只，份額合計58.6億元，同比增長26.84%；成功加入10個地區的地方政府債、三大政策性銀行金融債承銷團，參團承銷各類債券及債權融資計劃182只，金額合計559.36億元，同比增長73.69%；圓滿完成2014年二級資本債的贖回與接續，金額50億元，接續新債發行利率處於同期地方法人金融機構發行二級資本債的最低水平。同時，積極補充調配專業技術人才，夯實部門組織架構，推動資產證券化管理平台第一期上線，建立部門檢查應急機制，強化流程管理和內控質量，提升投行業務發展水平。 5.資產託管業務 截至報告期末，資產託管規模1,426.07億元。報告期內，集團未實際開展網絡借貸資金存管業務。報告期內，沒有發生重大託管風險事項。 （五）金融科技創新步伐加快 1.實行全方位人才驅動，引領科技創新 2.自創產品，線上線下深度融合 3.落地「重慶農商雲」，持續構建智能合作和開放平台 4.構建完善信貸全生命週期的風控體系 5.搭建大數據平台，發揮數據價值創造力 6.堅持全體系創新突破，打造核心能力 （六）縣域金融業務鞏固提升 縣域是集團開展三農金融服務的主陣地，縣域金融業務是集團長期以來堅持的戰略重點，也是集團主要業務收入來源之一。集團通過位於縣域的5個分行、26個一級支行、99個二級支行及其1,331個分理處、2個社區支行、12家村鎮銀行，向縣域客戶提供廣泛的金融服務。報告期內，集團發揮城鄉聯動優勢，深化內部改革，積極創新產品，努力提高縣域金融服務水準，縣域金融業務取得了較快發展。 截至2019年12月31日，集團縣域金融業務貸款1餘額2,098.98億元，較上年末增加341.17億元，增幅19.41%。其中：縣域金融業務公司類貸款餘額912.51億元，佔集團公司類貸款餘額的33.20%，較上年末增加149.55億元，增幅19.60%；縣域金融業務個人類貸款餘額1,186.47億元，佔集團個人類貸款餘額的73.13%，較上年末增加191.62億元，增幅19.26%。縣域存款餘額4,668.85億元，較上年末增加441.60億元，增幅10.45%。 集團深入貫徹新發展理念，落實高質量發展要求，以支持鄉村振興戰略為三農金融服務工作總抓手，堅持穩中求進工作總基調，依託縣域，瞄準該地區新產業、新業態、新主體，推動金融資源傾斜，不斷提升三農金融服務質效。截至2019年12月31日，集團涉農貸款2餘額1,607.59億元。 業務展望: 2020年，重慶農商行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊跟政策變化，適應不斷提升的標準和要求，突出「零售立行、科技興行、人才強行」戰略，走穩走實新萬億之路。 零售立行，堅持把零售作為發展之基和生存之本。集團數十年深耕縣域、服務大眾，網點遍佈重慶，根基、陣地都在零售市場，具有不可複製的資源和優勢，距離客戶近，對市場需求變化瞭解深、反應快，更能提供「以客戶為中心」的優質金融服務。未來要進一步發揮客戶數量多的優勢，通過客戶立行實現零售立行，建立以客戶為中心的大零售體系，加大考核引導，深入挖掘客戶需求、培養客戶習慣，分類別、分層級、分渠道為客戶提供差異化服務。把客戶需求轉化為產品服務，把低粘度客戶轉化為高忠誠客戶，把沉睡客戶轉化為活躍客戶。 科技興行，堅持把科技作為創新引擎和增長動力。盡最大可能創造好的創新條件，加大金融科技投入，讓金融科技創新帶動經營管理同步提升。用科技的手段更加精準服務零售、小微客戶，讓櫃面效率更加智能化，應用場景更加平台化。運用先進技術進一步挖掘存量、提升流量。持續加大大數據運用，把積累多年的客戶數據、交易數據，進行專業處理、深度挖掘，「加工」之後實現「增值」。 人才強行，堅持把人才作為核心資源和未來希望。加大招聘、引進、培養力度，通過正向激勵和負向約束，對年輕人才、專業人才進行多崗位歷練，充分發揮人才價值，營造近悅遠來的選人用人氛圍。持續推進市場化改革，探索推廣職業經理人制度，堅持能高能低、能上能下、能進能出，讓合適的人在崗位上發最大作用，培育一批真正的人才、真正的專家，為農商行轉型發展提供堅強的人力保障。 |
資料來源於上市公司財務報表
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