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| 51 信用卡有限公司, 02051.HK - 公司概览 |
| 集团主席 |
孙海涛 |
| 发行股本(股) |
1,358,000,000 |
| 面值币种 |
美元 |
| 股票面值 |
1.0E-5 |
| 行业分类 |
其他金融 |
| 公司业务 |
主要于中华人民共和国（「中国」）从事提供一站式个人金融服务，包括个人信用管理服务、信用卡科技服务及网络信贷撮合及投资服务（「上市业务」）。 全年业绩: 集团的收益总额由截至2018年12月31日止年度的约人民币2,812.0百万元减少27.3%至截至2019年12月31日止年度的约人民币2,045.4百万元。 集团的年度（亏损）╱溢利由截至2018年12月31日止年度的溢利净额约人民币2,168.8百万元减少至截至2019年12月31日止年度的亏损净额约人民币1,111.0百万元 业务回顾 公司及其附属公司（统称「集团」或「集团」）基于广泛使用的信用卡管理平台51信用卡管家应用建立起全面的生态系统。在2019年，集团的用户基础继续保持稳定的增长。于2019年12月31日，51信用卡管家应用的注册用户数由于2018年12月31日的约75.9百万名增长12.8%达到约85.6百万名，而集团累计管理的信用卡数量亦由于2018年12月31日止的约123.0百万张增长16.8%达到于2019年12月31日止约143.7百万张。 集团也在进一步丰富集团的生态系统以向用户提供更好的产品体验。自2018年底银行理财产品导流业务试运行上线以来，集团已与六家银行达成合作。通过51信用卡管家应用的入口，集团的用户可以很方便的购买合作银行的理财产品。截至2019年12月31日止，银行理财导流业务的累计交易金额已达约人民币277.9亿元。 2019年是金融科技行业充满挑战的一年。中国的监管机构陆续出台了一系列文件及指导意见，明确P2P行业以良性清退和转型发展为主基调。中国各地方的监管部门加速P2P转型清退力度，特别是2019年10月后，陆续有数个省份发布公告宣布开始取缔辖区内所有P2P平台。同时，伴随扫黑除恶运动的深入开展，贷后催收行业受到广泛影响。上述多种因素导致个人消费信贷市场在短期内风险上升。 为确保与催收业务相关的风险可控，集团从2019年7月开始不再将针对逾期三十天以上借款的贷后催收交由独立第三方进行，而全部相关催收均由集团的专业催收团队直接进行。然而于2019年10月21日，公司位于杭州之办事处因曾经合作过的一家催收机构涉嫌违法违规行为而接受了中国政府有关部门的上门调查（「1021事件」，详情请参阅公司日期分别为2019年10月21日及22日之公告）。1021事件发生后，集团全面配合了有关部门的调查与督导工作，进一步提高了合规意识；同时，集团努力与各业务夥伴保持积极的沟通与协作。集团的日常业务很快恢复了正常运营。 上述一系列因素给集团的业务带来了较为明显的短期风险，尤其是2019年第四季度，由集团撮合的借款余额的违约风险明显上升。为了应对该等风险，集团主动采取了相较于2018年更为审慎的策略，包括实施更为严格和谨慎的风险控制，主动降低信贷撮合业务规模，以及停止了P2P资金的新增撮合。于2019年12月31日，集团的P2P网贷业务余额已由2018年12月31日的约人民币132.4亿元下降至约人民币56.3亿元，并于2020年2月29日进一步下降至约人民币35.0亿元。 受上述风险和策略的影响，集团于2019年度的收益总额由2018年的约人民币2,812.0百万元下降至约人民币2,045.4百万元，并录得了年度经调整净亏损约人民币847.1百万元，主要原因是信贷撮合规模的减少及由集团撮合的借款余额的违约风险上升导致国际财务报告准则第9号（「国际财务报告准则第9号」）下预期信用损失（「预期信用损失」）的增加。 1.信贷撮合服务 在信贷撮合业务方面，受上述监管文件、1021事件等因素的影响，集团于2019年度采取了降低业务规模、将业务聚焦于风险更低的信用卡持卡人群以及停止了来源于P2P资金的新增摄合等一系列措施，以应对不断上升的个人信贷业务的风险。于2019年，集团的信贷撮合业务的总规模为约人民币232.2亿元，相较2018年有一定的下降，其中信用卡持卡人群的信贷撮合规模为约人民币200.9亿元，占信贷撮合业务总体规模的比例达86.5%，较2018年的81.8%有所提升。 同时，面对P2P行业转型时期风险加大的现状，集团还适当缩短了主要信贷产品的平均借款规模和平均借款期限。针对信用卡持有人的贷款产品的此两个指标分别由2018年的约人民币14,900元与约13.6个月降低至2019年的约人民币10,600元与约10.5个月。通过此种策略，虽然短期内会降低集团来自于每笔撮合贷款的收益，但集团相信这样可以更有效的分散潜在风险，更好地实现公司可持续发展之长远目标。 为适应行业不断趋严的监管趋势并实现长期持续发展的战略目标，2019年以来，集团继续加大与各类金融机构的合作。1021事件后及自2019年11月起，集团所有的新增信贷撮合业务的资金均由金融机构提供。目前，集团从金融机构合作夥伴获取的信贷撮合业务的授信额度可以充分支持集团的长期稳健发展。 2.介绍服务 受益于用户的持续增长，科技应用所带来的效率提升以及集团的生态系统所产生的交叉销售机会，于2019年集团的介绍服务费由2018年的约人民币203.1百万元增长了42.3%至约人民币289.1百万元。 3.信用卡科技服务 2019年受宏观环境影响，集团的合作银行收紧了信用卡市场的风险策略，虽然集团引入了多家新的合作银行，但于2019年集团的信用卡科技服务收益由2018年的约人民币255.7百万元下降至2019年的约人民币152.3百万元。 业务展望: 自2020年1月，新型冠状病毒引发的肺炎在中国湖北省被发现后迅速蔓延全国。为避免疫情进一步恶化，中国各地政府均实施了严格的防控措施，例如延长春节假期，限制公共交通，要求企业延后复工时间等。上述措施将在短期内对个人消费金融市场产生不利影响。但集团预计疫情结束后个人消费需求将迎来反弹，带来消费金融市场的进一步发展。同时集团预期中国政府将出台更为宽松的货币政策以刺激经济发展，包括加大个人消费信贷领域的资金投放力度，降低资金成本等。因此，集团预期疫情结束后集团的信贷撮合业务和信用卡科技服务业务均将直接受益于个人消费金融市场的回暖而有所改善。同时，集团将继续关注个人消费金融市场的风险变化趋势，适时调整集团的业务策略，抓住金融市场回暖而带来的发展良机。 2020年集团也将准备P2P业务的全面转型清退。受益于集团多年积累的优质信用卡客群，以及以信用卡管理工具为基础而建立的包含信用卡管理、信用卡还款、个人理财及消费信贷等服务的全面生态服务体系，集团已与各类金融机构合作夥伴建立了扎实的合作基础。集团与金融机构的丰富的合作经验将为集团业务的长期持续发展提供充分的支撑。集团将继续深耕与金融机构的合作，加强科技能力输出。此外，集团正积极探究方法争取申请《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》所述之互联网小贷牌照，以全面完成P2P业务的转型及清退工作。集团期望转型后透过互联网小贷牌照带来的新机遇以及与其他金融机构的合作为基础，为信贷撮合业务的长期持续发展提供支撑。 自2019年第四季度开始，在中国监管部门之推动下，P2P运营机构开始陆续接入中国人民银行徵信中心（「徵信中心」）。目前，集团与徵信中心系统的对接正在进行中。集团相信，随着中国个人信用体系建设的逐步完善，个人消费信贷领域的风险表现也将更加稳定。集团历史信贷撮合业务所形成的坏账的回收将迎来利好。 综上所述，在机遇与挑战并存的2020年，集团将凭借高度合规的经营理念、独特的业务模式、领先的技术水平、庞大的用户基础等，以长期可持续发展为战略目标，持续巩固在中国金融科技市场的竞争优势。 |
资料来源于上市公司财务报表
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