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被批借貸度日 零售銀債月底認購 政府稱提高市民對基建參與感 @ 2024-09-15T Back Hot News
Keyword:銀債
Concept:銀行認購 , 銀色債券發行
他建議,投資者可以將到期的銀債資金來認購,而首次認購的長者,則因應手頭是否有多余資金,以及承受風險的能力。雖然市面有不少相若及高回報投資產品,如定期存款、美國國債及股票,但定期存款在減息周期下,定存利率只會向下,而後者波動性則較大,風險會較高。他相信未來2年市況會混亂,投資求隱陣及欲抗通脹的長者可考慮認購銀債。
2024年銀色債券發行資訊出爐,「保底息」由去年的5厘回落至4厘,惟仍較市場普遍定存息高。銀債申請日期為9月30日至10月14日。銀行、券商陸續公布推出多項認購費用豁免。匯豐 (00005)、中銀 (02388)作為兩間聯席牽頭行,會豁免投資者認購、持有及如需提早贖回債券的所有相關費用。
銀色債券再臨,今次保底息降至4厘,不過已跑贏坊間銀行的長期定存,以最新存息來看,一年銀債隨時多收近千元利息,勢再引起銀發族興趣。專家拆解今年銀債在減息周期背景下,有兩大原因值得一眾好息老友記「盡抽」,直言要「捉緊高息尾巴。」
張智威直指,「就算認購多些都無所謂」,因為銀債可以提早贖回,「坊間銀行定期都做唔到」,政府會以本金100%贖回相關債券,強調「銀債不會蝕價」,理論上可以認購多一些銀債,到需要用錢時,便贖回相關債券,但提醒市民要留意贖回的所需時間以及相關所需征收的費用,與定存相比,銀債更具吸引力,而今次銀債的發行規模與去年相同,預期是次認購銀債的人數與去年相若。
中國銀行香港個金產品總經理周國昌也表示,參考去年銀債認購人數32萬人,建議有興趣的長者可認購約20手,資金充裕的則可認購25至30手,料今批銀債獲超額認購機會相當高,同時認購人數也會破歷史新高。
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最新一批綠債的申請日期及時間暫未有公布;上一批銀債債券由2023年7月28日早上9時開始,至8月9日下午2時結束,並於8月18日發行。合資格香港居民可透過20間配售銀行和28間指定證券經紀認購債券。
渣打香港財富方案業務主管何文俊表示,市場預期美國即將減息,港元定存優惠利率有機會逐步回落,認為目前是「合適時機透過優質債券鎖定較高的收益率」。他續說,新一批銀色債券保證息率不少於4厘,屬於適合長者風險胃納及帶來穩定回報的投資選項。過往八批銀債的最終發行額及認購金額均有增加,可見此類風險相對低和回報穩定的投資產品日益受捧。去年,渣打客戶認購第八批銀色債券的總認購申請及金額均創歷年新高,何文俊相信今批的認購反應「與過往相若」。
銀債認購期由9月30日早上9時開始,至10月14日下午2時結束,並於10月21日公布認購結果,10月23日發行。合資格香港居民可透過配售銀行和指定證券經紀認購債券。
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政府宣布發行新一批銀色債券,專為長者而設,保證回報率高達4厘,本月底開始接受認購。雖然較去年銀債的5厘低,但與2022年的銀債相同。本文簡單介紹認購銀債、持有及贖回銀債等各項費用,以及是次提供豁免優惠的銀行或證券商(持續更新)。
該行預計,數碼平台會繼續成為受銀債投資者歡迎的認購渠道。於2023年,隨著年長客戶日益習慣使用流動理財,經該渠道遞交銀債申請按年上升50%。整體而言,經流動及網上理財認購銀債的客戶占比近5成。該行為第9批銀色債券的聯席安排行及配售銀行。
恆生銀行表示,為今批銀債提供線上線下認購渠道,並同時推出7項費用豁免優惠,包括認購手續費、托管服務費、代收利息費、到期贖回手續費、提前贖回手續費、債券轉入費,以及債券轉出費。恆生銀行投資及財富管理部主管連錦東表示,銀債是一項較穩定和低風險的投資選項,市場普遍預期聯儲局在9月開始減息,加上現時投資市況仍較為波動,而新一批債券提供4厘保證息率,對追求穩定收益的長者客戶具有一定吸引力,相信今次認購會繼續反應熱烈。
由於美聯儲預計下周減息,銀行已率先減了定期存款年利率,4厘銀債已比港元定存更高息。
市場分析稱,根據近日網上牌價資料顯示,大中小型銀行的1年期港元定存優惠息率普遍降到3厘至3.3厘(除渣打外,多數大行已沒提供1年定存牌價),6個月則介乎3.1厘至3.5厘,今年銀債保證息率即使略低於4厘仍較定存吸引,加上鎖定3年回報,相信依然引起「食息一族」的長者認購興趣。
近月港元定存息率已拾級回落,中長線有4厘甚為罕見,而且需滿足開戶或指定條件,而目前無額外任務的存息,一年期最高為虛擬銀行PAOBANK,有3.6厘。以去年銀債每人中簽最高23手計算,本金即23萬元,放在PAOBANK一年後利息8280元,而今批4厘銀債在一年後可收取9200元,兩者相差達920元,而隨著預期未來銀行存息持續下調,銀債的優勢會逐漸顯現。

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