Hot News 中小企促再出百分百擔保貸款陳茂波：涉及風險須小心考慮(13:42) - 20240825 - 港聞- 即時新聞 @ 2024-08-27T Back Hot News Keyword：銀行 按揭 中小企 Concept：金管局銀行 , 中小企百分百擔保貸款 經民聯８月中聯同地產代理界，反映中小企業融資難和銀行收緊按揭貸款。對於金管局今日（２３日） 與銀行公會宣布成立中小企業融資專責小組，經民聯最新發稿稱，歡迎金管局回應，希望可切實協助有需要的中小企，並讓准業主完成置業。 面對不少中小企業反映融資難和銀行收緊按揭貸款，金管局與銀行界成立「中小企融資專責小組」。同時，有商界建議，重推中小企融資擔保計劃下「百分百擔保特惠貸款」，助企業改善現金流。商務及經濟發展局局長丘應樺表示，百分百擔保貸款是疫情期間的特別措施，已批出約１４３０億元貸款，協助６．７萬宗個案，涉及４萬間企業及４０萬名員工，但累計壞賬率９．２％，涉款達１３２億。若再維持該計劃，特區政府負擔會很大，暫時無意重推百分百擔保貸款，但會密切留意經濟情況再作考慮。/大公報記者 李信 余下一項串謀詐騙罪，控告周婷婷及周子龍在 ２０２２ 年 ３ 月 ３ 日至 １０ 月 ２５ 日，在香港一同串謀和與徐心（又名徐海珊）及韓承峰（又名韓志皆）串謀詐騙香港上海匯豐銀行有限公司、香港按揭證券保險有限公司及/或香港特別行政區政府，即在「中小企融資擔保計劃」之下「百分百擔保特惠貸款」的申請，不誠實及虛假地表示，豆香坊符合首項控罪中的港幣 ４,７３４,０００ 元貨款申請加借，以及訛稱韓承峰自 ２０２２ 年 ２ 月或 ３ 月起受雇於該公司，誘使匯豐銀行根批准加借申請及提供加借貸款。 拼經濟是今年《施政報告》重點，前日地區諮詢會中，多名市民向特首李家超反映現時營商和融資困難，有人批評銀行「收水」， 對處理中小企貸款采取消極態度。金管局副總裁阮國恆日前稱，數據上反映不到銀行有收緊按揭、「落雨收遮」，而銀行「ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ」屬風險管理的一部分，又指金管局短期內成立小組跟進中小企求助個案，惟至今約一周暫未收到個案。 曾因銀行收緊按揭情況而感觸落淚的行會成員、經民聯立法會議員林健鋒表示，有關措施可增加中小企向銀行申請按揭貸款的透明度，令中小企在經營業務時有多些預算。他指出，中小企面對資金周轉問題，就好像「熱鍋上的螞蟻」，如果向銀行貸款時可以快些得到審批，銀行可以對中小企「開綠燈」，對企業做生意、解決燃眉之急十分重要，甚至可以令中小企「起死回生」。同時，經民聯昨亦表示歡迎金管局舉措，同時促請政府重推「百分百擔保特惠貸款」及「還息不還本」計劃，這將協助本港企業尤其中小企改善現金流，渡過眼前難關，迎接發展新機遇。 經民聯月初曾聯同地產代理界向金融管理局反映中小企融資困難、銀行收緊按揭貸款，當日一度為此感觸落淚的經民聯副主席林健鋒支持金管局今日（２３日）聯同銀行公會及三家發鈔銀行，宣布成立中小企融資專責小組處理相關事宜，他指加快審批貸款有助中小企「起死回生」。 銀行收緊信貸，導致工商物業近期出現「劈價潮」。有代理指個別減價五、六成求售，有立法會議員期望政府重推擔保計劃，協助業界度過難關。消費市道疲弱，除了拖累鋪租回落，也導致商鋪估值大跌，間接觸發銀行催收貸款，即俗稱「ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ」情況。商鋪投資者李根興說：「在２０２１、２０２２年時借款，現在開始要續期，３年後要一筆過，把本金還給銀行，若不想全數還清給銀行，就需要再融資，很多時銀行卻拒絕再融資，其他銀行也額滿、不願融資，變相就像『ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ』，原本打算可再融資，現在一筆過幾千萬元、幾億元要還款，很多業主被逼把手上物業『劈價』急售。」這情況在其他工商物業也有出現，由於涉及金額龐大，即使放盤大幅「劈價」，投資者想承接也難以承造按揭，變相有價無市。地產代理潘志明稱：「大部分買家均不輕易拿錢出來投資，因拿錢出來買，基本上要預備百分百現金支付，然後才有機會問銀行，在成交後再借出一部分。」面臨「ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ」困境的還有不少中小企。有立法會議員建議政府推出貸款擔保計劃，避免企業倒閉影響經濟。立法會議員議員林健鋒認為：「若這些公司借不到錢，不夠營運資金讓公司營運，公司將出現問題，須知道公司出現問題，有很多連鎖效應，這些事情我們不想看到。過去我提出的還息不還本或百分百借貸擔保，政府可以做，這是擔保角色，只要政府願意幫手，幫忙度過難關，以後大家也有好日子過。」林健鋒又指，疫情期間向中小企提供的百分百借貸擔保，壞帳率並不高，認為政府今次應再出手，協助業界度過難關。 銀行按揭｜金管局和銀行公會成立中小企融資專責小組 匯豐中銀渣打等６行承諾：目標兩星期完成按揭審批（第三版） 另外，「中小企融資專責小組」亦會接受按揭相關查詢，阮國恆稱，六家按揭市場主要銀行向金管局承諾，收齊客戶申請文件後，可以在兩星期內發出審批結果，可望提升審批流程透明度及效率。未能兩周內回覆審批結果，銀行需向客戶作解釋。另外，銀行不會要求按時還款的按揭客戶提前還款。如果消費者遇到任何困難，可以向小組提出，金管局會代為跟進。 時下確實有部分中小企經營艱難，以致遭銀行要求提早還款（ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ）。然而，金管局昨表示不擔心會對銀行壞帳率或整個銀行體系構成問題，因數據顯示截至今年首季的相關特定分類貸款比率雖升至１．７９％，當中中小企逾期貸款約３．４％，有鑒國際間中小企的逾期率均為偏高，所以覺得現水平未算太高，也不憂慮壞帳率會急升。事實上，疫情縱已退去，後遺症卻仍存在，只是滯後浮現而已。疫下旨在扶助中小企的「百分百擔保特惠貸款」，措施無疑有助渡過偶發性難關，惟隨著這個容許「還息不還本」計劃的結束，壞帳率上升應屬預期之內，截至７月底共錄得６１００多宗壞帳，但９．２％的壞帳率仍跟最初評估的２５％存在相當距離。始終，只要企業有盈利、可持續，殺雞取卵既不應該亦不合理，金管局昨便強調會與銀行業攜手繼續做好對中小企的融資支援，「中小企融資專責小組」便將設立機制處理個別可能遇到融資困難的中小企，早前局方已要求銀行對按時還款的按揭客戶不要實行提前還款，亦不要單純因為抵押品價值變化而調整客戶的信貸額度。與此同時，銀行本身也須平衡風險，否則坐視壞帳增加，只會令貸款質素進一步惡化，甚而動搖香港整體金融穩定，故金管局亦指銀行要維持一貫有效的風險管理，在寬限或重組後如拖欠情況沒改善也無可避免需要處理。 除了中小企融資外，有質疑銀行處理物業按揭審批慢，金管局今早與銀行公會開會後，至少６家銀行承諾，若客戶交齊文件，目標兩星期內回覆是否批出按揭。 吳傑莊今日在電台節目稱，相關零星被銀行收緊按揭的個案，不會單純因為有物業估值減低，便被銀行要求補回差價。不排除當中可能涉及中小企或老板因為其他私人貸款或項目，而令銀行進行資產估值重組。 配合金管局於３月推出的九項中小企支援措施，專責小組將紓緩中小企的資金周轉壓力，確保銀行政策落實到前線服務層面，尤其是處理有關按揭審核和貸款人要求提早償還貸款的投訴。個別個案經檢視後將按情況轉介予銀行，以提升審批程序的效率、透明度和客戶體驗。銀行亦承諾在收齊客戶申請按揭所需的文件後，將於兩周內回覆審批結果。當局預料會出現個別貸款違約的個案，不過整體而言，為大多數中小企業提供支援所創造的正面效益，將足以抵銷有關影響。 金管局：６銀行可即推２周通知按揭審批結果 與按證公司協調防塞車金管局：確認未改中小企貸款風險胃納 數月來已支持１．４萬中小企地產界延下周交個案予金管局 另有中小企被ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ涉數百萬元 金管局與銀行公會成立中小企融資專責小組，協助處理中小企融資困難問題，政府近日則表明無意重推百分百擔保貸款計劃。中華廠商會會長盧金榮今早（８月２６日）在港台節目表示，對政府不再實行該措施不感意外，但呼吁銀行對企業貸款處理，應再人性化一些。 廠商會會長盧金榮稱，成立中小企融資專責小組有助銀行業界切實落實金管局與「銀行業中小企貸款協調機制」推出的９項支持措施，解決中小企短期資金周轉問題，更歡迎３家發鈔銀行承諾在收妥客戶文件後，會在兩星期內給出按揭貸款審批結果，以減少申請過程不確定性，有助中小企更好地管控風險和部署業務發展。 有市民日前在地區諮詢會上直指政府之前放寬按揭成數、撤辣等措施刺激經濟，但她指「政府出力，但系銀行不支持」，指息口雖然很高，但銀行收緊貸款政策、ＣＡＬＬ ＬＯＡＮ，加上樓價下跌，物業估值下跌，銀行采取消極、保守策略，中小企需要融資和發展時出現兩難，稱香港「想發展但守住大本營」。 商界近日多番抱怨借貸困難，甚至被銀行無理追收貸款，在按揭市場亦遇到類似情況，而銀行業聲稱已跟足監管指引，強調會支持經濟，促使金管局以更高姿態介入。金管局早前聯同銀行、工商界和按揭業界會面了解情況後，周五（２３日）把原有的協商角色升級，宣布聯同銀行公會成立「中小企融資專責小組」，呼吁各界向小組提交個案 ．．． 本港經濟一潭死水，樓市一蹶不振，連代表業界的立法會議員談及此事時，亦不禁灑下男兒淚。結果這一哭，終於哭出一點效果。金管局與銀行公會三家主席銀行開會，討論中小企融資及按揭貸款安排，會後宣布成立中小企融資專責小組，並獲多間銀行承諾，兩周便會完成審批按揭程序，通知申請人是否獲批。

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