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Hot News 人行：要形成合理聯動利率體系 維持合理的正實際利率 @ 2024-07-27T Back Hot News Keyword：存款利率 下調 銀行 人行 內銀 Concept：銀行下調存款利率 人民銀行宣布減息。有分析認為，有利促進投資及消費。但銀行面對息差進一步收窄，預計會調低存款利率來彌補。內地第二季經濟增長放緩，三中全會閉幕後，人行隨即出招。七月份貸款市場報價利率ＬＰＲ，各下調十個基點，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期則降至３．８５厘。其中與房貸掛鉤的五年期ＬＰＲ，是今年來第二次調低。意味首套房貸利率亦跌至新低，若以房貸１００萬元人民幣，貸款三十年期計算，減息後每月節省利息支出約５７元人民幣，全期利息總額減少超過２萬元人民幣。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行將會透過調低存款利率來彌補。高富金融投資總監梁偉民指出︰「過去經過一段時間，貸款利率下調幅度多於存款利率下調情況，變相令很多國內銀行存貸息差上有明顯收窄的情況，這個會影響其盈利狀況，亦都影響其穩定性，很大機會按部就班減存款利率，令到銀行可以保著息差。將來存款利息再進一步下跌，對人民幣存款回報變得更加不吸引。」他又預期，人行今年內仍有機會減息一至兩次，但幅度不會大，避免增加人民幣貶值壓力。另外，人行即日起公開市場七日期逆回購操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持實體經濟力度。而官媒《中國證券報》引述人行消息，今次減息是符合當前經濟形勢需要。有利支持經濟持續回升向好，並傳遞出穩增長、促發展的政策信號，有利穩定市場預期，將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求、促進企業投資。 人民銀行主管的媒體《金融時報》表示，工行、農行、中行、建行等主要銀行，主動下調存款利率，是基於１年期貸款市場報價利率下降，以及國債收益率等市場利率走勢自主決定，反映存款利率更加市場化。 此外，為紓緩下調貸款利率對銀行利潤率造成的壓力，６大國有銀行今日全面下調存款利率，減幅介乎１０至２０個基點，是今年以來國有大行首度減存款息。官媒指出，有助推動企業投資及居民消費，估計今次調整對普通存戶影響有限。 郵儲銀行(０１６５８)亦跟隨其他國有大行下調了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年期、一年期利率均下調１０個基點，分別為１．０５％、１．２６％、１．３８％；二年期、三年期、五年期利率分別下調２０個基點，至１．４５％、１．７５％、１．８０％。至此，六大國有商業銀行已全面下調人民幣存款利率，這是今年六大行首輪存款降息，上一波集中存款降息是在去年１２月。 根據央行網站聲明，中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行以及交通銀行將存款利率下調５至２０個基點。 內地六大國有銀行今日起全面下調存款利率。內地官媒指，可提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。人民銀行周一減息，下調貸款市場報價利率ＬＰＲ後，內地六大國有銀行相繼調低存款利率。工行、農行、中行、建行、交行和郵儲行全面下調存款利率，涉及活期、定期及協定存款等所有存款類別。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三個月至一年期的定期息率普遍調低１０個基點，較長期的兩年、三年及五年期息率則下調２０個基點，是今年內第二次減存款息率。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行要透過調低存款利率來彌補。信誠證券聯席董事張智威稱：「銀行要減息、減存款利率，以及始終國內的經濟不太好，國內經濟不好，新增貸款很難有大的增長，即是說，就算銀行借款出來，實際賺回來的利潤其實不會太高。」為了紓緩銀行資金壓力，人民銀行將一年期中期借貸便利ＭＬＦ利率下調２０個基點，至百分之２．３，降幅是四年以來最大。人行主管的中國《金融時報》指，調低存款利率有利穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。有分析則相信，隨著銀行存款利率進一步下調，加上內地股市疲弱，居民存款有機會流入理財產品。而據人行統計，「跨境理財通２．０」自二月底推出以來，三個月內，「南向通」個人投資者增加一倍四，至逾６．６萬人，預計上升趨勢將會持續。 而工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行以及郵政儲蓄銀行等六大國有銀行也集體宣布，自７月２５日起調整人民幣存款利率。其中，二年期以上整存整取存款利率下調幅度最大，達２０個基點（０．２個百分點）。 中金認為，在人民幣雙向波動的背景下，利率工具也有望更加靈活，預計下半年降息空間有望打開，從而在物價增速較低的環境下降低實體經濟面臨的實際利率。估算１年期和５年期ＬＰＲ下調１０個基點分別對銀行息差、營收及利潤帶來５個基點、２％及５％的負面影響，清理手工補息對負債成本的節約可基本對沖降息對息差的影響，預計年內存款利率仍有下調空間。(ＨＡ/ＤＡ) 此外，該行考慮到第二季以來內銀存款融資成本有所下降後，估計存款利率下調對內銀淨息差影響為中性，主要由於中小型銀行於今年４月以來仿效大型國有銀行下調存款利率，且市場利率自律定價機制禁止銀行透過手工補息的方式高息攬儲，該行預期有利明年內銀淨息差提高約７點子，足以抵銷昨日ＬＰＲ利率下調１０點子的影響。 證券時報·券商中國記者了解到，７月２５日，根據資金供求變化和自身經營需要，工農中建交郵等大行主動下調了存款利率。在公開市場操作利率、ＬＰＲ下降僅僅相隔３個工作日，大型商業銀行就下調存款掛牌利率，體現出存款利率市場化調整機制作用有效發揮，商業銀行市場化定價的能力進一步增強。有業內人士分析，按照以往經驗，預計股份制銀行在近期就會跟進調整，中小銀行可能逐步分批跟進下調。 人民網北京７月２５日電 （記者黃盛）中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國交通銀行在２５日分別宣布下調人民幣存款利率。其中，活期存款掛牌利率下調５個基點為０．１５％，三個月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調１０個基點，至１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調２０個基點，至１．４５％、１．７５％、１．８％。 調整優化存款利率，是存款利率市場化調整機制有效發揮的體現。２０２２年４月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，督促銀行參考市場利率變化，合理調整存款利率水平。截至２０２３年，主要銀行在存款利率市場化調整機制作用下，已先後四次主動調整存款利率。本次工農中建等主要銀行主動下調存款利率，是基於前期１年期ＬＰＲ下降，以及國債收益率等市場利率走勢所自主決定的，是存款利率更加市場化的體現。２０２１年６月以來，主要銀行１年期、３年期存款利率分別累計下調０．５、１．７個百分點。 ２０２１年６月，人民銀行指導市場利率定價自律機制優化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率浮動倍數形成改為加點確定，消除了存款利率上限的槓桿效應，優化了定期存款利率期限結構。２０２２年４月，推動自律機制成員銀行參考以１０年期國債收益率為代表的債券市場利率和以１年期ＬＰＲ為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。隨著存款利率市場化機制的逐步健全，２０２２年９月中旬，國有商業銀行主動下調了存款利率，帶動其他銀行跟隨調整，其中很多銀行還自２０１５年１０月以來首次調整了存款掛牌利率。這是銀行加強資產負債管理、穩定負債成本的主動行為，顯示存款利率市場化改革向前邁進了重要一步。 展望未來，王青指出，７月ＬＰＲ報價下調，將帶動三季度企業貸款利率和居民房貸利率進一步下行。這將有效降低實體經濟融資成本，擴大國內需求。與此同時，根據存款利率市場化調整機制，銀行存款利率要與１年期ＬＰＲ報價和１０年期國債收益率掛鉤，這意味著接下來銀行存款利率將全面啟動新一輪下調，將有助於穩定銀行淨息差。在７月下調後，短期內ＬＰＲ報價將保持穩定，四季度視經濟和物價運行狀況而定，ＬＰＲ報價還有一定下調空間。 具體來說，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行均將活期存款利率從０．２％下調至０．１５％；３個月、６個月、一年期定期存款掛牌利率下調０．１個百分點至１．０５％、１．２５％和１．３５％， 兩年、三年和五年定期存款掛牌利率均下調０．２個百分點，分別至１．４５％、１．７５％和１．８０％。

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