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Hot News 《大行》匯豐研究：內銀降存款利率屬驚喜 偏好建行(00939.HK)、工行(01398.HK)、中行(03988.HK)、招行(03968.HK)及港交所(00388.HK) @ 2024-07-27T Back Hot News Keyword：利率 Concept：銀行下調存款利率 人民網北京７月２５日電 （記者黃盛）中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國交通銀行在２５日分別宣布下調人民幣存款利率。其中，活期存款掛牌利率下調５個基點為０．１５％，三個月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調１０個基點，至１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調２０個基點，至１．４５％、１．７５％、１．８％。 內地六大國有銀行今日起全面下調存款利率。內地官媒指，可提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。人民銀行周一減息，下調貸款市場報價利率ＬＰＲ後，內地六大國有銀行相繼調低存款利率。工行、農行、中行、建行、交行和郵儲行全面下調存款利率，涉及活期、定期及協定存款等所有存款類別。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三個月至一年期的定期息率普遍調低１０個基點，較長期的兩年、三年及五年期息率則下調２０個基點，是今年內第二次減存款息率。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行要透過調低存款利率來彌補。信誠證券聯席董事張智威稱：「銀行要減息、減存款利率，以及始終國內的經濟不太好，國內經濟不好，新增貸款很難有大的增長，即是說，就算銀行借款出來，實際賺回來的利潤其實不會太高。」為了紓緩銀行資金壓力，人民銀行將一年期中期借貸便利ＭＬＦ利率下調２０個基點，至百分之２．３，降幅是四年以來最大。人行主管的中國《金融時報》指，調低存款利率有利穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。有分析則相信，隨著銀行存款利率進一步下調，加上內地股市疲弱，居民存款有機會流入理財產品。而據人行統計，「跨境理財通２．０」自二月底推出以來，三個月內，「南向通」個人投資者增加一倍四，至逾６．６萬人，預計上升趨勢將會持續。 銀行反映，違規手工補息整改後，其６月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較４月明顯下降，淨息差有所回升。此前已有業內人士指出，存款利率市場化調整機制效能仍在持續釋放，預計銀行會根據市場利率變化情況，合理調整存款利率水平，也有利於淨息差的穩定。 【大公報訊】記者倪巍晨上海報道：國有六大銀行年內首次齊降人民幣存款利率。基於資金供求變化與自身經營需要，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行宣布調降人民幣存款掛牌利率，下調幅度由５個至２０個點子。央行主管金融時報昨日刊文稱，調整優化存款利率，有利於穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。受訪分析師也表示，大行調降存款利率，有利於降低存款負債利息支出，穩定淨息差、改善淨利差。 平安銀行下調存款利率 中信證券指出，存款利率市場化改革以來，商業銀行運用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導銀行負債端成本下行，考慮到近期ＬＰＲ降息，銀行息差壓力和存款定期化問題，今年三季度很可能再度迎來存款利率新一輪調整，分析認為其他大型銀行亦會跟隨下調存款利率。 從中、農、工、建、交五家銀行來看，活期存款均下調５個基點（ＢＰ）至０．１５％；通知、協定和一年期及以內定期存款利率下調１０ＢＰ，調整後的協定存款、１天/７天通知存款利率分別為０．６０％、０．１５％/０．７０％，三個月、六個月、一年期定期存款利率分別為１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年期及以上定期存款利率均下調２０ＢＰ，與以往一樣是降幅最大的，下調後二年期、三年期、五年期利率分別為１．４５％、１．７５％、１．８０％。 內地多家國有大型銀行調降人民幣存款利率。內媒報道，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行及郵政儲蓄銀行均將活期存款利率從０．２％下調至０．１５％，３個月、６個月、１年期定期存款掛牌利率下調０．１個百分點至１．０５％、１．２５％及１．３５％；２年、３年及５年定期存款掛牌利率均下調０．２個百分點，分別至１．４５％、１．７５％及１．８％。 ７月２５日，中國多家國有大行宣布下調存款利率，其中，建設銀行、中國銀行活期存款利率下調０．０５個百分點；整存整取１年期及以下下調０．１個百分點；２年期及以上下調０．２個百分點。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下調０．１個百分點。下調後，一年期、兩年期、三年期和五年期定期存款利率分別為：１．３５％、１．４５％、１．７５％、１．８％。 銀行業首席分析師戴志鋒也指出，從近期ＬＰＲ以及存款利率的調整來看，央行每下調ＬＰＲ兩次，接著大行就會下調掛牌存款利率兩次，一方面負債端適配資產端下調，同時也為資產端進一步下調打開空間。２０２４年以來，央行已下調兩次ＬＰＲ，但大行掛牌利率在２０２４年以來仍未下調，從以上規律看，掛牌存款利率調降或在近期可期。 平安銀行宣布，今日(２６日)起下調人民幣存款利率，活期存款利率下調５個基點，而各期限定期利率降幅介乎１０至３０個基點。據平安銀行網頁顯示，人民幣活期存款掛牌利率由０．２厘降至０．１５厘；３個．．． 其次，調整優化存款利率，有利於穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。近年來，銀行支持實體經濟力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負債端，受存款定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調後效果需隨存量存款重定價逐步顯現，部分銀行過度內卷，通過違規手工補息攬存等因素影響，負債成本降幅明顯小於資產收益降幅。２０２４年一季度，銀行淨息差為１．５４％，收窄至歷史最低水平。４月，監管部門針對違規手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規手工補息整改後，其６月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較４月明顯下降，淨息差有所回升。本次銀行主動下調存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利於進一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。也有利於改善銀行盈利能力，提高銀行股東權益，利好對應股票估值。 人民銀行宣布減息。有分析認為，有利促進投資及消費。但銀行面對息差進一步收窄，預計會調低存款利率來彌補。內地第二季經濟增長放緩，三中全會閉幕後，人行隨即出招。七月份貸款市場報價利率ＬＰＲ，各下調十個基點，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期則降至３．８５厘。其中與房貸掛鉤的五年期ＬＰＲ，是今年來第二次調低。意味首套房貸利率亦跌至新低，若以房貸１００萬元人民幣，貸款三十年期計算，減息後每月節省利息支出約５７元人民幣，全期利息總額減少超過２萬元人民幣。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行將會透過調低存款利率來彌補。高富金融投資總監梁偉民指出︰「過去經過一段時間，貸款利率下調幅度多於存款利率下調情況，變相令很多國內銀行存貸息差上有明顯收窄的情況，這個會影響其盈利狀況，亦都影響其穩定性，很大機會按部就班減存款利率，令到銀行可以保著息差。將來存款利息再進一步下跌，對人民幣存款回報變得更加不吸引。」他又預期，人行今年內仍有機會減息一至兩次，但幅度不會大，避免增加人民幣貶值壓力。另外，人行即日起公開市場七日期逆回購操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持實體經濟力度。而官媒《中國證券報》引述人行消息，今次減息是符合當前經濟形勢需要。有利支持經濟持續回升向好，並傳遞出穩增長、促發展的政策信號，有利穩定市場預期，將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求、促進企業投資。 農業銀行官網顯示，農行於７月２５日下調了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個月、半年期、一年期利率均下調１０個基點，分別為１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年期、三年期、五年期利率分別下調２０個基點，至１．４５％、１．７５％、１．８０％。零存整取、整存零取、存本取息利率下調１０個基點，通知存款掛牌利率下調１０個基點。 目前，中信銀行、浦發銀行、民生銀行等其余全國性股份制銀行還沒有公布新的人民幣存款利率，業內人士認為，根據此前幾次人民幣存款利率調整的規律，其余股份制銀行以及眾多城商行、農商行等中小銀行，後續也將陸續跟進，下調人民幣存款利率。 值得一提的是，７月ＬＰＲ下調是在本月ＭＬＦ利率按兵不動的情況下實現的。而根據歷史數據，自２０１９年８月ＬＰＲ改革以來，如果ＭＬＦ利率下調，那麼ＬＰＲ必下調；而當ＭＬＦ未調整時，ＬＰＲ一共有過四次下調，單獨調降的主要原因是前期存款利率下調和降准。換言之，２０２４年７月的ＬＰＲ單獨下調與過往都有所不同，其背後的深層次原因是ＭＬＦ利率對ＬＰＲ的參考作用在逐步減弱，ＭＬＦ利率的政策色彩已經淡化。 建行下調存款利率 記者注意到，此前幾次存款利率下調，都是由大型商業銀行率先實施，１２家全國性股份制銀行、城商行等隨後跟進，中小銀行最後陸續實施。因此，今天大型商業銀行下調之後，其它銀行也將陸續跟進調整存款利率。

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