Share This

Hot News 人民幣中間價見近一周高位 人行下調一年期MLF利率至2.3% @ 2024-07-26T Back Hot News Keyword：利率 下調 Concept：銀行下調存款利率 人民銀行宣布減息。有分析認為，有利促進投資及消費。但銀行面對息差進一步收窄，預計會調低存款利率來彌補。內地第二季經濟增長放緩，三中全會閉幕後，人行隨即出招。七月份貸款市場報價利率ＬＰＲ，各下調十個基點，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期則降至３．８５厘。其中與房貸掛鉤的五年期ＬＰＲ，是今年來第二次調低。意味首套房貸利率亦跌至新低，若以房貸１００萬元人民幣，貸款三十年期計算，減息後每月節省利息支出約５７元人民幣，全期利息總額減少超過２萬元人民幣。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行將會透過調低存款利率來彌補。高富金融投資總監梁偉民指出︰「過去經過一段時間，貸款利率下調幅度多於存款利率下調情況，變相令很多國內銀行存貸息差上有明顯收窄的情況，這個會影響其盈利狀況，亦都影響其穩定性，很大機會按部就班減存款利率，令到銀行可以保著息差。將來存款利息再進一步下跌，對人民幣存款回報變得更加不吸引。」他又預期，人行今年內仍有機會減息一至兩次，但幅度不會大，避免增加人民幣貶值壓力。另外，人行即日起公開市場七日期逆回購操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持實體經濟力度。而官媒《中國證券報》引述人行消息，今次減息是符合當前經濟形勢需要。有利支持經濟持續回升向好，並傳遞出穩增長、促發展的政策信號，有利穩定市場預期，將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求、促進企業投資。 人民銀行主管的媒體《金融時報》表示，工行、農行、中行、建行等主要銀行，主動下調存款利率，是基於１年期貸款市場報價利率下降，以及國債收益率等市場利率走勢自主決定，反映存款利率更加市場化。 ７月２５日，內地工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大行集體下調存款掛牌利率。其中，活期存款掛牌利率下調５個基點為０．１５％，三個月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調１０個基點，至１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調２０個基點，至１．４５％、１．７５％、１．８％。 中金認為，在人民幣雙向波動的背景下，利率工具也有望更加靈活，預計下半年降息空間有望打開，從而在物價增速較低的環境下降低實體經濟面臨的實際利率。估算１年期和５年期ＬＰＲ下調１０個基點分別對銀行息差、營收及利潤帶來５個基點、２％及５％的負面影響，清理手工補息對負債成本的節約可基本對沖降息對息差的影響，預計年內存款利率仍有下調空間。(ＨＡ/ＤＡ) 中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒近期在報告中指出，從近期ＬＰＲ以及存款利率的調整來看，人行每次下調ＬＰＲ，接著大行就會下調掛牌存款利率，一方面負債端配合資產端下調，同時也為資產端進一步下調打開空間。 人行今日(２５日)以利率招標方式，進行２０００億元人民幣、１年期ＭＬＦ操作，中標利率由之前２．５厘，出乎預期下調２０點子至２．３厘，減幅較之前多項政策利率下調１０個基點大，亦是去年８月以來首度下調ＭＬＦ利率。 今年第二季內地經濟增速下滑，穩經濟壓力愈來愈大。中國人民銀行周一(２２日)宣布，一次過下調３大指標利率０．１厘，包括調降７天期逆回購利率、常備借貸便利(ＳＬＦ)政策利率，以及貸款市場報價利率(ＬＰＲ)也對稱式下調。今次聯動降息隨即收窄中國利率走廊區間，熨平短期市場利率的波動性。惟分析指，即使政府呵護經濟決心明顯，但無論是重要會議提出的改革任務，還是１０點子的調降幅度，亦非大刀闊斧的舉措，有投行估計，未來數月內地仍有再減息空間，甚至預計存款准備金率或將降低５０點子。 多間內銀正式宣布下調人民幣存款利率，降幅由５基點至２０個基點不等。其中中行(０３９８８)活期下調０．０５厘，整存整取１年期及以下調低０．１厘，２年期及以上下調０．２厘。工行(０１３９８)下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率０．２厘。另農行(０１２８８)、建行(００９３９)及交行(０３３２８)同樣將定期整存整取三個月、半年期、一年期利率下調０．１厘，二年期、三年期、五年期利率分別下調０．２厘。 內地六大國有銀行今日起全面下調存款利率。內地官媒指，可提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。人民銀行周一減息，下調貸款市場報價利率ＬＰＲ後，內地六大國有銀行相繼調低存款利率。工行、農行、中行、建行、交行和郵儲行全面下調存款利率，涉及活期、定期及協定存款等所有存款類別。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三個月至一年期的定期息率普遍調低１０個基點，較長期的兩年、三年及五年期息率則下調２０個基點，是今年內第二次減存款息率。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行要透過調低存款利率來彌補。信誠證券聯席董事張智威稱：「銀行要減息、減存款利率，以及始終國內的經濟不太好，國內經濟不好，新增貸款很難有大的增長，即是說，就算銀行借款出來，實際賺回來的利潤其實不會太高。」為了紓緩銀行資金壓力，人民銀行將一年期中期借貸便利ＭＬＦ利率下調２０個基點，至百分之２．３，降幅是四年以來最大。人行主管的中國《金融時報》指，調低存款利率有利穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。有分析則相信，隨著銀行存款利率進一步下調，加上內地股市疲弱，居民存款有機會流入理財產品。而據人行統計，「跨境理財通２．０」自二月底推出以來，三個月內，「南向通」個人投資者增加一倍四，至逾６．６萬人，預計上升趨勢將會持續。 澎湃新聞２５日報導解析，６大國有銀行下調人民幣存款掛牌利率是基於貸款市場報價利率(ＬＰＲ)下降、國債收益率等市場利率走勢所做出的決定；中國人民銀行２２日宣布，１年期和５年期以上ＬＰＲ均較前一期下調１０個基點。 這是自去年１２月以來中國主要銀行首次大規模下調存款利率。中國銀行業２０２３年曾下調三次存款利率。 從已更新存款利率的幾家大行來看，２年期及以上整存整取利率普遍下調２０基點（０．２個百分點），２年期以下整存整取、零存整取、整存零取、存本取息利率下調幅度為１０基點，活期存款利率下調５基點。同時，協定存款、通知存款利率也下調１０基點。 中信證券指出，存款利率市場化改革以來，商業銀行運用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導銀行負債端成本下行，考慮到近期ＬＰＲ降息，銀行息差壓力和存款定期化問題，今年三季度很可能再度迎來存款利率新一輪調整，分析認為其他大型銀行亦會跟隨下調存款利率。 其次，調整優化存款利率，有利於穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。近年來，銀行支持實體經濟力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負債端，受存款定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調後效果需隨存量存款重定價逐步顯現，部分銀行過度內卷，通過違規手工補息攬存等因素影響，負債成本降幅明顯小於資產收益降幅。２０２４年一季度，銀行淨息差為１．５４％，收窄至歷史最低水平。４月，監管部門針對違規手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規手工補息整改後，其６月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較４月明顯下降，淨息差有所回升。本次銀行主動下調存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利於進一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。也有利於改善銀行盈利能力，提高銀行股東權益，利好對應股票估值。 &ＥＭＳＰ;&ＥＭＳＰ;新華社北京７月２５日電（記者張千千、吳雨）７月２５日，工行、農行、中行、建行宣布下調存款掛牌利率，活期存款、定期存款、通知存款等利率均有所調整。其中，１年期整存整取定期存款掛牌利率下調１０個基點至１．３５％。 根據工行網站顯示，該行將兩年期及以上整存整取利率下調２０個基點至１．４５％-１．８％。１年期及以下定期存款整存整取利率下調１０個基點。活期存款年利率將下調５個基點。上述調整從周四起生效。 此外，該行考慮到第二季以來內銀存款融資成本有所下降後，估計存款利率下調對內銀淨息差影響為中性，主要由於中小型銀行於今年４月以來仿效大型國有銀行下調存款利率，且市場利率自律定價機制禁止銀行透過手工補息的方式高息攬儲，該行預期有利明年內銀淨息差提高約７點子，足以抵銷昨日ＬＰＲ利率下調１０點子的影響。

Mobile | Full

Forum rule | About Us | Contact Info | Terms & Conditions | Privacy Statment | Disclaimer | Site Map

Copyright (C) 2025 Suntek Computer Systems Limited. All rights reserved

Disclaimer : In the preparation of this website, 88iv endeavours to offer the most current, correct and clearly expressed information to the public. Nevertheless, inadvertent errors in information and in software may occur. In particular but without limiting anything here, 88iv disclaims any responsibility and accepts no liability (whether in tort, contract or otherwise) for any direct or indirect loss or damage arising from any inaccuracies, omissions or typographical errors that may be contained in this website. 88iv also does not warrant the accuracy, completeness, timeliness or fitness for purpose of the information contained in this website.