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Hot News 中國央行再度意外降息，下調MLF利率 @ 2024-07-26T Back Hot News Keyword：利率 下調 Concept：銀行下調存款利率 人民銀行宣布減息。有分析認為，有利促進投資及消費。但銀行面對息差進一步收窄，預計會調低存款利率來彌補。內地第二季經濟增長放緩，三中全會閉幕後，人行隨即出招。七月份貸款市場報價利率ＬＰＲ，各下調十個基點，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期則降至３．８５厘。其中與房貸掛鉤的五年期ＬＰＲ，是今年來第二次調低。意味首套房貸利率亦跌至新低，若以房貸１００萬元人民幣，貸款三十年期計算，減息後每月節省利息支出約５７元人民幣，全期利息總額減少超過２萬元人民幣。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行將會透過調低存款利率來彌補。高富金融投資總監梁偉民指出︰「過去經過一段時間，貸款利率下調幅度多於存款利率下調情況，變相令很多國內銀行存貸息差上有明顯收窄的情況，這個會影響其盈利狀況，亦都影響其穩定性，很大機會按部就班減存款利率，令到銀行可以保著息差。將來存款利息再進一步下跌，對人民幣存款回報變得更加不吸引。」他又預期，人行今年內仍有機會減息一至兩次，但幅度不會大，避免增加人民幣貶值壓力。另外，人行即日起公開市場七日期逆回購操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持實體經濟力度。而官媒《中國證券報》引述人行消息，今次減息是符合當前經濟形勢需要。有利支持經濟持續回升向好，並傳遞出穩增長、促發展的政策信號，有利穩定市場預期，將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求、促進企業投資。 人民銀行主管的媒體《金融時報》表示，工行、農行、中行、建行等主要銀行，主動下調存款利率，是基於１年期貸款市場報價利率下降，以及國債收益率等市場利率走勢自主決定，反映存款利率更加市場化。 人行進行２０００億元人民幣ＭＬＦ 中標利率降至２．３厘中國石化(０３８６)回調幅度已達吸納水平 毛利率回升助力｜彭偉新加拿大央行再減息２５個基點 基准利率降至４．５厘人行突減息 ＩＮＧ料利率短期仍有下調空間 惟當局首要是保匯率人行降逆回購及ＬＰＲ利率 官媒指展現貨幣政策呵護經濟回升決心 中金認為，在人民幣雙向波動的背景下，利率工具也有望更加靈活，預計下半年降息空間有望打開，從而在物價增速較低的環境下降低實體經濟面臨的實際利率。估算１年期和５年期ＬＰＲ下調１０個基點分別對銀行息差、營收及利潤帶來５個基點、２％及５％的負面影響，清理手工補息對負債成本的節約可基本對沖降息對息差的影響，預計年內存款利率仍有下調空間。(ＨＡ/ＤＡ) 人行今日(２５日)以利率招標方式，進行２０００億元人民幣、１年期ＭＬＦ操作，中標利率由之前２．５厘，出乎預期下調２０點子至２．３厘，減幅較之前多項政策利率下調１０個基點大，亦是去年８月以來首度下調ＭＬＦ利率。 宋林續指，未來數周，若中期借貸便利(ＭＬＦ)等其他利率政策隨之下調，今輪利率調整可視為人行正在重塑７天期逆回購操作利率作為主要政策利率的地位。值得留意，為緩解債市供需壓力，人行指，自７月起，有出售中長期債券需求的ＭＬＦ參與機構，可申請階段性減免ＭＬＦ抵押品，此舉將有助缺乏適當抵押品的金融機構在新政下獲取融資、淡化ＭＬＦ利率的政策作用。 多間內銀正式宣布下調人民幣存款利率，降幅由５基點至２０個基點不等。其中中行(０３９８８)活期下調０．０５厘，整存整取１年期及以下調低０．１厘，２年期及以上下調０．２厘。工行(０１３９８)下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率０．２厘。另農行(０１２８８)、建行(００９３９)及交行(０３３２８)同樣將定期整存整取三個月、半年期、一年期利率下調０．１厘，二年期、三年期、五年期利率分別下調０．２厘。 這是自去年１２月以來中國主要銀行首次大規模下調存款利率。中國銀行業２０２３年曾下調三次存款利率。 內地六大國有銀行今日起全面下調存款利率。內地官媒指，可提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。人民銀行周一減息，下調貸款市場報價利率ＬＰＲ後，內地六大國有銀行相繼調低存款利率。工行、農行、中行、建行、交行和郵儲行全面下調存款利率，涉及活期、定期及協定存款等所有存款類別。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三個月至一年期的定期息率普遍調低１０個基點，較長期的兩年、三年及五年期息率則下調２０個基點，是今年內第二次減存款息率。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行要透過調低存款利率來彌補。信誠證券聯席董事張智威稱：「銀行要減息、減存款利率，以及始終國內的經濟不太好，國內經濟不好，新增貸款很難有大的增長，即是說，就算銀行借款出來，實際賺回來的利潤其實不會太高。」為了紓緩銀行資金壓力，人民銀行將一年期中期借貸便利ＭＬＦ利率下調２０個基點，至百分之２．３，降幅是四年以來最大。人行主管的中國《金融時報》指，調低存款利率有利穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。有分析則相信，隨著銀行存款利率進一步下調，加上內地股市疲弱，居民存款有機會流入理財產品。而據人行統計，「跨境理財通２．０」自二月底推出以來，三個月內，「南向通」個人投資者增加一倍四，至逾６．６萬人，預計上升趨勢將會持續。 此外，該行考慮到第二季以來內銀存款融資成本有所下降後，估計存款利率下調對內銀淨息差影響為中性，主要由於中小型銀行於今年４月以來仿效大型國有銀行下調存款利率，且市場利率自律定價機制禁止銀行透過手工補息的方式高息攬儲，該行預期有利明年內銀淨息差提高約７點子，足以抵銷昨日ＬＰＲ利率下調１０點子的影響。 事實上，人行近期連環出招，其中本周一公布１年期ＬＰＲ及５年期以上ＬＰＲ分別下調１０個基點至３．３５％及３．８５％；７天期逆回購利率由１．８％降至１．７％；常備借貸便利利率（ＳＬＦ）亦下調１０個基點。此外，人行為增加可交易債券規模，緩解債市供求壓力，本月起有出售中長期債券需求的ＭＬＦ參與機構，可申請階段性減免ＭＬＦ質押品。 此前，人行下調基准貸款利率，下調存款利率降低銀行的融資成本，抵消了貸款利率下降的影響。 中國人民銀行今（２２）日將公布一年期、五年期貸款市場報價利率（ＬＰＲ）。分析人士指出，雖人行本月公開市場操作中，中期借貸便利（ＭＬＦ）利率維持不變，但仍有可能單獨下調本月ＬＰＲ報價；若ＬＰＲ報價下調，市場預期很可能會伴隨著新一輪的存款利率調降。

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