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Hot News 金管局：銀行調整按揭貸款產品定價是商業決定- 有線寬頻i-CABLE @ 2024-04-19T04: Back Hot News Keyword：按揭 銀行 回贈 審批 收緊 Concept：銀行收緊審批按揭貸款 年初至今貸款需求疲弱，加上美國減息預期降溫，不利貸款需求。銀行公會主席林慧虹表示，去年貸款跌近４％，今年１月至２月繼續下跌，利率走勢依然有不確定性，若方向沒有太大改變，料貸款的趨勢仍會持續。金管局副總裁阮國恆則指出，今年初內房民企情況還未完全緩解，為銀行帶來的信貸風險仍需要處理，銀行體系的特定分類貸款比率或有上升壓力，但相信情況可控。 林慧虹於銀行公會例會後見記者時說，現時減息預期降溫，料不會如原本想像中快，港元拆息（ＨＩＢＯＲ）方向與美息一致，但步伐不同。她強調，於銀行調整最優惠利率（Ｐ）時，會考慮宏觀經濟、ＨＩＢＯＲ走勢、各自銀行資產負債表等因素，並非以單一因素作考慮。 樓市回暖 按揭審批時間增 近期多間大型銀行削減按揭現金回贈，審批時間亦有所延長，阮國恆稱，不認為銀行增減條款反映業界收緊了按揭貸款的審批，銀行基於成本和風險考量，在不同時間用不同定價提供貸款服務，屬於銀行商業決定，金管局不會介入。 林慧虹認為，撤銷樓市辣招後，氣氛改善，交易量上升，長期而言對市場發展屬正面，對銀行審批按揭時間變長亦可以理解；銀行就按揭貸款的定價，包括現金回贈，均為商業決定，會考慮自身資產負債表、盈利 本地銀行據報進一步收緊按揭業務的現金回贈。據本地傳媒引述市場消息指出，近日一家本地大型銀行收緊對客戶的現金回贈安排。除按揭保險外，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請，將不會提供現金回贈。在上月該行仍有提供０．５％現金回贈。 林慧虹強調，銀行是否提供按揭回贈，視乎資金成本及業務策略等，各銀行風險偏好都有不同，審批按揭要逐一審視個案。她又提醒，面對高息環境，市民要量力而為。 港元銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ）維持高企，較新造按息更高，消息透露，４間大型銀行為保持按揭業務利潤，最近把一二手物業按揭、轉按和加按的現金回贈，由之前的０．５％進一步削至零，只有個別大額按揭和按保客仍享不足１％的現金回贈。綜合而言，今年２月底《財政預算案》宣布樓市「撤辣」後，置業人士增多，據業界透露 ．．． 按揭中介機構星之谷表示，現時大型銀行已將按揭回贈降至近乎零，甚至「清零」，但部分中小型銀行仍較積極提供１％以上的回贈。 有消息指，有銀行收緊住宅按揭現金回贈，甚至收緊樓按貸款審批。金管局表示，不認為銀行有收緊樓按審批的情況。銀行公會則指，「撤辣」後按揭貸款申請明顯增加，導致銀行審批需要較長時間。美國聯儲局「轉口風」，短期都不會減息，而市場開始預期，今年減息幅度會比原先預期小。本地銀行對樓按業務亦轉趨審慎。消息指，有本地銀行已收緊現金回贈，有轉按或加按申請的現金回贈更已減至零，甚至有銀行收緊或暫停審批按揭申請。金融管理局副總裁阮國恆指，不認為銀行有收緊按揭貸款審批，又指不會介入銀行的商業決定。金融管理局副總裁阮國恆稱：「這是他們的商業決定，我們亦不會介入、影響銀行，銀行可能基於自己成本、基於自己風險判斷的考量，會在不同時候用不同的定價，所以我們不覺得，有與沒有其中一些條款，就代表他正收緊審批。我們從監管角度看，按揭貸款的風險真的很低，我們不覺得你看到負資產的數目，就會影響到銀行風險管理。」身兼匯豐香港區行政總裁的銀行公會主席林慧虹認為，近期銀行收到的按揭貸款申請急增，或導致審批程序較長。銀行公會主席林慧虹表示：「其實『撤辣』後，按揭貸款申請明顯增長，可能有些銀行審批程序時間較長，我認為這是可以理解，剛才我們開會，所有銀行都積極確保有資源去處理激增的申請數目。」林慧虹又指，美國聯儲局已表明可能要維持高利率更長時間，市場對減息預期已降溫，而銀行調整最優惠利率時，會考慮更多其他因素，包括宏觀經濟、拆息水平、銀行資產負債水平，不會就單一因素作出決定。 另外，由於銀行需要向借款人收齊所需文件才正式遞交個案進行按揭審批，准買家可在簽約前預先預備交予按揭銀行所需的文件及入息證明，以免因補文件拖慢按揭審批進度。王美鳳提醒，避免只向一家銀行申請按揭，現時銀行審理按揭申請時間快慢有別，借款人可因應銀行情況向大約２至４家銀行申請按揭，以便可按銀行審批先後結果、批出之按揭計劃作選擇。 美國通脹不似預期，減息預期降溫，連帶本港銀行對按揭取態也傾向保守，據報有大型銀行收緊現金回贈，除了按揭保險個案，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請將不提供現金回贈，即由原來的回贈０．５％削減至零，並有銀行收緊按揭審批。不過，有業界認為銀行即使削減回贈優惠，市民入市意欲亦不會有太大影響，同時仍有部份中小型銀行仍為特定優質或大碼客戶提供現金回贈，建議客戶可貨比三家，選擇較多優惠的銀行承造按揭。渣打銀行則表示，不時檢視樓宇按揭貸款之利率及回贈水平，並因應市場變化調整以確保市場競爭力，該行之回贈水平與市場相若。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，「拆息高於按息」這情況已持續接近一年，最近美國通脹率未有回落，聯儲局已預期需維持現時息率水平多一點時間，意味減息時間延後，即本港拆息將於年內較長時間維持現有水平。因此，銀行考慮到資金成本在年內較長時間持續偏高，遂削減按揭回贈，至今大型銀行按揭已邁向零回贈，只對按保客戶提供一點回贈，介乎貸款額之０．１％至０．６５％。 ▲ 按揭現金回贈｜銀行削按揭現金回贈 金管局阮國恆：不認為銀行收緊按揭審批、不介入銀行商業決定 金管局副總裁阮國恆表示，不認為銀行有收緊審批按揭貸款，指出銀行在不同時間段提供不同定價，是基於銀行本身成本和風險考量，強調金管局主要關注風險管理是否到位，相信貸款條款和定價對風險管理無大影響。 美國或推遲減息，銀行資金成本回落似無望，大型銀行在樓市撤辣後轉旺之際，再度出手削按揭現金回贈。據悉，本港四大行基本上一律取消非按揭保險的新做按揭、轉按及加按此類申請的按揭回贈。今次取消回贈由恆生（０１１）於上周五帶頭，匯豐跟隨，中銀香港（２３８８）及渣打香港今周接力。市場人士指四大行將非按保等按揭回贈「歸零」，情況極為罕見，料或有中小型銀行仿效，但相信無礙市民入市意欲。 市傳大型銀行將按揭現金回贈由削減至零，並收緊審批，星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，政府撤辣激活樓市成交，整體樓市氣氛正面，然而，大型銀行將二手及非按保的物業按揭現金回贈減至零，估計有其他大型銀行相繼跟隨。 美國減息預期延後影響銀行部署，近期銀行就按揭態度趨向審慎，有大型銀行將按揭現金回贈由０．５％削減至零，亦有銀行收緊審批包括就收入證明、物業質素把關更嚴格。 然而最近美國通脹率未有回落進展，聯儲局已預期需要維持現時息率水平多一點時間，意味減息時間將延後，而本港拆息亦將會於年內較長時間維持現有水平。她相信，銀行進一步削減按揭現金回贈，相信是考慮到資金成本在年內較長時間持續偏高，遂削減按揭回贈降低成本負擔；調整至今大型銀行按揭已邁向零回贈水平，只對按保客戶保留提供一點回贈，介乎貸款額之０．１％至０．６５％。由於大型銀行調整具指標性，相信亦將有其他銀行跟隨削減按揭現金回贈減低資金成本負擔。 【ＮＯＷ新聞台】本港樓市全面撤辣後，住宅交投反彈及客源擴闊，導致按揭審批進度緩慢，部分銀行甚至收緊審批，有按揭顧問建議准買家同時向多家銀行提交按揭申請，及預留較長的成交期。 "}"); 另外，由於樓市交投回暖，個別銀行審批按揭時出現塞車，流程由約２至４星期，到現時最長可能要個半月。中原按揭董事總經理王美鳳認為，銀行基於資金成本續偏高的考慮而再削回贈，目前大行只對按保客戶保留介乎０．１％至０．６５％的回贈，相信其他銀行亦會跟隨。面對按揭審批「塞車」情況下，她建議准買家置業前與業主協商較長如不少於２．５個月至３個月的成交期。 智通財經ＡＰＰ獲悉，有媒體報道稱，自今年２月底港府宣布樓市「撤辣」後，香港置業人士增多，多家香港大型銀行收緊審批按揭貸款，並且個別銀行審批按揭時出現「塞車」情況，審批時間大幅延長。香港銀行公會主席林慧虹表示，自從港府為樓市撤辣後，香港住宅交易氣氛明顯改善，按揭申請個案倍增，導致審批時間延長，這種情況可以理解，業界會確保有足夠人手應付。 消息人士稱，匯豐(００００５)近日收緊現金回贈，除了按揭保險個案外，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請將一律不提供現金回贈，相較上月０．５％回贈進一步削減。若果以５００萬港元貸款額計算，實際回贈金額由原本２．５萬港元削減到零。不過，部分中小型銀行態度較為積極，仍提供高達１％或以上回贈。 早前有報道指，多家本地大型銀行擬似收緊審批按揭貸款，審批時間大幅延長。銀行公會主席林慧虹解釋，自從政府為樓市撤辣後，樓市交投氣氛明顯改善，按揭申請個案倍增，導致審批時間延長，認為屬可以理解，又指業界會確保有足夠人手應付。 周三(１７日)有媒體報道指，香港各大銀行正在調整其按揭貸款的優惠及政策，這包括取消現金回贈或ＨＩＢＯＲ按揭計劃（即拆息按揭計劃）。大新銀行零售銀行產品部主管文浩霖表示，鑒於美國的通脹數據持續處於高位，市場普遍預期高息環境將持續，銀行業持續面對資金成本壓力。

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