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Hot News 金管局：銀行特定分類貸款比率仍有上升壓力但風險可控 @ 2024-04-18T20: Back Hot News Keyword：按揭 回贈 銀行 Concept：銀行收緊按揭現金回贈 中原按揭董事總經理王美鳳指出，銀行進一步削減按揭現金回贈，相信是考慮到資金成本在年內較長時間持續偏高，遂削減按揭回贈降低成本負擔；調整至今大型銀行按揭已邁向零回贈水平，只對按保客戶保留提供一點回贈，介乎貸款額之０．１％至０．６５％。由於大型銀行調整具指標性，相信亦將有其他銀行跟隨削減按揭現金回贈減低資金成本負擔。 金管局副總裁阮國恆出席銀行公會會議後表示，去年底特定分類貸款比率升至１．５６％，主要受內房貨款影響，但指本港銀行已為多個個案提撥，故比率可能有上升壓力，但整體風險可控。阮國恆稱，銀行界早在７-８年前已開始管理高槓桿民企敝口，雖然今年初以來，仍見到有部分民營內房面對財政壓力的新個案，而銀行界仍需處理這些風險的問題，但整體而言，港銀對內房風險敞口可控，相信業界亦有經驗處理。對於美國聯儲局對息口去向轉「鷹」，減息時間或較預期遲，阮國恆稱，難以預測本港利率走勢，由於聯儲局官員最新口徑反映未來息口走勢存在不確定性，所以業界對實體經濟支持十分重要，當局早前聯同銀行業中小企貸款協調機制推出９項措施支持中小企獲取銀行融資，業界初步反應正面。對於有多家銀行收緊按揭回贈至零，阮國恆回應時稱，金管局在監管層面主要考慮風險管理，銀行可能基於成本和風險判斷而有不同安排，有關做法是商業決定，金管局不會介入。銀行公會主席兼匯豐香港區行政總裁林慧虹指，樓市全面「撒辣」後市場氣氛改善，交投上升。而銀行最優惠利率(Ｐ)的走向屬商業決定，考慮因素包括現金回贈、成本、銀行的資產負債表、商業策略等。美息影響主要在本港銀行同業拆 另外，由於樓市交投回暖，個別銀行審批按揭時出現塞車，流程由約２至４星期，到現時最長可能要個半月。中原按揭董事總經理王美鳳認為，銀行基於資金成本續偏高的考慮而再削回贈，目前大行只對按保客戶保留介乎０．１％至０．６５％的回贈，相信其他銀行亦會跟隨。面對按揭審批「塞車」情況下，她建議准買家置業前與業主協商較長如不少於２．５個月至３個月的成交期。 金管局副總裁阮國恆表示，不認為銀行有收緊審批按揭貸款，指出銀行在不同時間段提供不同定價，是基於銀行本身成本和風險考量，強調金管局主要關注風險管理是否到位，相信貸款條款和定價對風險管理無大影響。 美國通脹不似預期，減息預期降溫，連帶本港銀行對按揭取態也傾向保守，據報有大型銀行收緊現金回贈，除了按揭保險個案，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請將不提供現金回贈，即由原來的回贈０．５％削減至零，並有銀行收緊按揭審批。不過，有業界認為銀行即使削減回贈優惠，市民入市意欲亦不會有太大影響，同時仍有部份中小型銀行仍為特定優質或大碼客戶提供現金回贈，建議客戶可貨比三家，選擇較多優惠的銀行承造按揭。渣打銀行則表示，不時檢視樓宇按揭貸款之利率及回贈水平，並因應市場變化調整以確保市場競爭力，該行之回贈水平與市場相若。 由於美國通脹數據仍然高企，市場預計高息環境仍然持續一段時間 。最近有市場消息傳出本港大型銀行將按揭現金回贈「清零」，其中包括匯豐銀行、中國銀行和恆生銀行 ，預計其他銀行將會陸續跟隨，不少市場人士預測按揭現金回贈「清零」會成常態 。 按揭中介機構星之谷表示，現時大型銀行已將按揭回贈降至近乎零，甚至「清零」，但部分中小型銀行仍較積極提供１％以上的回贈。 本地銀行據報進一步收緊按揭業務的現金回贈。據本地傳媒引述市場消息指出，近日一家本地大型銀行收緊對客戶的現金回贈安排。除按揭保險外，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請，將不會提供現金回贈。在上月該行仍有提供０．５％現金回贈。 林慧虹強調，銀行是否提供按揭回贈，視乎資金成本及業務策略等，各銀行風險偏好都有不同，審批按揭要逐一審視個案。她又提醒，面對高息環境，市民要量力而為。 根據中原資料顯示，過去近２０年來，銀行一直提供現金回贈以吸引業主承造按揭，早期幅度多數為貸款額約１％，並由２０１７年開始反覆提高幅度搶客，到了２０２３年更曾出現３％的最高現金回贈幅度。不過，市場最新傳出有大型銀行收緊現金回贈，除了按揭保險個案外，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請將不提供現金回贈，即削減至「零」。 ▲ 按揭現金回贈｜銀行削按揭現金回贈 金管局阮國恆：不認為銀行收緊按揭審批、不介入銀行商業決定 財經方面，港元銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ）維持高企，較新造按息更高，消息透露，４間大型銀行為保持按揭業務利潤，最近把一二手物業按揭、轉按和加按的現金回贈，由之前的０．５％進一步削至零，只有個別大額按揭和按保客仍享不足１％的現金回贈。 美國減息預期延後影響銀行部署，近期銀行就按揭態度趨向審慎，有大型銀行將按揭現金回贈由０．５％削減至零，亦有銀行收緊審批包括就收入證明、物業質素把關更嚴格。 消息人士稱，匯豐(００００５)近日收緊現金回贈，除了按揭保險個案外，其余一般新買賣按揭、轉按或加按申請將一律不提供現金回贈，相較上月０．５％回贈進一步削減。若果以５００萬港元貸款額計算，實際回贈金額由原本２．５萬港元削減到零。不過，部分中小型銀行態度較為積極，仍提供高達１％或以上回贈。 據媒體報道，本港四大行基本上一律取消非按揭保險的新做按揭、轉按及加按此類申請的按揭回贈。今次取消回贈由恆生銀行(０００１１)於上周五帶頭，匯豐銀行跟隨，中銀香港(０２３８８)及渣打香港本周接力。（ＢＣ) 美國或推遲減息，銀行資金成本回落似無望，大型銀行在樓市撤辣後轉旺之際，再度出手削按揭現金回贈。據悉，本港四大行基本上一律取消非按揭保險的新做按揭、轉按及加按此類申請的按揭回贈。今次取消回贈由恆生（０１１）於上周五帶頭，匯豐跟隨，中銀香港（２３８８）及渣打香港今周接力。市場人士指四大行將非按保等按揭回贈「歸零」，情況極為罕見，料或有中小型銀行仿效，但相信無礙市民入市意欲。 ４月１７日｜據香港０１，美國通脹高於預期，市場預期美聯儲將延遲降息，意味息口將持續高企，香港銀行就按揭態度趨向審慎，市場消息稱，有大型銀行將按揭現金回贈削減至零。據悉該銀行為匯豐銀行，而其他大行包括恆生及中銀香港，現金回贈也基本削減至零。而渣打也削減回贈至接近零，中小型銀行暫以０．３％至１％為主。分析預計，市場趨勢將走向無現金回贈的時代。 市傳大型銀行將按揭現金回贈由削減至零，並收緊審批，星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，政府撤辣激活樓市成交，整體樓市氣氛正面，然而，大型銀行將二手及非按保的物業按揭現金回贈減至零，估計有其他大型銀行相繼跟隨。 【ＮＯＷ新聞台】本港樓市全面撤辣後，住宅交投反彈及客源擴闊，導致按揭審批進度緩慢，部分銀行甚至收緊審批，有按揭顧問建議准買家同時向多家銀行提交按揭申請，及預留較長的成交期。 "}");

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