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Hot News 美國商業房地產風險致青空銀行暴跌兩日日本保險公司也受波及紛紛下跌提供者智通財經 @ 2024-02-11T16: Back Hot News Keyword：銀行 Concept：美國商業地產危機銀行 紐約社區銀行在２０２３年接盤了倒閉的簽字銀行，隨後在四季度意外報虧，股息猛砍超三分之二。據外媒最新報道，紐約社區銀行決定削減股息並儲備現金是防止商業房地產貸款出現不良情況，以應對來自美國監管層越來越大的壓力。 就在美國區域銀行流動性危機爆發近一周年之際，紐約社區銀行（ＮＥＷ ＹＯＲＫ ＣＯＭＭＵＮＩＴＹ ＢＡＮＫ）財報爆雷，股價發生巨幅波動，重新勾起華爾街對美國區域銀行資產質量和商業地產危機的擔憂。 有分析指出，聯儲局減息的決定不能拖延太久，否則商業房地產市場及地區性銀行將進一步受創。紐約社區銀行上周公布季度業績虧損，原因是為持有的商業房地產貸款減值。自公布業績以來，紐約社區銀行股價累計下跌約６０％。 根據商業地產數據提供商ＴＲＥＰＰ的數據，到２０２５年底，銀行將有合計約５６００億美元的商業地產債務到期，占同期到期房地產債務總額的一半以上。地區銀行尤其容易受到商業地產行業的影響，並且比大型銀行受到的打擊更嚴重，因為它們缺乏可以抵御風險的大型信用卡組合或投資銀行業務。 紐約商業銀行的評級下調可能被視為對其他與商業地產有關聯的地區性銀行的警告。正如《財富》雜志此前報道的那樣，一些專家擔心，商業房地產違約率的上升可能會引發風險敞口地區銀行的「厄運循環」。此時，與商業地產有關聯的銀行的儲戶擔心他們的銀行可能會陷入困境，導致他們提取資金。 投資者對美國商業地產的擔憂正在波及全球。商業地產風險敞口導致紐約社區銀行、德意志銀行、日本ＡＯＺＯＲＡ ＢＡＮＫ股價暴跌， 交易員正在仔細研究誰可能是下一個。 紐約社區銀行上周收益報告的主要沖擊來自於其承認其房地產貸款價值急劇下降，這促使其削減股息並儲備５億美元以防止未來損失。該銀行確定了兩筆貸款，一筆與一棟辦公樓有關，另一筆與一棟合作住宅樓有關，造成了高達１．８５億美元的損失。 英國《金融時報》說，紐約社區銀行最近在房地產貸款方面的損失再次引發了人們對房地產市場潛在違約的擔憂。紐約市銀行的困境對美國其它地區性貸款機構造成了壓力，這與去年硅谷銀行倒閉後該行業所承受的壓力如出一轍。 更糟糕的是，市場目前轉而預計，商業地產的波動還將繼續，全球恐有更多銀行因此面臨難以預測的貸款損失。億萬富翁投資者斯特林奇（ＢＡＲＲＹ ＳＴＥＲＮＬＩＣＨＴ）近期警告，辦公樓市場將面臨超過１萬億美元的損失。而摩根大通去年４月發布的一份報告顯示，商業地產貸款占小銀行資產的２８．７％，大銀行的這一比例僅為６．５％。同時，根據地產數據提供商ＴＲＥＰＰ的數據，到２０２５年底，銀行將有合計約５６００億美元的商業地產債務到期，占同期到期房產債務總額的一半以上。其中，地區銀行尤其容易受到影響，並且比大型銀行受到的打擊更嚴重，因為它們缺乏可以抵御風險的大型信用卡組合或投資銀行業務。 「目前而言，紐約地區銀行具有一定的特殊性，因為其他地區銀行的商業地產貸款損失准備金需求分別占其信貸總額的約４％。相比而言，處於當前地區銀行風波中心的紐約社區銀行處境更加嚴峻，經計提後的這個比重達到８％，」他指出。但是，若今年美國商業地產信貸壞賬集中爆發導致更多地區銀行需計提更多壞賬撥備而減少利潤分紅與財報巨虧，仍可能引發金融市場的恐慌情緒蔓延，令上述問題被無限放大，釀成新的地區銀行擠兌破產風波。 國金證券首席經濟學家趙偉表示，２０２４年美國商業銀行信用風險邊際上有所抬升，但整體可控，脆弱性集中在中型銀行的商業抵押貸款和小銀行的信用卡貸款。商業銀行拖欠貸款總規模、拖欠率和壞賬率都處於歷史性低位。大中銀行的商業地產貸款風險和小銀行的信用卡貸款風險，兩者的壞賬率均已經升至疫情前水平。美國商業銀行信用風險有待出清，但目前看較難觸發銀行危機。 這些交易將ＮＹＣＢ從一家相對小型的專注於利基商業地產的貸款人轉變為監管機構中的大型多元化商業銀行之一。它的資產規模也突破了１０００億美元，帶來了更多的監管審查和規則。近幾周，ＮＹＣＢ表示需要進行改變，以確保其資產負債表與其新的地位相符，引發了一系列事件，使其股票和信用評級遭受重創，導致市場對其穩健性的質疑。 由於對房地產風險的擔憂，紐約社區銀行上周公布業績後，地區銀行股普遍承受壓力，導致ＫＢＷ地區銀行指數年初以來下跌約１２％。盡管美國股市整體穩定，但該行業指數在周二下跌了１．４％。除了紐約社區銀行之外，硅谷國家銀行（ＶＡＬＬＥＹ ＮＡＴＩＯＮＡＬ ＢＡＮＣＯＲＰ）成為該指數中表現第二差的股票，下跌了８％。 對地區銀行的新擔憂是由１１６０億美元商業房地產貸款人紐約社區銀行（ＮＹＣＢ）引發的，該行在上周三削減了股息，報告了出人意料的季度虧損，並為與商業房地產持有相關的未來貸款損失儲備了數百萬美元。 上周，華爾街見聞提及，許多對商業地產風險敞口較高的地區銀行股價也跟跌，其中包括日本青空銀行、德意志銀行等。 紐約社區銀行這份業績拖累地區銀行股股價大跌，因為與大型銀行相比，地區性銀行在美國商業地產市場中扮演者相對較大的角色，而它們為可能出現的違約預備的資金卻通常較少。例如，另一家對商業地產敞口較大的硅谷國家銀行(ＶＬＹ．ＵＳ)的股價在過去一周下跌了約２２％。 更深層的原因則是商業地產危機。在美國高利率環境下，商業地產的風險上升是不爭的事實。而地產行業和銀行業緊密掛鉤，當商業地產出現損失時，銀行的貸款壞賬率就會上升，銀行業也會被卷入漩渦。 自從紐約社區銀行(ＮＹＣＢ．ＵＳ)上周公布意外虧損並大幅削減股息以來，投資者一直處於緊張情緒中。在美國，規模較小的地區性銀行是商業地產融資的最大提供者，但一些歐洲銀行也有敞口。 紐約社區銀行的股價五天來第四次錄得雙位數跌幅，上周由季報意外虧損和削減股息而引發的大跌仍在延續。該行股價周二暴跌２２％，收於１９９７年以來最低。１月３１日發布財報以來，該行股價已累計下跌約６０％，市值蒸發約４５億美元。投資者過去一周拋售該股，股票分析師放棄看漲預測，且穆迪投資者服務公司把該公司的信用評級納入降級觀察名單。該行令人震驚的公告發布之際，隨著交易推動其資產突破１,０００億美元 —— 尤其是去年收購ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ的存款和部分貸款 —— 同時寫字樓和多戶型房地產市場可能趨弱，該行正迎來更嚴格的監管。

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