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| Keyword：利率 下調 |
| Concept：銀行下調存款利率降幅 |
| 包括大型國有銀行在內的中國多家商業銀行周五下調了一系列人民幣存款利率。此次下調是一年來的第三次，幅度超過了今年６月和去年９月的下調幅度。 |
| 昨日上午，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行等十余家金融機構更新了人民幣存款利率表。全國性股份制銀行中，光大銀行、興業銀行、平安銀行等銀行也同期下調人民幣存款利率。總體看，各家銀行的調整幅度基本一致，也有少數此前利率較高的銀行下調幅度大大高於同業。 |
| 信用評級機構穆迪將中國２０２４年經濟增長預測調低,但上調對２０２３年美國經濟增長的預期,指美國經濟衰退的風險已經下降,而中國面臨的挑戰正在增加。 穆迪在報告中表示,中國正面臨著「相當大的增長挑戰」,原因是經濟和政策不確定性,導致企業和消費者信心疲弱,房地產行業的持續困境,及勞動人口老齡化。 穆迪將對中國今年的經濟增長預期維持在５％不變,但將對２０２４年的預期,則從之前的４．５％,下調至４％。穆迪對中國的評級為「Ａ１」,展望「穩定」,較美國的「ＡＡＡ」級低４個級距。穆迪在報告中指出,中國的數據表明,從長期新冠清零政策中的經濟復蘇依然疲軟,３、４、５月出現的重啟勢頭似乎正在減弱。穆迪認為,消費者信心低迷阻礙了家庭支出,經濟和政策不確定性將繼續影響企業決策。 相反地,穆迪稱,美國有強勁的潛在經濟動能,因此對美國經濟２０２３年的增長預期,從５月展望中的１．１％,上調至１．９％。２０２４年美國經濟的增長預期,則維持在１％不變,指高利率將對經濟起到抑制作用。在上月惠譽下調美國評級後,目前在三大評級機構中,只有穆迪將美國評級維持在最高的「ＡＡＡ」級。穆迪認為,如果當前的經濟狀況持續下去,美國聯儲局將 |
| 中國人民銀行、國家金融監督管理總局有關負責人表示，近年來我國房地產市場供求關系發生了重大變化，借款人和銀行對於有序調整優化資產負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利於擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。為更好適應上述新形勢，中國人民銀行、金融監管總局明確按照市場化、法治化原則，支持鼓勵銀行與借款人協商調整存量首套住房貸款利率。 |
| 《經濟通通訊社１日專訊》五大國有銀行及部分股份制銀行,在官網更新了人民幣存款參考利率表,將中、長期定期存款掛牌利率下調,幅度介乎１０至２５個基點,中長期存款利率下調幅度較大,和此前內媒預告一致。這是今年以來第二次下調存款利率,此前一次是在今年６月,而本輪下調力度較大。分析指,銀行淨息差持續收窄,此次下調存款利率有助控制銀行體系負債成本。不過,中國人民銀行同時下調存量首套房貸利率,料對銀行淨息差有負面影響,惟內銀股價已跌了不少,估值極低、股息率高,或可趁低吸納。 |
| ８月２９日，招商銀行也召開了中期業績交流會，關於存量房貸利率調整，招商銀行行長助理彭家文表示，從央行的發聲來看，「鼓勵和支持」直接變成了「指導」。他判斷存量房貸利率下調也是勢在必行，是大概率事件。 |
| 【財訊快報／劉敏夫】外電報導指出，英國金融商渣打銀行表示，中國人行調降外匯存准率旨在紓緩存款利率下調帶來的匯率壓力。渣打銀行中國宏觀策略主管劉潔表示，鑒於中國人行已發出穩定人民幣的明確立場，下調外匯存款准備金率是市場普遍預期的舉動。此舉是在強於預期的存款利率下調之後推出的，將舒緩對匯率的潛在壓力，支撐人民幣情緒。 |
| 中國財經媒體報導匯總：多家銀行已制定存量房貸利率下調預案 |
| ２． 國有五大行及部分股份制銀行今日在官網更新人民幣存款參考利率表,將中、長期定期存款掛牌利率進行下調。國有五大行工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行對１年期定期存款掛牌利率下調１０個基點至１．５５％,２年期下調２０個基點至１．８５％,３年期、５年期均下調２５個基點分別至２．２％、２．２５％。股份制銀行中,興業、中信、平安、光大、招商、浙商、渤海銀行、恆豐、民生也進行了調整。今次屬存款利率時隔兩個月再次下調。業內人士認為,淨息差持續下行,不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力,更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全,當前調降存款利率有助於控制銀行體系負債成本。 |
| 上述接近監管人士對記者表示，存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整後，幾千萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅大約為０．８個百分點。這對銀行的利息收入的確會產生一定程度的影響，如果再疊加ＬＰＲ下調，確實對銀行的淨息差會產生較大的影響，也不利於此次存量房貸利率平穩下調。 |
| 內地繼續出招救市，部分國有大行開始下調存款利率。郵儲銀行 （０１６５８）周四已經下調了定存利率，內媒從理財經理手上拿到一張寫了今天各期限的定期存款掛牌價，顯示１年期存款年利率為１．５８％，較之前下降１０基點；２年期年利率為１．８５％，較之前下降２０基點；３年期年利率為２．２％，下降了２５基點；五年期年利率為２．２５％，亦下降了２５基點。 |
| 為救內地樓市，人民銀行早前出招，明確指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率。有內媒報道指，多間內地大型銀行都表示已經做好相關准備，目前正等待中央出台具體細節。《彭博》報道指，已有多間銀行計劃，將人民幣存款利率下調５至２０個基點。若消息屬實，將是１年內至少第３次調整。 |
| 據彭博(ＢＬＯＯＭＢＥＲＧ)援引知情人士的話報導稱，包括中國工商銀行股份有限公司(ＩＮＤＵＳＴＲＩＡＬ &ＡＭＰ; ＣＯＭＭＥＲＣＩＡＬ ＢＡＮＫ ＯＦ ＣＨＩＮＡ ＬＴＤ．, ６０１３９８．ＳＨ, １３９８．ＨＫ, 簡稱: 工商銀行)和中國建設銀行股份有限公司(ＣＨＩＮＡ ＣＯＮＳＴＲＵＣＴＩＯＮ ＢＡＮＫ ＣＯ．, ６０１９３９．ＳＨ, ＣＩＣＨＹ, 簡稱:建設銀行)在內的幾家中國最大國有銀行正在醞釀一年內第三次下調存款利率，以提振經濟並保護利潤率。 |
| 今次屬存款利率時隔兩個月再次下調。昨日,國有大行已通知將自９月１日起下調定期存款利率,下調幅度約為１０至２５個基點,中長期存款利率下調幅度較大。此次下調存款利率或緣於銀行淨息差承壓,根據國家金融監督管理總局數據顯示,截至６月末,銀行業淨息差為１．７４％,低於１．８％的監管合意水平。業內人士認為,淨息差持續下行,不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力,更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全,當前調降存款利率有助於控制銀行體系負債成本。(ＲＹ) |
| ９月１日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等集體更新的人民幣存款利率表顯示，一年期整存整取利率下調１０個基點至１．５５％，二年期整存整取利率下調２０個基點降至１．８５％，三年期和五年期整存整取利率下調２５個基點，分別至２．２％和２．２５％。活期存款、三個月、六個月整存整取利率保持不變。 |
| 【財訊快報／陳孟朔】華爾街投行一哥--高盛預計，中國未來幾個月將采取貨幣、財政和住房寬松措施，盡管此類寬松的幅度和方式可能仍然溫和且零散。預計９月存款准備金率將下調２５個基點，第四季將再次下調。第四季公開市場利率將下調１０個基點。高盛在報告中認為，如果需要，中國人民銀行(人行或央行)還可能通過中期借貸便利(ＭＬＦ)、再貸款和抵押補充貸款(ＰＳＬ)向銀行體系注入更多長期流動性。 |
| 時代周報記者注意到，８月３１日，部分國有大行已經開始下調存款利率，另有多家全國性銀行計劃於９月１日下調存款利率。據了解，此次銀行各類存款利率將分梯度下調，部分品種的定期存款利率最高降幅可達２５ＢＰ。 |
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