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Hot News 繼廣州深圳後上海、北京宣布施行「認房不認貸」政策 @ 2023-09-02T04: Back Hot News Keyword：認房不認貸 套房 利率 房貸 Concept：住房利率政策 , 認房不認貸首套房貸 貝殼研究院監測顯示，７月百城首套主流房貸利率平均為３．９０％，二套主流房貸利率平均為４．８１％。其中，一線城市首二套房貸利率分別為４．５０％、５．０３％，二線城市首二套房貸利率分別為３．８８％、４．８１％。從全國范圍來看，二套房貸利率普遍高於首套。 被視為支持內房重要舉措的「認房不認貸」，終於在一線城市落地。廣州市人民政府辦公廳發布《關於優化我市個人住房貸款中住房套數認定標准的通知》（下稱《通知》），在北京、上海、廣州、深圳四個一線城市中率先落實「認房不認貸」。根據《通知》，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下若沒持有成套住房，不論是否曾利用貸款購買住宅物業，銀行業金融機構均按首套房執行相關信貸政策。 央行不僅放松存量房貸利率、首付比，此前還實施房貸利率下行，以及認房不認貸。近期房地產政策面利好消息頻出，政策大都指向剛需、改善型需求，不僅為存量房貸松綁，還有利於刺激需求釋放。 目前北京首套房的首付比例，普通住宅為３５％，非普通住宅為４０％；二套普通住宅首付比例６０％，非普通住宅首付比例８０％。首套房貸利率是４．７５％，二套房為５．２５％。從全國來看，北京是房貸利率最高的城市之一。 同樣，納入到首套房標准，其房貸利率也會跟著下調，或者說適用首套房的利率標准。當前上海二套房利率為５．２５％，按照貸款本金２００萬、３０年期等額本息計算，其利息總支出約為１９８萬，月供約為１１０４４元。若按新的政策，其利率為４．５５％，其利息總支出約為１６７萬，月供約為１０１９３元。對比來看，利息總支出減少近３１萬元，月供減少約８５１元。 案例二：北京市民彭女士在２０１９年７月購置首套房，房貸利率為當時的基准利率上浮１０％，為５．３９％。２０１９年１０月ＬＰＲ轉換後，彭女士的房貸利率為ＬＰＲ（４．２％）+５９ＢＰ=４．７９％。２０１９年１０月至今，北京執行的利率下限水平一直為ＬＰＲ+５５ＢＰ，彭女士是否可以調降首套房貸利率，調多少？ 他亦指出，在「認房不認貸」政策出台後，部分原先較高的二套房利率，有望被調整成首套房利率，實現房貸利率大幅下降。 主播：「推動落實首套房貸款，認房不認貸政策措施，這項政策作為政策工具，由各城市自主選用，實施後可以讓更多購房者，享受首套房貸款的，首付比例和利率優惠。」 什麼是「認房不認貸」？是指商業銀行在確定最低貸款比例時，只按照購房家庭名下是否有房來認定，不管其是否有住房貸款記錄。在該通知下發之前，作為重點城市，廣州實行的是「認房又認貸」，即只要全國范圍內有過購房貸款記錄，無論購房時其名下是否有房，再次購買住宅時都會被認定為二套，而「認房不認貸」則可以給這部分購房群體以首套房標准貸款。 景峰表示，&ＬＤＱＵＯ;浙商銀行的房貸中，９０％為一套房，其中４０％符合下調存量房貸利率的要求，多數都是最近三四年才做的貸款。&ＲＤＱＵＯ;他預計，&ＬＤＱＵＯ;這一政策對明年銀行淨息差的影響大約是１ＢＰ的下行，不到２ＢＰ。&ＲＤＱＵＯ; 「折扣收回，全部調價銷售！」９月１日晚，北京官宣全面執行購買首套房貸款「認房不認貸」後，多家開發商銷售畫風轉變，稱將取消全部優惠，價格回調，朋友圈也被各種通告和海報刷屏。 何為「認房不認貸」？諸葛數據研究中心首席分析師王小嬙表示，認房、認貸主要是銀行發放貸款時判斷首套房、二套房的標准，認房是認所在城市的單位，認貸是認全國的房貸。全國各地執行標准不一樣，「認房又認貸」最為嚴格，只要在全國有過貸款紀錄，再次申請貸款按照二套房來發放。 統一房貸首付比例下限，限購城市政策空間打開。此前房貸首付比例下限標准自２０１６年起實施，在非「限購」城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限為２０％和３０％；在「限購」城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限為３０％和４０％。本次統一首付比例，為執行限購城市打開了政策空間，繼「認房不認貸」後再度降低居民購房門檻。８月２９日廣州作為一線城市的代表明確實施認房不認貸，隨後深圳、廈門、中山、武漢、惠州、江蘇省等相繼跟進。從現行各城市首套、二套房首付比例看，一線城市二套房普遍有２-４成下降空間，重點二線城市也有１成的下降空間，政策更利好限購的一線和強二線城市的需求釋放。下調二套住房貸款利率下限，更好滿足改善性住房需求。本次將二套住房利率政策下限從ＬＰＲ+６０ＢＰ調整為ＬＰＲ+２０ＢＰ，整體有４０ＢＰ的下降空間。據貝殼研究院數據，２０２３年８月百城首套房貸利率為３．９％（ＬＰＲ-３０ＢＰ，多城市階段性突破利率下限），二套房貸利率為４．８１％（ＬＰＲ+６１ＢＰ）。從當前重點城市首套和二套房貸款利率看，首套房除一線城市外均已達到利率下限或突破下限，二套房貸利率多數城市已至ＬＰＲ+６０ＢＰ（北京和上海為ＬＰＲ+１０５ＢＰ）。預計在央行定調後，各城市將相繼跟進下調二套房貸利率，主要能降低購買改善性住房居民的成本。 全國首套房貸利率政策下限為：２０１９年１０月至２０２２年５月為ＬＰＲ，２０２２年５月至今為ＬＰＲ-２０個基點。下表為初步統計的與全國首套房貸利率政策下限不一致的情況（不含按首套房貸利率政策動態調整機制下調或取消下限的情況），具體以人民銀行各分支行公布的數據為准。 「認房」或「認貸」是銀行在發放住房按揭（抵押）貸款時評判首套房、二套房的標准，其中「認房又認貸」最為嚴格，指的是即便第一套住房貸款已還清，但因有貸款紀錄，再置換時仍被認定為購買第二套住房，從而執行更高比例首付（頭期款）及房貸利率。 《ＢＢＣ中文網》指出，在這之前，中國對於房市火熱的一線城市限制頗多，對於那些辦理過購房貸款記錄的購房者，再購房時即便名下無房或貸款已經結清，也會被認定為有貸款記錄，無法享受首套房貸款的優惠政策，因而需要付出更高的首付比例、房貸利率和稅費。 １． 人行、金監總局昨宣布,自９月２５日起,符合條件的存量首套住房貸款,可由借款人主動向承貸銀行提出申請降低利率,也鼓勵銀行以發布公告、批量辦理等方式,為借款人提供更為便利的服務。各銀行隨即表示正加緊制定個人存量首套房貸利率調整工作實施細則。北京、上海、福建等多個省市則陸續公布近幾年首套房貸款利率下限執行情況,以確保存量房貸利率調整順利落地。《上海證券報》引述接近監管的有關人士表示,存量首套房貸利率調整後,購房者財務負擔將明顯下降,利率平均降幅約為０．８個百分點。據估算,本次調整涉及的客戶可能超過４０００萬,涉及調整的貸款規模可能達２５萬億元。與此同時,人行、金監總局宣布,首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低於２０％和３０％;二套住房利率政策下限調整為不低於ＬＰＲ+２０基點。 ８月３１日下午，江蘇省政府召開《關於促進經濟持續回升向好的若干政策措施》新聞發布會。在促進房地產和建築業平穩健康發展方面提出，支持剛性和改善性住房需求。支持各地因城施策適時調整限制性房地產政策措施，綜合采取購房補貼、房票安置、團購等方式，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。落實降低購買首套房首付比例和首套房、二套房貸款利率，改善性住房換購稅費優惠，個人首套房」認房不認貸」等政策，放寬住房公積金提取政策，指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。引導金融機構加大對已售逾期難交付項目」保交樓」配套融資力度。 在此前「認房又認貸」的政策下，廣深普通住宅二套房首付比例為７０％，而首套房首付比例為３０％，二套房貸的利率也普遍高於首套房０．５至１個百分點，「認房不用認貸」的政策實施將讓置換現有住房的購房者首付比例下降到３０％，在同樣的貸款總額情況下，利息支出也將下降。 （二）盛傳存量房貸利率（即已做按揭利率）即將下調，或令銀行少收２１００億元利息收入：昨天瘋傳一張交通銀行（０３３２８）今日內部開會的截圖，會議主題是《召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議的通知》。雖然之前銀行因淨利潤受損而裹足不前，但是面對提前還貸潮令優質資產流失的沖擊，國有大行亦要順應形勢，准備下調存量房貸利率，以及執行「認房不認貸」（指無論買樓者有否貸款紀錄，只須證明其名下無樓，可按首套房利率做按揭）。

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