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Hot News 中銀香港首季減值准備前經營溢利按季升逾36% - RTHK @ 2023-04-29T16: Back Hot News Keyword：行首季 銀行 按年 收入 首季純利 淨利 Concept：銀行首季純利按年 【明報專訊】內地四大國有銀行公布首季業績，去年貸款基准利率下調，不少現有貸款在首季年度重新訂價，除境外貸款較重的中國銀行（３９８８），三間大行淨利息收入按年下跌，四大行首季純利按年增長不到２％，是２０１６年或２０１７年以來最低首季按年增長。分析指出，內地大行過去淨息差在第一季受壓較大，預期第二季按年跌幅會較首季改善，經濟改善下，純利按年增長有望今季加快。 （星島日報報道）內地五大銀行昨日齊放榜，今年第一季純利普遍微揚，交通銀行（３３２８）多賺５．６％最多，工商銀行（１３９８）為當中唯一營業收入按年下跌，減少３．５％。在內地貸款市場報價利率（ＬＰＲ）下調之下，５大行中有４家淨利息收入承壓，唯獨中國銀行（３９８８）錄得７％按年升幅，且５大行淨息差均按季度收窄，農業銀行（１２８８）的下調最多，較去年底下跌０．２厘。 建設銀行（０９３９）期內歸屬股東淨利潤為８８７．４３億元，按年升０．２６％。淨利息收入為１,５３０．８２億元，按年跌４．１％，淨利息收益率為１．８３厘，淨利差為１．６４厘，兩者較上季收窄８個基點。手續費及傭金淨收入為４３０．１７億元，按年升２．６２％。 【明報專訊】多家銀行首季淨息差收窄，郵儲行（１６５８）公布，截至２０２３年３月底首季按年多賺５．２２％至２６２．８億元（人民幣，下同），比２０２２年全年１１．９％增長率放緩。營業收入按年增３．５％至８８２．４２億元，當中利息淨收入按年僅增０．９９％至６９３．９８億元，首季淨利息收益率為２．０９厘，較去年底收窄０．１１百分點。 建行首季純利微升０．３％ 利息淨收入按年跌４％ 第一季業績顯示，第一共和銀行利潤按年跌３３％至２．６９億美元，收入按年跌１３％至１２億美元。分析指出，第一季大部分時間，是在存款擠兌促使其透過美聯儲及聯邦住宅貸款銀行（ＦＨＬＢ）獲得昂貴的貸款前，預示該銀行未來的收益可能進一步受壓。 美國第一共和銀行（美：ＦＲＣ，ＦＩＲＳＴ ＲＥＰＵＢＬＩＣ ＢＡＮＫ）公布首季收入及純利雙雙按年下跌，銀行危機憂慮再度燃起，該行銀行存款在３至４月期間急跌逾７００億美元，而且現時部分存款為多間銀行所提供的流動性，情況令人憂慮，道指跌勢擴大。 該行首季消費者、卡務及收費業務收入按年升４７％至１３億英鎊，當中信用卡支出增長推高業績，惟期內壞帳撥備由去年的１．４１億英鎊升至５．２４億英鎊。 德意志銀行首季純利按年增長９％至１１．５８億歐元，勝預期，連續１１季錄得利潤，主要由於高利率帶動淨利息業務，抵銷投資銀行收入下跌１９％的影響，同時裁員也有助削減成本。德銀行政總裁ＣＨＲＩＳＴＩＡＮ ＳＥＷＩＮＧ向員工發出的備忘錄指，集團非常努力去達致穩定性。 內地首季度新增貸款創新高，惟利率下行續令內銀盈利受壓，四大國有內銀今年首季淨息差全部按季收窄，農業銀行（０１２８８）降幅０．２厘最傷，加上去年首季收入基數較高，導致四大行盈利表現欠佳，當中，工商銀行（０１３９８）、建設銀行（００９３９）和中國銀行（０３９８８）接近「零增長」，農行盈利升１．７％，已屬較好。相比去年同期四大內銀盈利增長介乎５．７％至７．４％，今年首季增速明顯放緩。 分析認為，內地去年多番減貸款市場報價利率（ＬＰＲ），今年初有大量按揭貸款重新定價，致使淨息差按年顯著縮窄，淨利息收入普遍下跌。工行、建行和農行首季淨利息收入齊按年跌約４％，中行因為有更多海外業務，美元計價資產較多，淨息差降幅少於其他國有行，按季僅收窄０．０６厘，至１．７厘，加上生息資產持續增長，淨利息收入按年升７％。 ＭＰＡ面臨扣分 建行暫幸免 值得留意的是，新發布的《合格審慎評估實施辦法（２０２３年修訂版）》指明，內銀淨息差倘跌破１．８厘，在宏觀審慎評估體系（ＭＰＡ）中會被扣分，截至３月底止，中行、農行（同為１．７厘）和工行（１．７７厘）都已低於１．８厘，建行則仍有１．８３厘。 四大國有行資產質素則保持平穩， 匯證指,招行首季每股盈利按年升７．８％至１．５４元,大致符合匯證預期,惟低於市場平均預測。招行淨息差收窄及財富管理業務氣氛疲弱,導致撥備前盈利受壓,資本比率跌幅較預期多,但與客戶關系維持良好,在零售銀行及投資方面均有回暖跡象。雖然恢復需要時間,但已看到其零售銀行和基金銷售業務有進展,而３月份存款競爭亦減少,未來淨息差表現將取決存款成本能否下降。至於首季非利息收入按年跌１２．６％,則比預期差,不過招行首季資產質素、資產負債表現趨正面,普通股權一級資本比率(ＣＥＴ１)按季下跌２７點子至１３．４１％,遜預期,但仍較同業為佳。即使挑戰持續,招行利潤率仍保持高企,維持其Ｈ股及Ａ股目標價分別為５８．５港元及５１．４元,評級為「買入」。 虛擬銀行平安壹賬通銀行（ＰＡＯＢ）公布，去年全年淨營業收入９６９０萬元，按年大增１．８５倍，淨息差擴闊至３．５６％，虧損則為１．５７億元，按年收窄２６．７％。

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