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Hot News 按揭壓測放寬月入門檻降10% 測試額外加3厘變加2厘供款入息比率不變- 20220924 - 經濟 @ 2022-09-25T04: Back Hot News Keyword：壓測 金管局 壓力測試 Concept：放寬壓測要求 , 金管局即時下調物業按揭貸款利率壓力測試 金管局稱，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。金管局厘定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 【明報專訊】金管局昨日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由額外加息３厘降至加２厘，即日生效。目前大部分按揭貸款申請者，入息須通過壓力測試，以３０年供款期計算，最新的每月入息門檻下降逾一成（見表），料有更多人可望「上車」。本港銀行進入加息周期，金管局反而放寬壓測，當局稱措施因應銀行風險管理需要而變，已經確保銀行風險獲妥善管理，且供款與入息比率（ＤＴＩ）維持五成要求，可確保借款人有足夠還款能力。 金管局公布放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由３厘減至２厘，中原按揭董事總經理王美鳳表示歡迎並指出，按揭供款壓力測試的推出主要是幫助供樓人士應對按息上升的壓力，為供樓人士增加息率上升的防守力，多年來有效降低信貸風險，但由於香港已進入加息周期，按息已有所上升，將「壓力測試」原本假設加息幅度作出調減屬合理做法。 至於星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，昨日（２２日）多間銀行上調最優惠利率（Ｐ）０．１２５厘，導致「加三厘」壓力測試門檻相應提高。但今日金管局視乎實際情況調低壓測要求，即時對沖Ｐ上調的影響，按息要加至３．８７５厘以上，每月入息要求才需要調高，避免買家於加息周期下，需要增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市。對於已購買一手樓盤，正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。 金融與地產是香港經濟命脈，港府當年為讓樓市降溫而推出的「辣招」稅項，如今明顯已過時，理應早作有序減辣甚至全面撤辣，以讓樓市恢復正常運作。偏偏港府至今仍未肯正視市場訴求，反而在香港主要銀行上調最優惠利率０．１２５厘翌日，亦即香港正式重啟加息周期之際，金管局宣布將樓按壓測要求由３厘降至兩厘，即同一收入的人士，可向銀行貸取更大款項買樓，變相降低物業按揭貸款的入市門檻以增加市場購買力，對沖最優惠利率及近期香港銀行同業拆息(ＨＩＢＯＲ)持續上升的影響。 壓力測試｜金管局下調物業按揭貸款利率壓測 由目前３厘降至２厘 金管局今日向銀行發指引，將物業按揭貸款利率的壓力測試要求，由現時３厘下調至２厘；中原集團創辦人及主席施永青認為，政府見樓市熾熱，就會推出措施壓抑，如市況轉靜就會「松一松」，現時市況差，自然就要「松一松」，相信有助抵銷加息對買家的壓力，算屬變相減辣。 金管局今日向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點下調至２００基點。美聯物業住宅部行政總裁(港澳)布少明認為,放寬壓測對有意置業的人士當然是好消息,有助降低入市門檻,紓緩供樓負擔。惟在美國將持續加息,加息周期重啟的預期下,不少買家對後市抱觀望態度,相信是項措施短期對樓市成交的刺激有限,真正的成效要待疫情消退,全面通關「０+０」,樓市走勢明朗後才會出現。是次放寬壓力測試要求,將入市門檻下調。以月入５萬港元,首期１０％,按揭還款年期３０年、Ｐ 按２．７２５厘計算,舊壓力測試可負擔最高樓價約為５４５萬港元,每月供款２．０９７３萬港元;在新壓力測試下可負擔最高樓價約６１０萬港元,增加近１２％,每月供款２．３４６８萬港元,亦增加近１２％布少明又指出,放寬壓測可見政府亦預見到樓市下行的影響,並不抗拒透過寬松的房策去調節樓市的跌勢,故《施政報告》有望提出「減辣」或扶助樓市的措施。此外,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點下調至２００基點,亦極可能反映金管局估計即使美國加息,香港的加息幅度亦未必太大,對後市的態度是審慎樂觀,對有意入市者而言,是在釋放利好的訊號。 ( 金管局向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３厘，下調至２厘，是首次下調。新安排適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 金管局解釋，考慮到聯儲局自今年３月以來，已經將聯邦基金利率目標區間上調共３厘，面對資金成本上升，銀行早前已經上調新造拆息按揭貸款鎖息上限，近日更將最優惠貸款利率上調，金管局認為適宜將壓力測試假設利率上升幅度，由３厘下調至２厘，指出有關水平已經足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。 金管局提醒，調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 金管局在２０１０年要求銀行為按揭申請人進行壓力測試，並於２０１３年將壓力測試的假設利率由２厘上調至３厘。 金管局表示，壓力測試的目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 今次Ｐ息較預期加少一半，對一眾供樓人士影響較估計為輕。以貸款額５００萬元、還款期３０年計，選用Ｈ按(銀行同業拆息按揭)Ｈ加１．３厘，現時Ｈ按已觸及Ｐ減２．２５厘的封頂位，而Ｐ增加０．１２５厘，實際息率升至２．８７５厘，每月供款將增加３３３元，壓力測試要求將增加６６４元。如選用Ｐ按Ｐ減２．４厘，實際息率升至２．７２５厘，每月供款將增加３２９元，壓測要求將增加６５９元，即Ｐ按「抵過」Ｈ按。 金管局發言人接受傳媒查詢時重申，放寬物業按揭貸款利率壓力測試要求是考慮到目前利率環境和按揭利率走勢，以及過往長期平均水平，因應銀行風險管理需要變化而作出的決定，與逆周期宏觀審慎監管措施無關。 發言人又指出， 近期樓市出現一些調整，截至７月，住宅樓價較２０２１年９月高位下跌５．５％，今年首８個月成交量按年下跌３８％，但現階段未能確認樓市已經進入下行周期。 金管局表示，會繼續密切監察市場發展，因應樓市周期轉變，在有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施，確保銀行體系穩定。

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