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Hot News 金管局：放寬樓按壓測與逆周期宏觀審慎監管措施無關 @ 2022-09-24T20: Back Hot News Keyword：壓測 金管局 壓力測試 要求 新聞 即時 下調 按揭 Concept：壓測降至 , 金管局即時下調物業按揭貸款利率壓力測試 壓力測試為金管局對銀行的風險監管措施，要求按揭申請人模擬在現行按揭息率增加３厘的情景下，供款與入息比率不得高於月入６０％，確保借款人即使在利息上升周期時，能有足夠負擔能力應付上升的供款額。最新要求由「加３厘」降至「加２厘」。 金管局指，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。金管局厘定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。 金管局公布放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由３厘減至２厘，中原按揭董事總經理王美鳳表示歡迎並指出，按揭供款壓力測試的推出主要是幫助供樓人士應對按息上升的壓力，為供樓人士增加息率上升的防守力，多年來有效降低信貸風險，但由於香港已進入加息周期，按息已有所上升，將「壓力測試」原本假設加息幅度作出調減屬合理做法。 金管局今日(９月２３日)向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點,下調至２００基點。此項調整適用於所有物業按揭貸款,即時生效。金管局發言人回應傳媒查詣時表示,放寬壓測是考慮到目前的利率環境和按息走勢,以及按息過往的長期平均水平,因應銀行風險管理需要的變化而作出的決定,與逆周期宏觀審慎監管措施無關。發言人稱,近期樓市出現了一些調整,截至２０２２年７月,住宅樓價比２０２１年９月高位下跌５．５％,今年首８個月的成交量較２０２１年同期下跌３８％。雖然如此,現階段未能確認樓市已經進入下行周期。金管局會繼續密切監察市場發展,因應樓市周期的轉變,在有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施,確保銀行體系穩定。 (ＢＣ)#金管局 #逆周期措施 過去多年金管局對置業人士供款能力有嚴格要求，設有壓力測試加３厘的規定，以確保置業者有足夠能力供樓，並保障銀行體系。以貸款額５００萬元、供款年期３０年及最新利率２．６２５％為例，在舊要求壓力測試加３厘的情況下，置業人士需要的最低月入要求為４７,９７１元。新措施下，最低月入要求已降至４２,８４５元，即門檻降低５,１２６元或１０．７％。 金管局補充，盡管調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，市民作置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 港銀周四起調高最優惠利率（Ｐ）０．１２５厘，令供樓人士負擔增加。金管局今日（２３日）向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由現時的３００基點（３厘）下調至２００基點（２厘），即時生效，並適用於所有物業按揭貸款。金管局「壓測減壓」後，買樓人士承造按揭時的入息要求有望下調。 金融與地產是香港經濟命脈，港府當年為讓樓市降溫而推出的「辣招」稅項，如今明顯已過時，理應早作有序減辣甚至全面撤辣，以讓樓市恢復正常運作。偏偏港府至今仍未肯正視市場訴求，反而在香港主要銀行上調最優惠利率０．１２５厘翌日，亦即香港正式重啟加息周期之際，金管局宣布將樓按壓測要求由３厘降至兩厘，即同一收入的人士，可向銀行貸取更大款項買樓，變相降低物業按揭貸款的入市門檻以增加市場購買力，對沖最優惠利率及近期香港銀行同業拆息(ＨＩＢＯＲ)持續上升的影響。 【明報專訊】昨日政府宣布放寬入境檢疫至「０+３」，同時取消「來港易」限額，意味內地人來港將更便利，市場憧憬內地資金再流入本港樓市。同日，金管局亦向銀行發指引，將壓力測試要求由加息３厘下調至２厘，料有助准買家上車。恆地（００１２）旗下樓花期約９個月、位處粉嶺北的ＯＮＥ ＩＮＮＯＶＡＬＥ-ＢＥＬＬＥＶＵＥ（下稱ＩＮＮＯＶＡＬＥ ２期），乘著兩大利好因素，落實下周二（２７日）首輪開售２５３伙。 金管局今日向銀行發指引，將物業按揭貸款利率的壓力測試要求，由現時３厘下調至２厘；中原集團創辦人及主席施永青認為，政府見樓市熾熱，就會推出措施壓抑，如市況轉靜就會「松一松」，現時市況差，自然就要「松一松」，相信有助抵銷加息對買家的壓力，算屬變相減辣。 金管局今日向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點下調至２００基點。美聯物業住宅部行政總裁(港澳)布少明認為,放寬壓測對有意置業的人士當然是好消息,有助降低入市門檻,紓緩供樓負擔。惟在美國將持續加息,加息周期重啟的預期下,不少買家對後市抱觀望態度,相信是項措施短期對樓市成交的刺激有限,真正的成效要待疫情消退,全面通關「０+０」,樓市走勢明朗後才會出現。是次放寬壓力測試要求,將入市門檻下調。以月入５萬港元,首期１０％,按揭還款年期３０年、Ｐ 按２．７２５厘計算,舊壓力測試可負擔最高樓價約為５４５萬港元,每月供款２．０９７３萬港元;在新壓力測試下可負擔最高樓價約６１０萬港元,增加近１２％,每月供款２．３４６８萬港元,亦增加近１２％布少明又指出,放寬壓測可見政府亦預見到樓市下行的影響,並不抗拒透過寬松的房策去調節樓市的跌勢,故《施政報告》有望提出「減辣」或扶助樓市的措施。此外,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點下調至２００基點,亦極可能反映金管局估計即使美國加息,香港的加息幅度亦未必太大,對後市的態度是審慎樂觀,對有意入市者而言,是在釋放利好的訊號。 ( 金管局將壓力測試條件由３厘減至２厘，會德豐地產常務董事黃光耀表示，降低壓力測試要求，對樓市成交量未必會有即時的推動，惟相信有助增加一些原本於壓力測試邊緣位置准買家的入市意欲，舒緩加息為該類准買家帶來的心理影響，長遠能支持樓市發展。 會德豐地產常務董事黃光耀表示，金管局最新將壓力測試要求３厘減至２厘，相信此為調校樓市逆周期措施，對樓市有穩定作用。他解釋，雖然降低壓力測試要求，未必會即時刺激住宅物業市場的交投量，但市場上不乏原本於壓力測試中處於邊緣位置的准買家，此類人士原本持觀望態度，新安排有助加快他們的入市步伐。他指，加息對買家有心理影響，而現時壓力測試的新安排則有緩沖作用，亦是有「少少減辣」。 本港踏入加息周期，利率上升不利買家入市，金管局在港銀加Ｐ後翌日，隨即出手調低壓力測試要求，對沖部分加息影響，可紓市民置業門檻，但寬松壓力測試的同時，隨著未來息口進一步上調，壓測要求亦將會相應地增加，有 金管局向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３厘，下調至２厘，是首次下調。新安排適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 金管局解釋，考慮到聯儲局自今年３月以來，已經將聯邦基金利率目標區間上調共３厘，面對資金成本上升，銀行早前已經上調新造拆息按揭貸款鎖息上限，近日更將最優惠貸款利率上調，金管局認為適宜將壓力測試假設利率上升幅度，由３厘下調至２厘，指出有關水平已經足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。 金管局提醒，調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 金管局在２０１０年要求銀行為按揭申請人進行壓力測試，並於２０１３年將壓力測試的假設利率由２厘上調至３厘。 金管局表示，壓力測試的目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。 今次Ｐ息較預期加少一半，對一眾供樓人士影響較估計為輕。以貸款額５００萬元、還款期３０年計，選用Ｈ按(銀行同業拆息按揭)Ｈ加１．３厘，現時Ｈ按已觸及Ｐ減２．２５厘的封頂位，而Ｐ增加０．１２５厘，實際息率升至２．８７５厘，每月供款將增加３３３元，壓力測試要求將增加６６４元。如選用Ｐ按Ｐ減２．４厘，實際息率升至２．７２５厘，每月供款將增加３２９元，壓測要求將增加６５９元，即Ｐ按「抵過」Ｈ按。 金管局發言人接受傳媒查詢時重申，放寬物業按揭貸款利率壓力測試要求是考慮到目前利率環境和按揭利率走勢，以及過往長期平均水平，因應銀行風險管理需要變化而作出的決定，與逆周期宏觀審慎監管措施無關。 發言人又指出， 近期樓市出現一些調整，截至７月，住宅樓價較２０２１年９月高位下跌５．５％，今年首８個月成交量按年下跌３８％，但現階段未能確認樓市已經進入下行周期。 金管局表示，會繼續密切監察市場發展，因應樓市周期轉變，在有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施，確保銀行體系穩定。

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