Hot News 香港銀行去年對內地貸款攀升３０％ 金管局加強監管 @ 2014-04-16T16: Back Hot News Keyword：貸款 金管局 港銀 Concept：香港銀行內地相關貸款風險可控 【本報訊】本港銀行貸款增長加快，當中對內地實際相關貸款亦隨之增長，去年底止已達２．２８萬億元，金管局副總裁阮國恆表示，港銀的不良貸款率０．４８％，內地相關貸款不良率更低至０．２５％，風險仍然可控，但貸款增長快，該局不排除在日後調整穩定資金來源的規限。 阮國恆指出，根據金管局監管工作結果顯示，內地客戶貸款中，有抵押品及擔保的貸款比例維持在６０％左右，涉及民企的內地客戶貸款，有關比例較高；至於十大借款人的貸款占整體內地客戶貸款少於１０％，暫時未見信貸風險過分集中。內地貸款普遍用作支持實體經濟活動，不涉及流入內地的境外使用內地客戶貸款占比近４０％。 截至去年底，香港銀行的內地相關貸款（不計貿易融資）約為２２,７６０億港元，而一二年底則為１７,５００億港元。若以借款人類別分類，阮國恆指金管局對內地民營企業的相關貸款審查較多，這部分的貸款約為４,８８０億港元。他說有關貸款的風險集中度較低，而銀行采取緩減信貸風險安排的比例，亦高於其他貸款人種類。 金融管理局則回應指，截至去年底，本港銀行體系的內地非銀行類貸款達３．６萬億元，認為目前水平值得密切監察，但指現階段對銀行體系並未構成即時風險。 近年港銀不斷擴大對大陸貸款，已引起國際貨幣基金組織(ＩＭＦ)的關注。ＩＭＦ在每年一次對香港的「體檢報告」中提出，港銀對大陸企業貸款已占總貸款的１９％，隨著中港兩地不斷融合，當局須密切注視相關風險。金管局發言人表示，已要求銀行進行信貸管控，定期匯報大陸業務。有銀行界人士透露，金管局重點提醒港銀防范虛假貿易貸款。 金管局指，銀行的內地相關貸款比例上升，仍是一個需要注意的主要風險因素。雖然非銀行類客戶的內地相關貸款大部分有擔保或抵押品作為保證，但鑒於內地的信貸與國內生產總值比率高企、近期中資企業的整體違約距離指數有所惡化，以及內地銀行體系的不良貸款額增加，本港銀行務須繼續嚴格審慎管理內地貸款風險。為了加強監察這些業務，金管局推出全新的季度內地業務申報表，要求所有銀行就其非銀行類客戶的內地業務呈報更詳細資料。另外，金管局亦要求內地業務活躍的銀行，就其風險管理和內部監控進行專題審查。 金管局表示，按照其計算方式，截至去年底香港銀行體系對內地相關貸款總額為２．５８９萬元，撇除貿易融資項目，內地客戶相關貸款２．２７６萬元，占銀行總資產１３％。當中中國境外使用的占３８％，有抵押擔保占６０％，其特定分類貸款比率約０．２９％，低於整體銀行體系特定分類貸款０．４８％之比。 撇除貿易項下的內地相關貸款中，內地銀行在港分行及外資行作貸出方市占率最多，占４３％，當中４０％為內地在港分行貸出，而港銀在內地的８間子行貸出的占２１％，港銀則占約３６％。 至於按借款人劃分來看，包括貿易融資項的內地相關貸款，有５０％為大型國企，包括策略性行業如能源企業，而且境外使用較多，至於民企則占約１９％。 金管局副總裁阮國恆指，借予民企的貸款，有內地相關銀行擔保及有抵押品的比例較貸予國企高，風險集中度亦不高，首１０位的客戶，民企類貸款占不到１０％。 另外，香港銀行面向內地的債權總額由２０１０年的１６８０億美元，增至４３００億美元，當中７０％的增長貢獻來自持有債券、香港銀行借資金予內地子銀行，以及內地子行的債權，而目前四分之三，即大約３２００億美元的債是面向內地銀行。（ＮＣ） 金管局的數據也顯示出貸款的驚人增長。截至去年底，在香港銀行業的貸款總額中，對中國內地的淨貸款所占比例接近４０％，２０１０年時該比例還是零。不過，香港銀行業的資本緩沖，目前遠高於國際最低要求，金管局尚未就信貸發布預警。金管局曾表示，該局正「密切關注」銀行業的信貸風險，預計銀行業「將保持非常強勁的管控系統，以應對面臨的具體風險」，而香港銀行的不良貸款率，目前處於平均０．５％的紀錄低位。 國際清算銀行（ＢＩＳ）數據顯示，港資銀行對中國大陸企業的貸款中，目前未償還貸款達４,３００億美元，相當於香港ＧＤＰ的１６５％。國際投行警告，港銀投放給大陸企業的貸款質量並未得到檢驗，信貸風險令人擔憂。 在近期接連出現債務違約事件後，對中國民企貸款的增長引發了憂慮。不過，金管局尚未公布任何具體或官方指導方針，但近期一系列對話都在向銀行施壓，要求他們進一步改善流程和把控金管局一位發言人表示，金管局的監管關注點在於，確保銀行已設立足夠穩健的控制系統來管理面臨的特定風險。在這方面，該局已要求銀行增強流動性管理、不斷審視融資來源和貸款業務計劃，並在必要時作出恰當判斷。 金管局發言人回應說，對目前內地非銀行類相關貸款占比水平，會密切關注監督，但目前情況「並非響起警號」，亦沒有對銀行體系構成即時性風險，該局會對銀行進行定期專項性現場審查，確保銀行以審慎標准批出貸款。 阮國恆又指出，金管局原計劃在從今年６月底，對銀行作了解，是否要提供穩定資金要求。以去年共１０多間銀行因貸款年度化增長達２０％，以及貸款比率達到７０％，達到要提供穩定資金要求。可是在今年１ 年份本港銀行貸款增長加快，以年度化計算達到４０％，因此當局決定在提前至３月底進行檢討，並於６月底再度進行檢討，隨後每月進行一次。 金管局副總裁阮國恆(ＡＲＴＨＵＲ ＹＵＥＮ)稱，自２０１０年針對大陸的貸款規模顯著擴大以來，金管局就加強了對銀行信貸風險管理的監管。他還表示，雖然目前大陸相關貸款風險管理到位，但金管局將繼續監督銀行如何管理大陸貸款增多的風險。 國際貨幣基金組織(ＩＭＦ)早前「提醒」香港須注意對內地貸款風險，昨日金管局召開記者會，公布有關中國貸款數字的細節。金管局副總裁阮國恆稱目前對內地貸款實際應為２．２７６萬億元，其不良貸款率僅０．２９％，遠較香港零售銀行整體０．４８％為低。他又指過去４年都有現場審核內地貸款，認為銀行風險管理有效，目前相關風險仍受控，銀行風險管理亦到位。金管局數據顯示，香港零售銀行的特定分類貸款比率為０．４８％，處於低水平。但阮國恆表示，將來美國退市或加息，流動性將收緊，認為不良貸款率「掉頭上升的機會大過再跌機會，要居安思危」，建議銀行要保守。(明報) 巴克萊指出，若香港銀行業不良貸款率升至３．５％，東亞銀行的稅前獲利將減少１０％，大新銀行和永亨銀行可能減少約六分之一。但渣打銀行和匯豐銀行等大型銀行因資本雄厚，面臨的風險較低。 港銀中，東亞內地業務比重高，業務亦見穩步增長；而扎根香港兼涉足內地業務的恆生，亦不容小覷。巴克萊指，港銀的資產質素為銀行盈利能力及資本的重要風險之一。若果內地經濟顯著下跌將影響本港貸款，因為本港經濟亦緊密與內地經濟連系，但本港同時受到利率正常化影響，港銀行不良資產或會因此形成。 香港金管局最新季報指出：「香港銀行業對中國相關業務的信貸風險承擔繼續增加，銀行業的中國相關貸款比例上升，仍是需要注意的主要風險因素。」

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