Hot News 【個股信息】銀行版余額寶全面反擊寶寶軍團工行交行打頭陣 @ 2014-02-18T11: Back Hot News Keyword：銀行 余額寶 金融 網路 Concept：互聯網理財產品 , ２０１４年１月金融 大陸財經媒體用「銀行存款遭網路金融『洗劫』」的字眼，形容日前大陸中國人民銀行（央行）公布的一月金融數據。報導說，人行遲遲才公布的最新數字顯示，一月銀行存款大幅減少人民幣九千四百零二億元，其中企業存款大幅減少人民幣二點四四兆元（約新台幣十二兆元），第一財經日報報導，交通銀行金融研究中心研究員徐博指出，企業存款明顯下降，主要是受到農歷春節前企業發放員工年終獎金所致。 大陸余額寶等網路金融來勢洶洶，威脅傳統銀行；大陸５大國有銀行為避免存款繼續流失，近期紛紛調高存款利率，在官方存款利率基礎上浮到１０％上限。５大行努力使存戶回心轉意，但網路金融業者卻不看好，認為盡管銀行利率上浮到頂，還是與網路理財差距太大，恐難挽回頹勢，但有可能是大陸進一步利率自由化的契機。 &#１６０;&#１６０;繼中國工商銀行的「現金寶」升級之後，民生銀行的「如意寶」也在積極醞釀之中。從此前的滴滴打車、到跨年的微信紅包，再到「保險版余額寶」的推出，無論是網際網路企業還是傳統銀行，在網際網路理財領域紛紛攻城略地，網際網路系和銀行系的各類「寶寶」大戰激戰正酣。 從去年阿里巴巴的「余額寶」的橫空出世，到今年騰訊、百度、蘇寧紛紛推出各種「寶」的理財產品，網際網路金融這一概念仿佛一夜之間就火遍中國。專家指出，網際網路金融的出現，使傳統的金融業務辦理更加便捷，為廣大居民的「碎片化理財」提供了諸多便利。但面對網際網路金融的迅猛出擊，傳統銀行櫃台業務又將何去何從，會否像因數位相機時代的到來而走向消亡的傳統膠卷那樣被取代呢？ 目前，網絡理財產品收益率普遍高於銀行，流動性強於銀行，也有一定的穩定性，很多消費者從銀行取出一部分存款，放進了網際網路理財產品中。據了解，微信「理財通」日入資金已經超過１億元。中國社科院金融研究所主任曾剛表示，近年來銀行競爭加劇，各銀行「拉存款」壓力陡增。加之余額寶等網際網路金融產品也對存款造成分流，因此制約了銀行負債規模的增長。 這意味著余額寶９０％以上的資金投資了銀行的協議存款。協議存款具有「高收益、穩定性」兩大特征，但最低起存金額一般為人民幣３０００萬元，須一次性存入，且僅有金融機構才有銀行間市場的參與資格，一般的散戶和網民無法擁有此金融服務的資格。 近兩年來，尤其是２０１３年，一場互聯網金融的熱潮席卷了中國，各種訊息不斷出現在我們的視野中。比如，「余額寶」吸納的資金已經超過１８５０億元；微信與財富通已經打通並推出了基於移動支付的微信支付；一些電子商務的供應鏈金融和Ｐ２Ｐ以及物流體系的框架都出現了新的模式；互聯網的保險公司正式拿到牌照；不少基金公司的淘寶直營店也陸續開業；一些商業銀行，或者所謂的傳統金融機構紛紛表示要加快業務轉型、加快業務運營模式的轉變，不少銀行甚至已經直接開始搭建 從融合角度來看，互聯網金融的確在某一層面顛覆傳統金融機構。余額寶之後，２０１３年１１月，１７家貨幣基金集體登陸淘寶天貓平台，進行網銷。銀行業一改以往緩慢速度，加速業務網路化進程。為了應對互聯網金融的威脅，銀行業開始尋求應對之策。２０１３年７月１２日，廣發銀行便與易方達基金合作，推出「智能金」業務，隨後，交通銀行也與多家基金公司合作，推出「快溢通」業務。１１月２９日，平安銀行推出了網路理財工具——「平安盈」。該產品能為８０００萬平安集團客戶提供便捷的網路理財服務。平安銀行零售電子銀行部總經理鮑海潔表示，平安銀行將打造科技銀行，將「線下業務搬到線上」作為一項重要工作。互聯網金融和傳統金融正呈現出一種融合的姿態呈現其發展。 另一位分析人士則認為，中信銀行其實是沾上了網際網路金融的大風，因為其除了是余額寶的托管銀行之外，還與騰訊財付通進行了深度合作。也就是說，中信銀行的一個小小動作，推動了市場對它做網際網路金融的憧憬，市場發現，其實銀行也可以做網際網路業務。從手法來看，則是游資參與較多。 毫無疑問，互聯網金融已經改變了不少人理財、支付的習慣。「一塊錢就能理財」「收益高於銀行存款」「隨時可以支取」……２０１３年至今，在余額寶的引領下，百度百發、網易添金、蘇寧零錢寶、微信理財通等互聯網理財產品層出不窮、百舸爭流。 事實上，去年年底下發的加強對影子銀行監管的規定中，新型網路金融公司等就被劃入了影子銀行的行列。當時，對於網路金融活動等，上述監管規定已要求，由人民銀行會同有關部門共同研究制定辦法。 而在「余額寶們」還非常火爆的時候，就有金融業內的人士已經在不斷討論這個話題，就是說，由於激烈競爭的使得網際網路金融產品促進我國的金融市場化進程，但是它的高收益不會成為常態。當時甚至有更多的聲音認為，年前這種余額寶們的高收益一部分是由網際網路大佬補貼的。林業大學經濟學院副教授丁肇勇認為這很大程度上屬於網際網路企業犧牲部分利潤吸引投資者的行銷手段。「預期收益率不會"高居不下"，消費者一定要謹慎。」 這三馬之間亦敵亦友的瑜亮關系，以及三巨擘合作後將會引發的風潮，正如一出好戲，令人期待，但同時也令我們擔心，台灣是否還困步在傳統金融模式里，對來勢洶洶的改變來不及因應。「網路金融」和「金融網路」雖只是文字排列不同，但卻有本質上的差異。前者系藉助網路技術、移動通信技術來實現傳統資金融通、支付、信息中介等業務的新興金融模式，而後者則是一般金融業將網路做為提升效率，降低成本的工具。當世界已飛速擁抱網路金融時代，很多台灣銀行還認為傳統服務的好壞會是未來金融業的決勝點。當許多知名網路公司已摩拳擦掌投入網路金融業的新興領域，台灣連對第三方支付都還吵得沸沸揚揚。台灣自許為自由經濟國家，但金融業發展卻落後很多。據世界經濟論壇（ＷＥＦ）公布的「二○一二年金融發展報告」，香港高居世界金融中心的排名第一位，連印象中對金融管制甚嚴的中國大陸都排名第廿三，而台灣竟未能入榜。這著實令我們汗顏，也對台灣未來經濟發展極為不利。 被當作互聯網思維顛覆傳統產業的神話；壟斷的國企電信，發誓要用互聯網思維打造產業鏈；曾經風光無限的傳統紙媒，也在籌謀用互聯網思維擁抱網路突圍；站著賺錢的銀行，決計用互聯網思維迎接互聯網金融的挑戰；物流、餐飲、旅游……紛紛都說要基於用互聯網思維創新；就連管理互聯網的政府，也在強調要用互聯網思維推進治理體系和治理能力的現代化。 受高收益率的吸引，報導指出，從去年底以來，一般大陸投資者紛紛湧向科技公司提供的某些網路金融服務。截至１月中旬，阿里巴巴附屬公司旗下的「余額寶」已吸引超過４９００萬客戶，投資總額已逾４００億美元。

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