Hot News 馬光遠：民營銀行是金融開放的風向標 @ 2013-07-08T08: Back Hot News Keyword：金融 風險 民間資本 民資 民營銀行 Concept：擴大民資進入金融業 , 設立民間資本發起自擔風險 &#１６０;&#１６０;&#１６０;&#１６０;在剛結束的２０１３陸家嘴論壇上，中國銀監會主席尚福林表示，「允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行。」這是繼上月中旬國務院常務會議指出探索設立民間資本發起自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等之後，監管層的又一明確信號。這意味著民間資本發起設立民營銀行已經不再是遙不可及的夢。業內人士向《國際金融報》記者指出，今年會有１至２家真正的民資金融機構誕生，但民資銀行能真正意義上的設立和鋪開目前還缺一些「火候」。 《意見》明確，由民間資本發起設立的民營銀行需自擔風險。對此，銀監會解讀文件中說，之所以強調民營銀行要自擔風險，主要是為了防范道德風險，防止金融機構經營失敗的風險外溢。「這既符合投資收益和風險承擔相一致的市場原則，也避免在金融機構市場退出機制還不健全的情況下，出現風險處置真空，或者演化成依賴國家信用提供隱性擔保」。 &ＬＤＱＵＯ;鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行，在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，通過相關的制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。&ＲＤＱＵＯ;尚福林將引入民營資本視作完善國內銀行體系的重要一環。 會議研究確定了以下政策措施。一是引導信貸資金支持實體經濟。把穩健的貨幣政策堅持住、發揮好，合理保持貨幣總量，按照有保有壓、有扶有控的原則，加大對先進制造業、戰略性新興產業、勞動密集型產業和服務業、傳統產業改造升級等的信貸支持。推進利率市場化改革。支持調整過剩產能，對整合過剩產能的企業定向開展並購貸款，嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供新增授信。二是加大對「三農」和小微企業等薄弱環節的信貸傾斜。全年「三農」和小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平。三是支持企業「走出去」。創新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平台和商業銀行轉貸款渠道，大力發展出口信用保險。推進個人對外直接投資試點工作。四是助推消費升級。創新金融服務，支持居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、教育、旅游等信貸需求，支持保障性安居工程建設，擴大消費金融公司試點。五是加快發展多層次資本市場。將中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國，鼓勵創新、創業型中小企業融資發展。擴大債券發行，逐步實現債券市場互通互融。六是發揮保險的保障作用。推廣涉農新險種，試辦小額信貸保證保險，推動發展國內貿易信用保險。七是推動民間資本進入金融業。鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。進一步發揮民間資本在村鎮銀行改革發展中的作用。八是嚴密防范風險。加強信用體系建設，排查和化解各類風險隱患，提高監管有效性，嚴守不發生系統性區域性金融風險的底線。 隨後，銀監會發文對《意見》進行解讀（《銀監會解讀金融支持經濟結構調整和轉型升級指導意見》），稱民間資本進入金融業，對於動員社會資金進入實體經濟，促進金融機構股權結構多元化，激發金融機構市場活力具有重要意義。銀監會表示，嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營金融機構,之所以強調投資者要自擔風險，主要是為了防范道德風險，防止金融機構經營失敗的風險外溢。 我國的金融機構習慣分兩類，一個是銀行，二是非銀行金融機構，包括證券、保險、基金。最早，國家在民資進入金融機構監管，指對銀行的監管，對非銀行金融機構沒有非常明確的限制。比如券商，很早就民營控股的，經過股市的危機、波動，很多券商倒了，大部分都是倒的民營券商。不代表國有券商不犯錯，只是國有券商有國有資本給他注入資本金救活它。同時，又發展了一類「類金融機構」，像小貸公司、典當、擔保，類金融機構也是金融體系有效組成部分，可以用一個創新的觀點，把整個的金融體系做得更完備。同時，在這些創新型的金融機構里面，讓民營扮演更多的角色，讓他找到一些創新點，把創新點逐步融入主流金融機構，把民營資本參與金融機構的風險逐步化解。 更多的關注投向了國務院關於&ＬＤＱＵＯ;擴大民間資本進入金融業&ＲＤＱＵＯ;的表態。剛剛過去的中國金融市場波動中，由來已久的支援民資進入金融業的呼聲再度被推高。 盡管中國銀監會主席對於民資創辦銀行的表態比社會期待的要晚了幾年，但這仍舊如一針興奮劑，讓參會的民營企業家、金融家和一直參與呼吁金融對民間資本開放的專家們為之一振。業內人士表示，目前困擾民資進入金融行業瓶頸，不是資金或者技術問題，主要是主管部門沒給「准生證」。而此次銀監會主席首次明確的表態，可以看成是監管部門將給民營銀行發放「准生證」。與會專家們表示，其實開放民資進入金融行業是大勢所趨，也是中國金融業走向健康必然之路。但由於現行體制，我國銀行業雖已經有幾十家，甚至更多銀行參與市場競爭，但從根本上說，大多數銀行資金來源還是國有資本，金融市場競爭外在表現仍然是寡頭壟斷。而近期銀行業出現的「錢荒」也再次表明，中國金融業存在結構性問題，不引入競爭、資金和先進管理經驗，未來中國金融業不排除會出現２００８年發生在華爾街的風險。

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