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Hot News 金管局：逆周期措施有成效銀行抵御力已加強 @ 2013-04-15T07: Back Hot News Keyword：銀行 樓市 金管局 風險 洪丕正 Concept：４月樓市交投 , 銀行推出定息按揭產品 核心提示：金管局副總裁阮國恆昨日出席銀公例會時表示，近期樓市交投減少，金管局希望強化銀行風險管理及抗逆能力；若市場出現樓市下跌周期，銀行抗風險能力需要提高，加強銀行按揭業務抵御能力。他說，目前未見有銀行在執行上令該局出現關注情況。 為配合當局的調控樓市措施，金管局早前調高銀行按揭風險的加權比率下限，銀行資金成本上升，引發多間大型銀行相繼調高按揭息率，令上車人士每月的供款成本增加，大大壓抑市民的置業意欲。同時，當局推出新一輪調控措施至今近１個月，二手交投大量萎縮，十大屋苑成交按月暴瀉逾６０％，不少單位業主更大幅減價脫手，多個新盤也以低於市場的預期開價，種種跡象顯示措施已收到成效。樓價指數不跌反升並不合理，可能是由於交投太少，個別單位的高價成交已足以影響指數；又或是極少數投資者高位搶貨所致，但並不能反映本港樓市的實況。 有指金管局或會將風險加權比率下限擴大至無抵押貸款及信用卡業務，她指尚未與金管局開始有關討論，現時作任何評論言之尚早。銀行業界在風險管理上一向謹慎，私人貸款和信用卡的壞賬水平極低，截至去年底的貸款拖欠比率仍維持０．２％。若擴大限制，各銀行產品的資本需求上升，便會導致成本上升，但會否因此而加價，則同樣視資金成本、資金出路及整體貸款需求而定。 金管局表示，將密切監察市場狀況，並因應樓市周期變動推出適當措施，並再次呼吁置業者留意樓市及利率動向，避免過度舉債；此外，工商物業市場亦出現價格與基本因素脫節的情況，並存在過熱風險，金管局呼吁銀行持續加強有關風險管理。 據香港文匯報報道，金管局副總裁阮國恆昨出席銀行公會例會後表示，樓市上升多時，預料將踏入下行周期，該局早前已推最新一輪逆周期措施加強抵御周期風險。他並認為推出６輪逆周期措施後，銀行抵御力經已加強，而新造按揭成數下跌，反映逆周期措施已有成效；日後面臨信貸風險問題，銀行需要機動性處理。 【ＡＭ７３０專欄】本月中兩家大銀行公布上調新造按息０．２５厘，其後相繼有銀行跟隨。銀行加息原因為何？上月金管局向采用內評法的銀行發出指引，所有住宅按揭貸款之風險加權比率下限須提升至１５％，雖然金管局表示此舉是為了進一步提升銀行風險管理，不過，這項新要求直接令銀行經營按揭生意的資本隨之增加，變相加重資本成本，曲線催使銀行調高按息價格，抵銷成本加重的影響。 &#１６０;&#１６０;&#１６０;&#１６０;在印花稅招式外，金管局最近還出了新招。過去金管局主要是通過調控按揭貸款成數，及其他放貸條件來左右按貸的發放，從而協助影響樓市。這新招卻是通過提高銀行按貸風險加權比率，導致銀行按貸資金成本上升，從而誘使銀行提高按息。當然這不是直接「迫」銀行加息，但在一般正常情況下，和從長期看，銀行只能把成本傳遞給客戶。這一招的好處是能針對利率風險，既保護了銀行，也保障了借貸者，使系統風險下降。過去對於利率風險，政府只是靠出口術警告借貸者小心，實際效用不顯，而這次是出了實招：各主要銀行都已加了四分一厘按息。 其實渣打香港行政總裁洪丕正早前已表明，金管局調高物業按揭加權比率要求，令資金成本上升２５點子，會視市場發展加息，將成本轉嫁消費者，但到加息真正到來，准買家的心理壓力無疑上升不少。金管局２月２２日配合政府新辣招，以提升銀行風險管理為名，要求采用「內評法」的銀行新做住宅按揭，風險加權比率不可低於１５％。這招波及占本港按揭市場８３％的八大銀行，這些銀行原本的按揭風險加權比率只有介乎５％至１０％，全部被推高至１５％，意思是每借出１００ 元按揭，銀行便要以１５元資本支持，相比起以往只需用５至１０元資本，銀行借出新按揭的成本便會上升。 金管局收緊銀行按揭風險加權比率，銀行只能將增加的按揭成本轉嫁給買家，無論一、二手市場均遭重挫。參考２０１１年銀行加息２５點的情況，即使沒有禽流感疫情，樓市成交半年內也無法恢復。他說：&ＬＤＱＵＯ;全球量寬環境未變，樓價立刻暴跌的風險不大。但政府須考慮在炒賣活動禁絕後，靈活調整稅收槓桿，以免各國退市加上禽流感疫情，重復１０年前的非典崩盤。&ＲＤＱＵＯ; 過去周六、日十大屋苑僅錄得１宗交投，可見二手成交慘淡之情。除了「新辣招」令買家觀望外，部分銀行「加按息」更令買家擔心加息潮開始，因而打擊購買意欲。筆者曾多次提出「加息潮」是促使樓市大幅下調的風險，不過，今次銀行加按息與筆者提出之「加息潮」是兩碼子事。 或者有人會說，近日幾家銀行加按息，上調的也不是最優惠利率，而是收窄「Ｐ減」的幅度。但是次按息上調，至少表面理由是金管局上調采用「內評法」銀行的按揭貸款風險加權比率；即使金管局持續在此方面收緊，原則上也不會影響全部銀行。在競爭已然白熱化的今日，「Ｐ減」的水平難見大幅調整。 蛇年新春前後，二手樓市已較淡靜，可是至上月２２日，政府突然祭出雙倍印花稅（ＢＳＤ），以及金管局提高銀行按揭貸款的風險管理要求，加上銀行加按息，導致二手交投雪上加霜。甚至本來有恃無恐的一眾藍籌屋苑業主也不得不放低姿態，加大議價空間，個別心急業主甚至多番減價以求交易。

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