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陳德霖:收緊按揭有助銀行風險管理 將因應市況再出招 @ 2012-10-12T14: Back Hot News
Keyword:陳德霖
Concept:未見QE資金淨流入 , 金管局推出樓市逆周期措施
金管局總裁陳德霖表示,金管局在2011年6月推出第四輪收緊按揭措施後,香港樓市轉趨淡靜,但情況只維持了7個月。今年2月開始,樓市開始升溫,今年至今樓市已上升13%,無論成交數量和價格,都有明顯上升。美聯儲公布QE3,陳德霖表示,將會有更多資金透過美國銀行體系流入新興市場。另外,因為歐洲央行宣布買債機制,令歐洲危機緩和。在這個情況下,香港樓市繼續升溫而對銀行體系帶來的風險亦再次增加。
【本港樓市】陳德霖:未見QE資金淨流入,收緊按揭助控銀行風險
金管局總裁陳德霖認為, 本港銀行同業拆息已處於接近零的水平, 相信量化寬松措施不會對本港拆息帶來大影響 .
金管局總裁陳德霖表示,當局即時推出的收緊樓宇按揭措施,不是為了壓低樓價,而是希望維持本港銀行體系穩定,做好風險管理,確保為一旦出現的樓市下行周期做好准備,使銀行體系到時有足夠能力承受震蕩;陳德霖又說,擁有超過一個未完成按揭物業的貸款人,違約率比單一按揭人士,高三至四倍,強調當局今次出招對付樓市可能出現的升溫,不是最後一招,手頭上仍有其他方案,會因應情況推出。
財經事務及庫務局局長陳家強表示,美國推出第三輪量化寬松措施,將刺激股市,政府會密切留意,對本港經濟造成的風險。金融管理局總裁陳德霖說,相信新一輪量寬不會對銀行同業拆息帶來太大影響,因為拆息已很低,但仍需作好准備應對資金流向波動,樓市等資產市場過熱的風險 ,金管局密切監察有關情況,在適當時候推出逆周期措施。
陳德霖出招,曾俊華出聲,說到底一定要將樓價壓下去。又或者,樓價升也可以,不過銀行借出的貸款額就設定了一個上限,樓價升得越高,借得越少。這是政府未來管理銀行的方針,陳德霖表明,要維持本港的銀行體系穩定。為此,樓價未能受惠於QE3而上升亦在所不惜。
本港財經方面,金管局總裁陳德霖於活動後表示,人民幣匯率近日創新高,短期的匯率波動屬正常,主因美國推QE3後,美元轉弱。他又指,香港目前作為離岸人民幣的最大資金池,本港銀行積極吸納人民幣存款,表示銀行的資金有出路,有借貸需求,對本港產生正面影響。又指,美國推出QE3之後,未見有大量資金進入樓市,與09年的情況不同,本次QE沒有對樓市造成過大的壓力。但他指,目前外圍環境仍然存在不確定性,美國可能會出現「財政懸崖」的問題,新興國家經濟增長放慢,目前本港樓市與市民收入差距仍然很大金管局將根據周期改變,推出不同的方案措施。(P)
陳德霖表示,根據香港的經驗,擁有多個物業貸款的人士的負債或槓桿比率較高,這類借款人在樓市和經濟逆轉時的壞賬比率,會比單一物業的貸款明顯為高。金管局總裁陳德霖表示,根據一些數字,擁有多個物業貸款的人士,在經濟周期逆轉時,出現壞帳的比率,較擁有單一物業者高出三至四倍。他又指,上一次拖欠比率大升為97年之後,但當時息口亦出現不斷下降的趨勢,而今次面對的風險,相信是利率會上升,強調評估風險並非著眼近期一兩年,需要考慮未來30年的息口走勢。所以,金管局認為,有需要要求銀行進一步收緊這一類人士的按揭貸款准則,以減低風險。
陳德霖指出,QE3以及歐債危機緩和,都會令本港樓市過熱風險增加,因此,當局會密切
金管局總裁陳德霖於金管局地下大堂會見傳媒,稱由於外圍因素包括美國聯儲局的第三輪量化寬松措施(QE3)、歐洲央行的無限量買債計劃等,預料將有熱錢流入本港,加上本港樓市今年以來已升13%,為銀行帶來風險,宣布當局收緊按揭貸款准則,即時生效,但在今日或以前簽訂臨時買賣合約的物業不受限制,以防止樓市進一步升溫為銀行體系帶來的風險。
算上14日出的新招,金管局總裁陳德霖自2009年上任以來,已五度推出樓按監管措施。陳德霖昨日指,自金管局去年6月第四度出招後,樓市確曾一度冷卻,但只維持7個月,於今年2月交投再度活躍,樓價由2月至今已累計上升達13%;而美聯儲推出QE3,香港勢將吸引更多資金從美國流入,香港樓市再度面對升溫的風險,故需要加強銀行風險管理。
推QE3對本港銀行同業拆息影響不大,因本港息口已「低無可低」,但需加倍小心資金流向波動及樓市過熱風險。他指出,本港資產過熱的風險增加,金管局會在適當時候推出逆周期措施。(I)
他表示,在美聯儲局推行QE3以及歐央行宣布買債機制,令歐債危機有所緩和,但對本港樓市繼續升溫的風險再次增加,而今年首7個月,多過一個按揭貸款的申請人占38%,陳德霖相信,新措施將有會有部份人受影響,但新安排對首次置業買家不構成影響。
對於房價的上漲,香港金管局總裁陳德霖表示,“金管局過去兩年,已先後推出多個加強風險管理的逆周期措施,雖然樓市在這些措施推出之後曾一度冷卻,但只持續7個月。本港樓市從2月至今,交易再度回升,樓價已累計上升13%。”
香港地產股今日漲跌互見;金管局按揭貸款向銀行發出指引,要求銀行收緊涉及多於一個物業按揭貸款的審批准則及貸款年期。但上周美國推出QE3的利好刺激持續,周六兩日二手市況未因此而放緩,根據利嘉閣十大指標屋苑過去兩日共錄60宗成交,較上周同期的54宗升11%。大摩認為,這次第5輪的收緊按揭措施,主要是針對第2個物業的買家和保障銀行免於過度擴張,該行預期,二手樓的成交量將會放緩,而目前整體的按揭比率約54%,將因新措施而有所下降。但該行預期,對收入非在本港人士的按揭設限,應影響不大,而目前樓按年期平均在25年,限制按揭最長30年對樓市的影響也不大。該行相信,在超低利率持續更長時間、實質負利率和租金仍高於按揭利率下,樓市的需求將仍暢旺,但二手樓市的交投則對比受壓,反而對發展商有利,看好恆地、長實和新地。而花旗則表示,香港金管局總裁陳德霖於上周五,因應QE3而推出的收緊按揭策略,能降低樓市需求,力度足以在未來3-6個月壓抑樓價上漲,預計地產股將於下周一開始獲利回吐。該行認為,長遠來看,新政策不但能消除陰霾,亦能吸引地產發展商於弱市中作調整。今日長實微升0.1%;恆基地產(0012.HK)及恆隆地產(0101.HK)則跌1.4%及0.7%。信置跌2.1%至14.04港元。

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