Hot News 西班牙銀行業改革計劃恐難徹底化解危機 @ 2012-05-14T13: Back Hot News Keyword：銀行 西班牙 Concept：西班牙政府改革銀行業 , 地產貸款撥備５４０億歐元 近年來，面對國際、國內復雜的金融形勢，銀監會一直堅持風險為本的監管理念，實施宏觀審慎和逆周期監管措施。《年報》顯示，２０１１年，銀監會按照「以我為主、為我所用」的原則，充分借鑒國際金融監管改革最新成果，緊密結合我國銀行業實際，研究制定和完善商業銀行資本管理、流動性風險管理、公司治理、系統重要性評估與監管等一攬子監管標准。印發《商業銀行槓桿率管理辦法》，明確槓桿率監管的基本原則、槓桿率的計算方法和監督管理。印發《商業銀行貸款損失准備管理辦法》，明確貸款損失准備監管的基本原則和管理要求，規定貸款撥備率基本標准為２．５％，撥備覆蓋率基本標准為１５０％，兩項標准中的較高者為商業銀行貸款損失准備的監管標准，確定相應的過渡期安排，明確銀監會對貸款損失准備低於監管標准的商業銀行可以采取的監管措施。起草《商業銀行資本管理辦法》，對商業銀行監管資本要求、資本充足率計算、資本定義、信用風險加權資產計量、市場風險加權資產計量、操作風險加權資產計量和信息披露等進行規范，並完成向社會公開征求意見。起草《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，規定商業銀行流動性風險管理體系的基本要素及相應的監管要求；引入流動性覆蓋率、淨穩定資金比例等流動性監管指標及標准，完善流動性風險監管指標體系和監測分析框架；進一步明確對商業銀行流動性風險水平及流動性風險管理有效性進行評估的監管方法和手段，並完成向社會公開征求意見。 西班牙債務問題主要源於該國銀行業，西班牙央行行長奧德內茲稱，假如西班牙經濟惡化程度超出預期，則需要向銀行業注入更多資本。惠譽同日敦促歐元區核心國法國繼續銀行業的重組行動，以確保該國銀行評級。西班牙迅速膨脹的公共債務問題根源是房地產泡沫。伴隨著金融危機爆發，西班牙持續十年的房產泡沫破滅，國內銀行業背負了沉重債務。這場危機導致數家儲蓄銀行岌岌可危，不得不接受救助。由於大量房地產貸款壞賬未完成撥備，預計銀行壞賬問題將繼續惡化。目前，西班牙政府正支持４５家因不良房產貸款面臨破產威脅的儲蓄銀行整合為１４家，注資金融業將進一步加重西班牙政府財政負擔。 該行的存款占西班牙銀行體系的１０％，是近年８間需要由政府出手打救的銀行之中規模最大。拉霍伊強調，西班牙銀行體系穩健，政府會擔保整體銀行體系的穩定，今天將宣布更多改革銀行業措施，包括撥備３５０億歐元應付房地產壞帳。 此外，銀行體系問題仍有待解決。瑞銀證券表示，相信除了按政府規定調整撥備外，西班牙銀行業還可能出現更多的貸款和房地產資產減值。此外，我們預計西班牙銀行將繼續大力調整資產負債配比，途徑包括去槓桿化以及用更穩定的資金來源取代短期批發融資。據其估算，要讓全部問題貸款的撥備覆蓋率達到５０％，需要４５０億歐元資金，６０％的撥備覆蓋率需要資金７９０億歐元。 西班牙經濟部長今年２月曾表示，西班牙國內銀行要在一年內為房地產資產撥備５００億歐元（約６６０億美元）作為壞賬准備金。同時鼓勵行業整合和節約成本，目標是讓銀行總數降至４０家左右。 西班牙那些任意妄為的銀行一直在上演「我們很抱歉」的戲碼，看到大家都累了，不過政府上周五推出第四輪改革，這出悶戲似乎終於要結局了。 ．了解協商情況的金融界消息人士周二稱，西班牙政府將要求國內銀行為房地產貸款進一步計提約３５０億歐元撥備，政府正竭力確保銀行業的問題可控。在此之前，政府還要求西班牙銀行業籌款５４０億歐元，以覆蓋因樓市崩盤而每況愈下的房地產貸款。消息人士稱，新要求將在周五內閣例行會議後宣布，並將納入范圍更廣的銀行業改革計劃，最終數字可能介於２００億至４００億歐元。西班牙經濟部未予置評。一名消息人士估計，一般房地產貸款撥備需增加到１４００億歐元左右，覆蓋率從７％升至３０％。西班牙周一表示，將於本周拿出進一步的銀行業改革方案，還計劃向國內第四大銀行ＢＡＮＫＩＡ注資７０-１００億歐元．該行因手中的大量有毒資產而陷入困境。政府還將公布將房地產資產從銀行資產負債表剝離的計劃，竭力避免被進一步卷入歐債危機。 西班牙政府昨日通過銀行業按揭壞賬重整方案，市場憂慮涉及金額超出預期，西國銀行股應聲下跌。歐盟委員會預測，西國今明兩年削赤目標難以達成，但歐盟經濟事務專員雷恩認同，不應太早對西國改革成效下定論。 希臘政治憂慮仍主導歐股走勢，但除希臘股市，其對區域內其他股市影響趨小。西班牙股市壓力暫較大，因該國當局周五宣布銀行業改革措施，內容之一是要求商業銀行調高與樓市相關的壞賬撥備。 銀行業的利潤主要用於繳納企業所得稅、對投資者分紅、計提資產減值准備和利潤留存補充資本。銀行業是企業所得稅主要的繳納主體之一，２０１１年，銀行業繳納的所得稅占全國企業所得稅總額的２７．６％。２００７-２０１１年，銀行業繳納的所得稅占其撥備前利潤的１７．８％。同期，銀行業對投資者分配的紅利約占撥備前利潤的２２．１％，由於國有股占銀行業總股本的大部分，銀行業分紅的很大部分歸國家所有，一定程度上彌補了國家在銀行改革中的大量投入。同時，銀行效益與宏觀經濟形勢息息相關，呈現明顯的順周期性。隨著近期實體經濟增速有所趨緩，２０１２年１季度有些上市銀行的利潤增速已有下降。由此可見，在宏觀經濟平穩較快發展階段，銀行有必要通過增加撥備以應對未來可能出現的不良貸款反彈和經濟周期波動。２００７-２０１１年，銀行業累計提取的資產減值准備金相當於同期撥備前利潤的２４．５％。更為重要的是，銀行業通過利潤留存補充了資本，並以此增強了其服務實體經濟的能力。２００７-２０１１年，銀行業增加的４．５萬億元核心資本中，２．４萬億元來自利潤留存，占同期銀行業撥備前利潤的３５．６％。 西班牙當局周五將宣布銀行改革計劃，有傳將下令銀行於早前５４０億歐元撥備要求外，再撥備３５０億歐元，為不良房貸作准備；消息指新要求的最終金額，或介乎２００億至４００億歐元，撥備比率將由房貸７％增至３０％，料亦宣布注資１００億歐元予第四大銀行ＢＡＮＫＩＡ。 加拿大統計局公布，因加入找工作人數增加，加拿大４月失業率微升０．１個分點至７．３％，符合市場預期；就業參與率升０．２百分點至至６６．８％，創去年９月以來最高。 受商品生產行業就業增幅創紀錄新高帶動，加拿大４月就業人數增加５．８２萬人，遠超市場預期增加７０００人；３月增加８．２３萬人。 加拿大過去兩個月累計新增職位更創１９８１年１-２月以來最佳水平，當時新增職位為１４．３３萬人。 ＩＭＦ總裁拉加德於聲明中表示，ＩＭＦ支持西班牙政府要求銀行為未來潛在損失提高預留資金，為需要額外援助的銀行，提供支持及參與銀行重組做法，並相信措施有助提升市場信心及支持經濟恢復增長，以及反映政府確保銀行體系穩定決心。 西班牙政府早前提出銀行業改革措施，要求銀行額外預留３００億歐元房地產貸款撥備，加速清理不良資產，財困銀行可申請政府援助。 西班牙將迫使銀行增加對房地產貸款撥備約３００億歐元，並將聘請兩名審計員就銀行資產計價，第四次嘗試清理行業。西班牙經濟部長ＬＵＩＳ ＤＥ ＧＵＩＮＤＯＳ表示，銀行將不得不就１２３０億歐元房地產掛鉤的貸款增加准備金，比率由７％提高至３０％，若銀行有需要政府將提供資金。 事件反映西銀確是該國最大危機，政府早前已要求西銀再次增加５４０億歐元建築商貸款的壞帳撥備，至總額１,６６０億歐元；政府今日開會後，亦將宣布銀行改革計劃，或成立「壞帳銀行」處理房地產相關的不良資產。 西班牙政府１１日宣布了銀行業改革措施，要求銀行額外提３００億歐元房地產貸款撥備並加速處理不良資產，拿不出撥備資金的銀行可以申請政府援助。此外，西班牙政府還將對銀行健康狀況進行獨立評估。 西班牙經濟大臣德京多斯表示，為實施銀行業改革，「西班牙銀行有序重組資金」至少需要向銀行注資１５０億

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