Hot News 西班牙區銀行增３０１３億撥備 防地產商貸款沖擊 挽市場信心 @ 2012-05-12T05: Back Hot News Keyword：西班牙 銀行 撥備 Concept：撥備３００億歐元 , 西班牙政府要求西班牙銀行 對銀行而言，撥備是用來抵御銀行預期損失的，資本是用來抵御銀行非預期損失的。從信用風險角度看，預期損失相當於銀行的不良貸款余額。因此，從理論上講，撥備能夠覆蓋不良貸款實際上就能抵御可預期的損失。銀監會自２００３年成立以來，一直強調「准確分類—提足撥備—充分核銷—做實利潤—資本充足」的持續監管思路要求，運用貸款分類偏離度檢查、貸款質量遷徙矩陣等工具，評估銀行的貸款分類准確性和撥備的合理性狀況。同時，為提升銀行貸款損失准備的動態性和前瞻性，增強銀行風險防范能力，銀監會將撥備覆蓋率和貸款撥備率作為考核銀行貸款損失准備充足性的指標。撥備覆蓋率的基本標准為１５０％，貸款撥備率的基本標准是２．５％。 西班牙債務問題主要源於該國銀行業，西班牙央行行長奧德內茲稱，假如西班牙經濟惡化程度超出預期，則需要向銀行業注入更多資本。惠譽同日敦促歐元區核心國法國繼續銀行業的重組行動，以確保該國銀行評級。西班牙迅速膨脹的公共債務問題根源是房地產泡沫。伴隨著金融危機爆發，西班牙持續十年的房產泡沫破滅，國內銀行業背負了沉重債務。這場危機導致數家儲蓄銀行岌岌可危，不得不接受救助。由於大量房地產貸款壞賬未完成撥備，預計銀行壞賬問題將繼續惡化。目前，西班牙政府正支持４５家因不良房產貸款面臨破產威脅的儲蓄銀行整合為１４家，注資金融業將進一步加重西班牙政府財政負擔。 傳西班牙將要求銀行業增加４５０億美元房貸撥備。金融界消息人士稱，西班牙政府將要求該國銀行為房地產貸款進一步計提３５０億歐元(４５４．８億美元)撥備。西班牙目前正尋求重振銀行業信心，後者面臨的巨額損失增加了該國或需國際救助的擔憂。 &#１６０;&#１６０;&#１６０;&#１６０;銀監會年報顯示，截至２０１１年年底，商業銀行貸款損失准備金余額１．１９萬億元，比年初增加２４６２億元；撥備覆蓋率２７８．１％，同比提高６０．４個百分點，風險抵補能力進一步提高。大型商業銀行撥備覆蓋率達到２６１．４％，同比提高５４．６個百分點；股份制商業銀行撥備覆蓋率達到３５．３％，同比提高７２．７個百分點。而截至２０１１年年底，銀行業金融機構不良貸款余額１．０５萬億元，比年初減少１９０４億元，不良貸款率１．７７％，同比下降０．６６個百分點。其中，商業銀行不良貸款余額４２７９億元，比年初減少５７億元，不良貸款率０．９６％，同比下降０．１７個百分點。 知情人士稱，預計西班牙政府將在本周五要求該國銀行為房地產貸款進一步計提至少３００億歐元的撥備。這可能采取將所有房地產貸款的一般撥備率從７％提高至３０％的形式，那些無法負擔的銀行將得到某種形式的政府擔保——政府將為此收費。在西班牙長達１０年的房地產泡沫期間，該國銀行累積了大約１８００億歐元的不良房貸。 該行的存款占西班牙銀行體系的１０％，是近年８間需要由政府出手打救的銀行之中規模最大。拉霍伊強調，西班牙銀行體系穩健，「政府會擔保整體銀行體系的穩定」，今天將宣布更多改革銀行業措施，包括撥備３５０億歐元應付房地產壞帳。西班牙央行亦發表聲明，指「ＢＡＮＫＩＡ銀行有償債能力，繼續維持正常運作，其客戶及存戶毋須擔心」，在馬德里的分行未見有因為銀行要由政府拯救而提走存款的人龍。 歐洲方面消息繼續成為市場焦點，市場關注希臘第二大黨能否成功籌組政府，另外，西班牙政府要求當地銀行業再籌集３５０億歐元額外資本，以為物業貸款撥備。然而歐股早段下挫後，受希臘將獲發放４２億歐元援助，以及德國表示不欲希臘退出的消息刺激，德股倒升收市；至於道指則在早段下跌１８３點後，收市跌幅收窄至９７點，報１２８３５點，反映市場於低位有較強承接力。 此外，銀行體系問題仍有待解決。瑞銀證券表示，相信除了按政府規定調整撥備外，西班牙銀行業還可能出現更多的貸款和房地產資產減值。此外，我們預計西班牙銀行將繼續大力調整資產負債配比，途徑包括去槓桿化以及用更穩定的資金來源取代短期批發融資。據其估算，要讓全部問題貸款的撥備覆蓋率達到５０％，需要４５０億歐元資金，６０％的撥備覆蓋率需要資金７９０億歐元。 經濟惡化讓受房地產泡沫重創的西班牙銀行進一步承壓，也讓外界越來越擔憂西班牙銀行業可能無法度過緊縮政策導致的資本危機。由於房產泡沫破滅導致西班牙銀行難以擺脫嚴重的不良貸款問題，今年２月，西班牙銀行壞賬率高達８．２％，為１９９４年１０月以來最高水平。 ２月，西班牙政府不得不敦促該國銀行業撥備５００億歐元用於房地產損失，其中急需１５５．７億歐元的銀行核心資本與２９０．８億歐元的超額儲備補充，並鼓勵西班牙本國銀行兼並與資本重組。 隔夜倫銅下跌後反彈，因西班牙政府要求西班牙銀行增加資產撥備。日內滬銅１２０８日內開盤於５７９４０元/噸，盤中窄幅波動，尾盤減倉上揚，報５７７７０元/噸，漲０．８４％。 為協助當地銀行業應付樓市爆破危機，西班牙政府已累積耗費近２００億歐元，新首相拉霍伊（ＭＡＲＩＡＮＯ ＲＡＪＯＹ）上任後，一直堅持不再動用公帑救銀行，但西班牙銀行業情近月再惡化，國內銀行的不良貸款比例在今年２月增至８．１６％，為１８年以來新高，ＩＭＦ上月罕有點名批評，指ＢＡＮＫＩＡ銀行是「西班牙銀行體系穩定的最大風險」。

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