Hot News 陸金融會議 聚焦風控１０議題 @ 2012-01-07T05: Back Hot News Keyword：金融 監管 Concept： 這次金融危機讓我們意識到防范下一次危機發生的重要性，為此國際金融監管體系進行了非常重大的改革。談到國際金融監管改革，我們自然而然會想到不久前正式發布的巴塞爾銀行監管委員提出的《巴塞爾協議Ⅲ》，不久前Ｇ２０和金融穩定理事會正式承諾即將實施這一新的資本協議，我們簡稱其為「巴Ⅲ」。 中新網報導，會中將探討十大議題，包括系統性金融風險防范制度、完善金融監管協調機制、加強對金融機構綜合經營和金融機構監管、明確商業銀行資本金補充和約束機制、推進政策性金融改革、改進國有金融資產管理、加快債券市場改革發展、加快農村金融發展、改進小企業金融服務、規范發展信用評級機構等課題。 次貸危機以降，對於危機的反思從未停歇。許多評論都把矛頭指向金融業的過度自由化，認為正是衍生品的泛濫，金融機構操作的不透明，令房地產業的風險在經濟體中不斷累積放大，最終將銀行拖下水，形成系統性全方位的金融危機。有鑒於此，在後危機時代的金融監管中，不論是《巴塞爾ＩＩＩ協議》，還是《多德-弗蘭克法案》，都把提高銀行抵御風險能力，增強金融機構透明度及抑制高風險金融活動為主要手段，通過限制槓桿倍數，把潛在金融風險對系統的影響降到最低。 ２００８年，國際金融危機爆發之後，如何解決和防范因大型金融機構&ＬＤＱＵＯ;大而不倒&ＲＤＱＵＯ;而帶來的系統性金融風險，成為新一輪國際金融監管的核心議題，在２０１０年初２０個部委參與的１５項金融課題調研中，由人民銀行牽頭的&ＬＤＱＵＯ;確立系統性金融風險防范制度&ＲＤＱＵＯ;和&ＬＤＱＵＯ;加強對金融機構綜合經營和&ＬＳＱＵＯ;大而不倒&ＲＳＱＵＯ;金融機構的監管&ＲＤＱＵＯ;排在相當靠前的位置。 ２００８年，國際金融危機爆發之後，如何解決和防范因大型金融機構&ＬＤＱＵＯ;大而不倒&ＲＤＱＵＯ;而帶來的系統性金融風險，成為新一輪國際金融監管的核心議題，在２０１０年初２０個部委參與的１５項金融課題調研中，由人民銀行牽頭的&ＬＤＱＵＯ;確立系統性金融風險防范制度&ＲＤＱＵＯ;和&ＬＤＱＵＯ;加強對金融機構綜合經營和&ＬＳＱＵＯ;大而不倒&ＲＳＱＵＯ;金融機構的監管&ＲＤＱＵＯ;排在相當靠前的位置。 報告認為，監管者沒有使用自身法定權力維護金融體系穩定。美國證監會本可以要求大型投資銀行持有更多的資本金，並叫停其自身的高風險投資行為。紐約聯邦儲備銀行和其他監管機構本可以遏止導致花旗陷入危機的過激冒險行為。政策制定者和監管者本可以阻止抵押貸款證券化的失控，但他們都沒有這樣做。很明顯，監管機構缺乏足夠的政治意願，不願意徹查蓬勃發展的金融業。據不完全統計，金融行業１９９９～２００８年用於游說活動的費用支出高達２７億美元，金融監管機構缺乏政治意願的原因不言自明。 會議強調，加強監管是金融工作的重中之重。加強金融監管，防范金融風險，保持金融穩定，是順利推進金融改革和發展的基礎，是貫徹執行國家宏觀調控政策的必要條件，是維護國家經濟安全的重要保證。金融監管的目標是依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范系統性風險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權益。銀行、證券、保險等監管機構要依法履行監管職責，充實監管力量，轉變監管理念，切實把工作重心從審批事務轉移到對金融企業和金融市場的監管上來。必須從健全監管法規、嚴格監管制度、改進監管方式、強化監管手段、完善監管體制等方面，全面提高金融監管水平。 金融業務應該專注於從事公司金融服務，其核心是設計滿足企業現金流及投資者收益、風險要求的金融產品，為企業提供風險管理服務，為財富管理提供有吸引力的投資產品。商業銀行要從消極的風險管理轉型為半積極的風險管理，從看重企業自身的抵押擔保、信用評估轉型為交易結構設計，針對不同現金流分布、收益率水平及風險的企業，設計相應的金融解決方案，與其他金融機構成為功能互補的協作關系，和利益相關者建立互利共生的商業生態和諧關系，同時，增加流動性、結構化、特定投向(投向透明)的儲蓄或者金融產品。企業金融解決方案設計可以獨立於商業銀行的儲蓄業務，儲蓄資金池不但可以用於本銀行系統的公司金融業務，還可以拆借給其他銀行系統；同樣，本銀行系統的公司金融業務也可拆借其他銀行系統的儲蓄資金池，放大儲蓄資金池的功能，業務靈活性將大大提升。 中國銀行國際金融研究所副所長宗良在接受記者采訪時表示，根據宏觀審慎監管的雙重維度，宏觀審慎政策工具大體可以分為兩類：一類是針對時間維度中順周期效應提出的逆周期監管政策，另一類則是針對橫截面維度中金融機構的相關性和共同的風險敞口以及系統性重要機構「大而不倒」等問題提出的監管政策。「構建逆周期金融宏觀審慎管理制度框架的有關工作，重點是建立逆周期信貸調控機制和強化系統重要性金融機構的宏觀審慎管理。」宗良強調，未來應建立完善金融體系穩健性分析監測和評估制度，強化宏觀審慎分析，把握宏觀經濟走勢及其風險變化，建立系統穩健性監測評估指標體系，提升金融機構抗風險能力。同時研究建立逆周期的動態資本緩沖和前瞻性撥備安排，維護金融體系穩定，提升金融支持經濟增長的可持續性。 李五四在講話中指出，深入推進金融領域商業賄賂源頭治理，既能從根本上逐步鏟除商業賄賂滋生的土壤和條件，也能有力地促進和推動金融系統懲治和預防腐敗體系的構建，全面加強金融系統的黨風廉政建設，從而更好地保證金融業的健康穩定發展。&ＬＤＱＵＯ;一行三會&ＲＤＱＵＯ;紀委切實按照中央治賄辦的部署，開展源頭治理既有明確的整體思路，又有有效的方法和有力的措施，取得了顯著的效果。這次會議開得很好，組織嚴密，內容豐富，成效顯著。各位代表的發言，是對人民銀行系統和銀行業、證券業、保險業開展商業賄賂源頭治理工作所取得成果的集中體現。從兩年來的實踐看，金融機構治理商業賄賂工作聯席會議制度是一項成功有效的制度，已成為傳遞信息、了解情況、研究問題、推進工作的重要平台，為防治商業賄賂、深入推進懲防體系建設，同時也為金融業的創新與發展提供了堅強有力的保證。 在這些基本原則和綱領的指引下，通過對商業銀行科學經營基本規律的體悟和總結，銀監會又先後提出「准確分類——提足撥備——充分核銷——做實利潤——資本充足」的持續監管思路，針對創新業務提出「風險可控、成本可算、資訊充分披露」的監管原則，以及四個方面的「三點經驗」：即注重對資本品質和水准、大額風險暴露、動態撥備的監管，提高銀行業風險吸收能力；注重完善公司治理、提高透明度、引領提升人員素質，推動銀行業金融機構強化自身建設；注重推進銀行改革和重組、加強對管理者的再教育和培訓、提升銀行業對外開放水准，加快銀行業體制機制建設；注重防火牆機制建設、功能監管與機構監管的結合、規制導向與原則導向的互補，秉持簡單、有效、管用的審慎監管原則。 有兩方面因素制約著銀行的損失承擔。一是相對於經營風險的銀行股本的嚴重不足。英國銀行業資產與股本的槓桿率被放大到４０倍，兩倍於歷史上的正常水平。之所以如此，原因是缺乏對槓桿率的嚴格限制，現有的監管規則是對資本充足率的要求。但給定的風險權重是不可靠的，當風險權重下調時，風險事實上正在上升。二是當銀行本身不足的資本受到侵蝕時，債券在吸收損失方面的作用甚微。債券持有人在銀行破產時通常可以承擔更大的損失，但出於對銀行破產所產生的服務中斷、風險傳染和金融市場恐慌的擔憂，政府不得不用納稅人的錢來救助銀行。由於在破產清算中，普通儲戶並不享有清償的優先權，因此，英國的金融服務賠償計劃中，作為存款保險人不得不承擔相關損失。銀行的經營風險不可避免，但納稅人不應該為此埋單。未來銀行應該持有更多的資本，且其債券持有人在銀行破產時應承擔部分損失，從而使普通存款人利益得到保護。 「銀監會既定的方向是正確的，以豐補歉，打好基礎，防范系統性風險。」談及前任銀監會主席劉明康的監管思路，一位國有銀行風險管理條線的高管對財新《新世紀》記者表示，監管者和被監管者的博弈始終存在，總是要在包括經濟發展與金融穩定、防范系統性風險與兼顧國際競爭力之間，尋求平衡。 《國際金融報》記者統計了「中國票據」網上一周（１２月１９日至２３日）數據，報價系統累計接收了３００筆報價，金額共達１１８１．１１億元。其中回購報價８１筆，報價金額卻達５８４．３億元，占總業務近一半「江山」。此外，連續幾周來在回購和轉貼價行為中，股份制商業銀行表現最為活躍。 ５年一次的金融工作會議和每年一次的中央經濟工作會議，歷來被認為是中國下一步重大改革的風向標，是對未來金融格局的「定調」之時。值此「外有危機、內有憂患」之際召開的第四次全國金融工作會議，在諸如系統性金融風險防范制度、完善金融監管協調機制、加快債券市場改革發展、規范發展信用評級機構等一系列重大課題中，加快金融市場發展，特別是加快債券市場改革發展，無疑是其中的重要課題之一。成熟國家和地區的經驗以及我國金融改革發展３０多年的實踐告訴我們，要想做大做強中國金融，就必須要有發達的債券市場；而想要建立和培育健康發展的債券市場，就需要進一步推動機構改革，打通市場監管藩籬，並降低市場准入門檻，允許中小企業和地方政府進入債券市場融資。而這，正是本次金融工作會議重任所在，也是市場的期待所在。(記者齊聞潮) 本次國際金融危機爆發的重要原因之一就是場外市場的監管缺失，因此在場外金融市場全面引入集中清算機制、防范金融市場系統性風險，成為國際共識。２００９年匹茲堡Ｇ２０峰會要求，各國應在２０１２年底以前實現場外衍生品市場的集中清算。 此外，很多關於房地產金融系統的細節還沒有落實。例如，監管者沒有給予銀行明確的指示，如果銀行要將這些抵押的房屋賣給投資者的話，應該如何具體操作。 中國反洗錢中心秘書長嚴立新此前向《第一財經日報》記者表示，目前，大規模內幕交易、欺詐、洗錢和偽造貨幣、信用卡惡意套現，以及利用電信、網絡等金融經濟犯罪行為有愈演愈烈之勢，嚴重危害了金融經濟的穩健運行和社會的總體安全。目前，中國正處於預防和打擊金融犯罪的戰略機遇時期。地下錢莊和非法買賣外匯是人民銀行破獲金融犯罪最多的兩類案件。從人民銀行向公安系統的報案類型看，洗錢類金融犯罪占到３６．７％。隨著《反洗錢法》在中國頒布與實施，業內已經建立了預防和打擊金融犯罪的基本框架，各類機構的合規水平明顯提高。在這樣的狀態下，探討如何在法律法規、監管機制、技術系統、人才培養，以及誠信文化的軟環境建設上，尋求有效預防和打擊金融犯罪的路徑、手段和方法，都具有非常重要的現實意義。不過，就總體而言，目前國內預防和打擊金融犯罪尚處「幼年期」。

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