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矽谷銀行閃崩垮台 4大後座力震撼金融圈 @ 2023-03-19T04: 返回 熱門新聞
關鍵詞：銀行
概念：美國矽谷銀行
白宮１７日發聲明解釋，具體而言，拜登要求國會賦予聯邦儲蓄保險公司（ＦＤＩＣ）更大權力，以收回美國矽谷銀行（又譯硅谷銀行，ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ；ＳＶＢ）及ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ等倒閉銀行高層收益，包括股票銷售收益等。
[ＮＯＷＮＥＷＳ今日新聞]美國矽谷銀行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ, ＳＶＢ）危機爆發後，其母公司矽谷銀行金融集團（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）１７日表示，已依據《破產法》聲請破產保護，將在法院監督下進行重整，為資產尋找買家。矽谷銀行與瑞士信貸（ＣＲＥＤＩＴ ＳＵＩＳＳＥ）連續爆雷，市場彌漫對全球銀行業的不信任感。美國總統拜登１７日呼吁國會賦予監管機關更大的權力，來嚴懲失職的銀行高層，包括處以更高的罰款、追回薪酬、禁止再次在銀行上班等等。
矽谷銀行的倒閉是繼２００８年華盛頓互惠銀行（ＷＡＳＨＩＮＧＴＯＮ ＭＵＴＵＡＬ）倒閉後，美國史上第二大的銀行倒閉事件。在被迫將不動產抵押證券（ＭＢＳ）賣給高盛，並試圖透過發行普通股及可轉換優先股以募得２２．５億美元來填補１８億美元的財務漏洞後，投資人受到驚動而在一天內提領高達４２０億美元的資金，讓銀行面臨更大的危機。
但回頭看，３月１０日，全美第１６大銀行ＳＶＢ矽谷銀行（資產規模$２,１２０億）在引發市場恐慌兩天後被美國聯邦保險公司（ＦＤＩＣ）迅速接管，成為美國史上規模第二大的銀行倒閉事件。３月１２日，全美第２９大銀行簽名銀行（ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ，資產規模$１,１０４億）倒閉，成為美國史上第三大銀行破產事件。加上３月８日規模較小的ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ ＢＡＮＫ，資產規模$１１３億）終止運營，一周內美國已有３家銀行倒閉。
矽谷銀行面臨的難題是：如果繼續向客戶放款，銀行將面臨現金緊張的局面。但如果出售這些長期債券，就得承擔損失。因為新債券支付的利息更高，買家會以矽谷銀行購買時的折扣價購買長期債權。
事實上，作為美國第１６大銀行，矽谷銀行的規模實屬不算小。２０２１財年底，矽谷銀行的總資產、營業收入及淨利潤分別為２,１１３億美元、５９億美元及１７．７億美元。而在香港上市的國際大型銀行股匯豐及渣打，規模均要顯著大於矽谷銀行，按照上述數據比較，匯匯豐及渣打的體量約為矽谷銀行的１０倍及３倍。至於以本港業務為主的銀行，除了恆生銀行（００１１）與矽谷銀行的規模達至相若之外，其他包括東亞銀行（００２３）、大新銀行（２３５６）、大眾金融（０６２６）等，在上述對比規模中均顯著小於矽谷銀行。
由於矽谷銀行已被美國聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）接管，其過渡銀行已成為加州特許商業銀行及美聯儲系統的一部分，因此不符合申請破產保護的條件。
２００８年金融海嘯，導火線是大型投行雷曼倒閉。事後美國監管當局將焦點放在一眾「大到不能倒」的銀行，對於中小型銀行，跟進未算很緊，直至矽谷銀行爆煲，才如夢初醒。面向加密貨幣行業的ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ銀行上周初倒閉，矽谷銀行爆煲更重擊市場信心，多間中小型銀行受壓：ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ作為虛擬貨幣行業主要銀行，資產規模逾千億美元，一天內面對數十億美元擠提，無力應付，結果步上矽谷銀行後塵，遭當局接管，成為金融海嘯後第二大銀行倒閉事件；第一共和銀行及時得到聯儲局數百億美元注資，聲稱有能力滿足所有存戶要求，但股價仍一度暴跌六成。
加科思（１１６７）表示，截至３月９日晚，集團在矽谷銀行的現金存款余額不足４０萬美元（約３１２萬港元），約占集團總現金及銀行結余的０．２％。公司已於３月９日晚執行了全部矽谷銀行余額轉出手續。除矽谷銀行外，公司已與中資商業銀行建立密切的境外存款業務合作。公司銀行現金存款較為分散且公司已建立完善的資金管理體系。公司聲明，矽谷銀行事件不會對集團產生重大不利影響，集團的業務運營和財務狀況保持正常。
接管矽谷銀行的美國聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）指派房利美（ＦＡＮＮＩＥ ＭＡＥ）前執行長馬約普洛斯，掌理矽谷銀行。ＦＤＩＣ表示過渡銀行名為「矽谷銀行ＮＡ」，客戶服務和資金存取方式一如往昔。
矽谷銀行的母公司矽谷銀行金融集團（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）在今年３月９日暴露鉅額虧損，其後更增資失敗。３月１０日，美國監管機構關閉矽谷銀行，並由美國聯邦存款保險公司接管銀行存款，成為美國金融史上第二大銀行倒閉事件。
美國矽谷銀行ＳＶＢ爆煲後，美國聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）出手接管ＳＶＢ，ＴＩＭ ＭＡＹＯＰＯＵＬＯＳ被委任為矽谷過渡銀行（ＳＶＢ ＢＲＩＤＧＥ ＢＡＮＫ），英國《每日郵報》（ＤＡＩＬＹ ＭＡＩＬ）指，在ＳＶＢ爆煲前擔任行政總裁的ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ周一（１３日）已乘坐頭等艙飛往夏威夷毛伊島渡假，據報ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ穿著短褲、Ｔ 恤和人字拖行街。
不斷飆升的利率使矽谷銀行損失慘重。存款以及該行的債券投資組合價值急劇下降。穆迪投資者服務公司(ＭＯＯＤＹ"Ｓ ＩＮＶＥＳＴＯＲＳ ＳＥＲＶＩＣＥ ＩＮＣ．)當時正准備下調對該行的評級。矽谷銀行必須重整財務，以避免資金緊張，否則將嚴重削弱利潤。
樓繼偉強調，要完善監管制度，嚴守風險底線。最近美國矽谷銀行破產事件發生，提示金融市場在貨幣政策變化中受到沖擊，為了免於出現系統性風險，美聯儲和ＦＤＩＣ共同發聲，保護儲戶的全部存款安全。現在又擴展到其他的金融機構了，會采取類似的政策。看到一些市場的金融機構也主動為美國第一共和銀行提供流動性。
金管局發言人表示，據了解，香港銀行對矽谷銀行的風險敞口極少，對香港銀行體系穩定不構成風險。（港台圖片）
爆發財務危機的矽谷銀行１０日被聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）接管，且母公司「矽谷銀行金融集團」、執行長及財務長面臨股東集體訴訟後，該公司１７日聲請破產保護。 繼矽谷銀行被聯邦接管後，母公司
【財訊快報／陳孟朔】美國財政部長葉倫(ＪＡＮＥＴ ＹＥＬＬＥＮ)周四表示，美國銀行體系仍然穩健，美國民眾可以放心，他們能夠在需要時取到存款。但她否認一點，即在最近兩家大型銀行倒閉後采取的緊急行動意味著，政府現在對所有存款都有全面擔保。 路透報導，這是自上周末與其他監管機構采取緊急措施以確保矽谷銀行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ銀行的儲戶不會遭受損失以來，葉倫首次公開發言，她被追問這是否意味著所有未投保的存款現在都得到擔保。 她對共和黨參議員ＪＡＭＥＳ ＬＡＮＫＦＯＲＤ說，「一家銀行只有下述情況下，才能獲得這種待遇。即如果美國聯准會(ＦＥＤ)、聯邦存款保險公司(ＦＤＩＣ)以及「我，在與總統磋商後得出結論，認為未能保護沒有保險的儲戶將造成系統性風險以及重大的經濟和金融後果。」 她的發言首次明確解釋監管機構對上周末宣布的特別擔保的局限性的觀點，這些行動確保矽谷銀行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ銀行數百億未投保的存款不會有損失。
中國人民銀行副行長、黨委委員宣昌能表示，過去長期低利率環境使部分金融機構習慣於在利率低波動性環境下擺布資產負債，缺乏對利率短期、大幅波動的預期和敏感性。美國矽谷銀行的資產負債特征使其對利率變化更為敏感並最終引發風險。
陷入全面危機後 瑞信或重蹈矽谷銀行覆轍？
矽谷銀行將被除牌，納斯達克通知公司股票將於３月２８日暫停交易，公司不打算進行上訴。矽谷銀行前母公司矽谷銀行金融集團（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）發布公告稱，已向紐約南區破產法庭提交依據《破產法》第１１章的破產保護申請。
美元周一走軟，因為在美國當局采取行動控制矽谷銀行突然倒閉的影響後，市場押注聯儲局將放緩甚至停止為抑制通脹而進行的加息，而之前的預測是加息２５或５０個基點。根據芝商所ＦＥＤＷＡＴＣＨ，截至紐約開盤前，市場目前預期聯儲局下周維持利率在４．５至４．７５厘的機率為約２５％，加息０．２５厘約為７５％。至於在歐洲方面，據報在矽谷銀行倒閉後，歐洲央行本周更大規模加息的計劃將遇到更多的反對意見。但歐羅區監管機構認為兩間美國銀行的倒閉對該地區銀行業的影響有限，同時強調需要密切關注進一步的溢出效應。然而，投資者感到擔憂，甚至對歐洲央行曾明確表示過的本周四加息５０個基點提出了質疑。貨幣市場現在將歐洲央行加息２５個基點的可能性定為６０％，這反映出人們擔心市場不穩定會妨礙央行對抗通脹的努力。
耶倫於參議院財務委員會的聽證會上說，美國監管機構決定為矽谷銀行存戶的存款「包底」，是因為明白到矽谷銀行的情況有蔓延風險，其他銀行可能成為犧牲品，同時憂慮銀行於擔心要加強流動性和資本下不願意借貸而銀行信貸收縮，將會演變成一個重大的經濟下行風險，她重申美國銀行體系依然穩健。
【ＩＭ人物專訪】矽谷銀行爆雷 美國加息周期或提早見頂？

 
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