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余偉文：借款人還款能力仍強不擔心受較高利率影響- RTHK @ 2023-02-03T04: 返回 熱門新聞
關鍵詞：負資產 按揭
概念：去年樓市 , 負資產按揭宗數
本港樓價去年狂瀉一成半拖累負資產個案湧現，香港金融管理局公布，去年１２月底負資產住宅按揭貸款宗數為１２,１６４宗，不僅較９月底的５３３宗大增近２２倍，更創２００５年３月底（１４,０４０宗）後新高！涉及金額亦激增至６６２．５２億元，占未償還貸款總額３．６６％，比例乃２００８年１２月之後新高。即使近期樓市有回暖跡象，市場人士仍不敢貿然排除港樓續跌和負資產再增的風險，尤其是若港府仍不願「撤辣」。
根據金管局資料，香港負資產問題最嚴重的時期是「沙士」(ＳＡＲＳ音譯，中國稱非典型肺炎，簡稱非典)尾聲時的２００３年６月，當時有超過１０．５萬宗負資產按揭，占所有按揭的２２％，涉及金額達１６５０億元，按揭金額與抵押的比例為１２８％，估計這些貸款的無抵押部分約值３６０億。受影響的屋苑，樓價在十多年後仍未回復高峰價，而負資產宗數在２０１６年第四季才跌至零水平，近年保持在數百宗的水平。
正因如此，最新出現的逾１．２萬宗負資產個案，相信絕大部分來自按揭比率較高的中低價物業。尤其是２０１９年１０月，時任特首林鄭月娥在《施政報告》宣布放寬按揭保險計劃門檻，讓８００萬元以下和１０００萬元以下物業分別可借取九成和八成按揭，該措施被市場稱為「林鄭ＰＬＡＮ」。當時本港樓市仍處高位，特首此舉原意為協助市民上車，惟「借到盡」總會有風險。
新啟德的樓市向來是我最不看好的地區之一，供應量多之余，供滿樓比率亦相當低，區內已有多個屋苑入伙滿３年ＳＳＤ（額外印花稅）期，意味只要有持貨能力弱的買家劈價，對區內樓價的影響可以好大。猶記得時任特首林鄭月娥２０１９年在《施政報告》宣布放寬按揭保險計劃門檻，讓８００萬元以下和１０００萬元以下物業分別可借取九成和八成按揭（市場稱為「林鄭ＰＬＡＮ」），在新啟德區內售價８００萬、甚至１０００萬以下的新盤多數是一房、甚或開放式細單位，這些納米盤承接力低，以去年樓市的表現，跌價一成不足為奇，這班業主可能已經成為負資產一族。
【信報財經新聞】本港負資產按揭個案急增至逾１．２萬宗，金管局總裁余偉文表示，去年樓價跌逾１５％，承做九成或按證保險計劃的按揭，一定會出現負資產，故比較重要是看供款人是否可繼續供樓，以這個指標暫時覺得風險可控。
談及樓價在去年下跌逾１５％，導致年底時本港負資產宗數按季大跌近２２倍至逾１．２萬宗時，余偉文指出不排除有關數字仍會增加，這將取決於未來樓價走勢。但他強調跌入負資產的個案，主要個別高成數按揭個案，如銀行職員的按揭貸款個案，但強調整體拖欠比率仍屬低企，不認為加息會對銀行資產質素帶來壓力。
季末負資產住宅按揭貸款宗數突破萬宗水平，錄得１２,１６４
對於負資產按揭宗數急增，錄逾１．２萬宗，按季增加近２２倍，吳啟民認為「只要供到樓就唔影響」，目前經濟好轉，市民手搵工變得容易，加上住屋是基本需求，料負資產對樓市影響不大，供不應求仍會持續。他指，目前影響買家入市意欲最主要是息口因素，但他認為，即時美國決定加息，香港亦未必會跟隨。
截至去年第４季止，負資產住宅按揭貸款宗數逾１．２萬宗，按季飆２１倍，涉資逾６６０億元，這些個案涉及銀行職員住屋按揭貸款，以及按揭保險計劃下的貸款，這些貸款的按揭成數一般較高。
２０２２年四季度，香港負資產突破１．２萬宗，比起２００８年金融海嘯高峰約１．１萬宗還要多。負資產占未償還貸款總額的百分比也從２０２１年同期的低於０．０５％上升至３．６６％。負資產住宅按揭貸款中，無抵押部分的金額由２０２１年同期的４００萬元增加至２５．１７億元。
王美鳳指，即使在賬面上計算的負資產數字顯著上升，但從拖欠比率極低（並無錄得任何拖欠３個月以上的負資產按揭紀錄）、失業率跌至甚低水平、供款負擔比率（估算平均４５％以下水平）及平均按揭成數（約５７％）仍低的情況下，負資產宗數上升帶來的實質信貸風險及市場風險仍甚低；加上今年通關復常及逐步解除防疫措施等利好因素帶動樓市回暖，買家入市步伐加快，樓價已止跌回穩並開始出現反彈跡象，首季新盤陸續推出將進一步鞏固買家信心，料樓價於今年首季將重拾升軌，未來負資產數字將掉頭回落。
金融管理局數據顯示，去年底負資產逾１．２萬宗，吳啟民認為，負資產數目比率仍然很低，只要經濟好轉，樓價上升，負資產數目便會隨即減少。他又指，政府多方面增加公屋供應，不會對私樓市場構成壓力，他期望新一份《財政預算案》可將窒礙換樓的辣招減辣。

 
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