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按揭壓測放寬月入門檻降10% 測試額外加3厘變加2厘供款入息比率不變- 20220924 - 經濟 @ 2022-09-25T04: 返回 熱門新聞
關鍵詞：壓測 金管局 壓力測試
概念：放寬壓測要求 , 金管局即時下調物業按揭貸款利率壓力測試
金管局稱，壓力測試的目的，是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。金管局厘定壓測水平時，會參考目前的利率環境和按息走勢，以及按息過往的長期平均水平。
【明報專訊】金管局昨日向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求，由額外加息３厘降至加２厘，即日生效。目前大部分按揭貸款申請者，入息須通過壓力測試，以３０年供款期計算，最新的每月入息門檻下降逾一成（見表），料有更多人可望「上車」。本港銀行進入加息周期，金管局反而放寬壓測，當局稱措施因應銀行風險管理需要而變，已經確保銀行風險獲妥善管理，且供款與入息比率（ＤＴＩ）維持五成要求，可確保借款人有足夠還款能力。
金管局公布放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由３厘減至２厘，中原按揭董事總經理王美鳳表示歡迎並指出，按揭供款壓力測試的推出主要是幫助供樓人士應對按息上升的壓力，為供樓人士增加息率上升的防守力，多年來有效降低信貸風險，但由於香港已進入加息周期，按息已有所上升，將「壓力測試」原本假設加息幅度作出調減屬合理做法。
至於星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，昨日（２２日）多間銀行上調最優惠利率（Ｐ）０．１２５厘，導致「加三厘」壓力測試門檻相應提高。但今日金管局視乎實際情況調低壓測要求，即時對沖Ｐ上調的影響，按息要加至３．８７５厘以上，每月入息要求才需要調高，避免買家於加息周期下，需要增加首期資金以降低按揭成數，或轉投銀碼較細的單位入市。對於已購買一手樓盤，正等待建期上會的買家來說尤其是利好消息。
金融與地產是香港經濟命脈，港府當年為讓樓市降溫而推出的「辣招」稅項，如今明顯已過時，理應早作有序減辣甚至全面撤辣，以讓樓市恢復正常運作。偏偏港府至今仍未肯正視市場訴求，反而在香港主要銀行上調最優惠利率０．１２５厘翌日，亦即香港正式重啟加息周期之際，金管局宣布將樓按壓測要求由３厘降至兩厘，即同一收入的人士，可向銀行貸取更大款項買樓，變相降低物業按揭貸款的入市門檻以增加市場購買力，對沖最優惠利率及近期香港銀行同業拆息(ＨＩＢＯＲ)持續上升的影響。
壓力測試｜金管局下調物業按揭貸款利率壓測 由目前３厘降至２厘
金管局今日向銀行發指引，將物業按揭貸款利率的壓力測試要求，由現時３厘下調至２厘；中原集團創辦人及主席施永青認為，政府見樓市熾熱，就會推出措施壓抑，如市況轉靜就會「松一松」，現時市況差，自然就要「松一松」，相信有助抵銷加息對買家的壓力，算屬變相減辣。
金管局今日向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點下調至２００基點。美聯物業住宅部行政總裁(港澳)布少明認為,放寬壓測對有意置業的人士當然是好消息,有助降低入市門檻,紓緩供樓負擔。惟在美國將持續加息,加息周期重啟的預期下,不少買家對後市抱觀望態度,相信是項措施短期對樓市成交的刺激有限,真正的成效要待疫情消退,全面通關「０+０」,樓市走勢明朗後才會出現。是次放寬壓力測試要求,將入市門檻下調。以月入５萬港元,首期１０％,按揭還款年期３０年、Ｐ 按２．７２５厘計算,舊壓力測試可負擔最高樓價約為５４５萬港元,每月供款２．０９７３萬港元;在新壓力測試下可負擔最高樓價約６１０萬港元,增加近１２％,每月供款２．３４６８萬港元,亦增加近１２％布少明又指出,放寬壓測可見政府亦預見到樓市下行的影響,並不抗拒透過寬松的房策去調節樓市的跌勢,故《施政報告》有望提出「減辣」或扶助樓市的措施。此外,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３００基點下調至２００基點,亦極可能反映金管局估計即使美國加息,香港的加息幅度亦未必太大,對後市的態度是審慎樂觀,對有意入市者而言,是在釋放利好的訊號。 (
金管局向銀行發出指引，將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的３厘，下調至２厘，是首次下調。新安排適用於所有物業按揭貸款，即時生效。 金管局解釋，考慮到聯儲局自今年３月以來，已經將聯邦基金利率目標區間上調共３厘，面對資金成本上升，銀行早前已經上調新造拆息按揭貸款鎖息上限，近日更將最優惠貸款利率上調，金管局認為適宜將壓力測試假設利率上升幅度，由３厘下調至２厘，指出有關水平已經足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。 金管局提醒，調低壓測要求，市民仍須留意按揭利率有可能跟隨整體利率環境上升，置業、投資和借貸決定前，必須小心評估當中涉及的利率和其他財務風險。 金管局在２０１０年要求銀行為按揭申請人進行壓力測試，並於２０１３年將壓力測試的假設利率由２厘上調至３厘。 金管局表示，壓力測試的目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，應付按息上升引致的還款壓力，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。

 
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