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一個月HIBOR終止11連升港元曾貶至7.85 (11:20) - 20220729 - 即時財經新聞 @ 2022-07-30T04: 返回 熱門新聞
關鍵詞：銀行 個月 拆息 加息 封頂息
概念：封頂息 , 個月銀行拆息
以目前情況來看，如若美國聯儲局９月再加息，香港銀行屆時跟隨加息的機會很大。參考上一轉加息周期，當時的香港銀行體系結余跌至約７６０億元，同時拆息抽升至２厘以上水平，香港銀行便加息。
美國聯儲局本周加息前夕，本港利率持續抽高，反映本港資金流動性的本港銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ），１個月ＨＩＢＯＲ創出「九連升」，創２０２０年４月２８日後最高。市場關注，聯儲局今次加息後，香港會否終需跟隨加息，一旦銀行上調最優惠利率（Ｐ息），將是２０１８年底以來首次。
本港銀行同業拆息續於高位運行，其中與物業按揭利率相關的１個月拆息，縱使已較上日回落５．３８個基點，仍企穩１．３厘，最新報１．３３０６厘。隨著１個月拆息高企，以一般拆息按揭計劃利率為１個月拆息加１．３厘計算，即實際利率逾２．６厘，較一般銀行為客戶提供的鎖息上限２．５厘（即最優惠利率減２．５厘，一般而言最優惠利率為５厘）為高。昨日更傳出有本地中小型銀行調高鎖息上限，將３００萬元貸款的鎖息上限調高，以紓緩息口上揚壓力。
【明報專訊】美國聯儲局在本月議息會議，一如市場預期將聯邦基金利率目標區間上調０．７５厘，達２．２５厘至２．５厘，已超過本港銀行對上一輪加息周期，於２０１８年９月上調最優惠利率（Ｐ）時的２厘至２．２５厘水平，不過現時港元１個月拆息仍低於當時（見圖），昨日本港銀行仍保持最優惠利率不變。金管局總裁余偉文表示，過去數月隔夜及１個月港元拆息逐漸攀升，隨著美國再次加息，預料趨勢將持續甚至更快，呼吁市民必須對港元拆息上升做好准備，決定貸款時要管理有關風險。
黃詠欣認為，港銀結余大機會於９月前跌至１,０００億元水平以下，如若同時１個月拆息升至２厘或以上，令到最優惠利率（Ｐ）與一個月拆息的利差（ＰＲＩＭＥ-ＨＩＢＯＲ ＳＰＲＥＡＤ）跌至３％以下，銀行便大機會加息。
王美鳳指出，美國自３月份開展加息期後，港元拆息亦受影響而逐步上調，因加息初期銀行體系結余高度充裕，拆息升速及升幅溫和，港美息差一度拉闊，多次引發套息交易及金管局被動入市，本港銀行體系結余近日跌至約１,６５３億，較去年高位約４,５７５億元減少近３,０００億元。
參考上一轉加息周期，當時的香港銀行體系結余跌至約７６０億元，同時拆息抽升至２厘以上水平，香港銀行便加息。黃提醒，短期內即使Ｐ未上調，或會有更多銀行上調Ｈ按鎖息上限及減少Ｈ按優惠，例如會由Ｈ＋１．３％，升至Ｈ＋１．４％。即使未加息，在拆息抽升下，Ｈ按實際按息長期處於鎖息上限水平，供樓負擔也明顯有所增加，以目前平均貸款額約５００萬元為例子，用最長年期３０年計算，於２．５厘鎖息上限時，每月供款為１９,７５６元，較今年１月１０日１個月拆息僅０．１２８厘時，每月供款多約２,６７２元或１５．６％。如若香港銀行於９月加息０．２５厘的話，每月供款負擔將較目前２．５厘按息，增加６５６元，同時壓力測試下的入息要求亦增加１,３１５元，至４８,６３１元，有意置業人士做好預算。
【明報專訊】港元拆息繼續追貼美息，與樓按相關的１個月港元拆息昨日升至１．０６２厘，續創２０２０年５月以來新高，上升５．０７點子（１厘等於１００點子），連續第八日上升。以目前Ｈ按定價計算，實際按息昨日升至２．３６厘，與鎖息上限２．５厘差距再收窄至０．１４厘。大和發表報告，預計銀行體系結余至８月底接近「清零」，並料短期港元同業拆息在今、明兩年底分別升至３．４厘及４．４厘，最優惠利率（Ｐ）也亦步亦趨。
因應美國調高聯邦基金利率的目標區間７５基點，當前的美國聯邦基金利率目標區間的下限加５０基點是２．７５％，而隔夜及１個月香港銀行同業拆息的５天移動平均數的平均值是０．７９％，所以根據預設公式，基本利率設定於２．７５％。
因應美國加息０．７５厘，香港金融管理局宣布，實時將基本利率同步上調至２．７５厘。該局總裁余偉文表示，美國繼續加息似乎是政策取向，資金流走速度或會加快，但香港銀行體系結余回落至一定水平，港元拆息會逐步追上，香港金融體系可承受沖擊。財政司長陳茂波亦強調，香港銀行經營相對穩健，美國加息對銀行體系造成沖擊的風險十分低。
港元拆息（ＨＩＢＯＲ）持續向上，反映銀行資金成本增加，大型銀行再加定期存款利息吸納資金，中銀（０２３８８）高端客的３個月及１２個月港元定存息，昨天上調０．２厘，至１．２厘和２．２厘，６個月則加０．１厘，至１．７厘，以３個月存息計，中銀拋離其他發鈔大行。
美國聯儲局將於本周公布議息結果，料將進一步推高港元拆息（ＨＩＢＯＲ）。部分銀行提早在美國加息前，上調港元定期存款利率。據了解，招商永隆銀行上調１年期港元定存利率至３．０５厘，為全港最高，若以１０萬元計，一年可賺３０５０元，該行２年期定存利率亦上調至３．２厘。中銀香港（０２３８８）亦將一年期港元定存利率上調至２．２厘。有市場人士估計，本港銀行接下來將陸續上調港元定存利率，又不排除未來一、兩個月，本港銀行的一年期港元定存利率普遍升至３厘。
美國聯儲局一如市場人士預期加息０．７５厘，聯邦基金利率最新為２．２５至２．５厘，累計加息２．２５厘。美國加息亦影響本港銀行同業拆息，其中與拆息按揭（Ｈ按）利率相關的１個月拆息，連升１１日，最新報１．３８４３５厘。由於目前市場上，Ｈ按利率為Ｈ+１．３厘，因此業主供樓利率已升至２．６８３５厘，較一般銀行為業主提供的鎖息上限２．５厘（即５厘的最優惠利率（Ｐ）減２．５厘）為高。有報道引述消息人士指出，有本地中小型銀行擬將鎖息上限提高至２．８５厘。
聯儲局主席鮑威爾講話偏鴿，美債息反覆偏軟，美匯指數下跌，市場對急加息的預期降溫，不過，港元資金需求仍弱，拆息下跌，１個月拆息擴至１．０４厘，３個月拆息相差０．６厘。
星展香港財資市場部環球市場策略師李若凡表示，Ｈ按利息升到封頂水平，未至於令按揭銀行即時感到息差受壓，但當１個月港元拆息再續升，令鎖息差距擴大，銀行就會感到息差受壓的影響，目前預計香港銀行體系總結余９月有機會見約１,０００億港元水平，屆時１個月港元拆息或見２厘，就有較大機會首次加Ｐ，料Ｐ今年全年升至少０．２５厘。
美國聯儲局加息０．７５厘，香港金融管理局總裁余偉文表示，美國再次加息，港元拆息上升趨勢將持續，甚至會加快，市民必須對拆息向上有所准備，銀行可能調整包括最優惠利率（Ｐ）在內的存貸利率，呼吁承造按揭及作出其他借貸決定時要小心評估利率風險。財政司司長陳茂波亦稱，隨著利息上揚，按揭供款將會增加，市場氣氣及情 ．．．
聯儲局周四議息後宣布加息０．７５厘，本港銀行則維持最優惠利率（Ｐ）不變，僅上調美元儲蓄存款息率。周四美國議息後本港銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ）個別發展，周五較短期ＨＩＢＯＲ則有所回落，但３個月或以上拆息仍輕微走高。
該行並表示，美聯儲年初至今共加息１５０個基點，預計下半年將再加息１７５個基點，２０２３年料再上調１００個基點，至４．２５％至４．５％。該行料，短期內本港銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ）將跟隨上升，今年或將達到３．４％，明年料達到４．４％。本港最優惠利率（Ｐ）下半年將升１７５個基點，明年料升１００個基點，即預期至明年底將累升２７５個基點，達到７．７５％至８％。
美國進入加息周期，每逢美國聯儲局宣布加息，翌日早上金管局就會宣布上調「基本利率（ＢＡＳＥ ＲＡＴＥ）」，但基本利率和港人常聽到的最優惠利率（Ｐ）、港元銀行同業拆息（ＨＩＢＯＲ）有何分別？基本利率上升是否代表香港加息？
至於供樓相關的１個月期拆息連升１０日至１．３厘以上，升１１．７５點子，沖上約２７個月高位，以現時普遍拆息按揭Ｈ加１．３厘計，按息已觸及大型銀行２．５厘的封頂水平。
王美鳳續指，過往加息周期銀行亦曾於加Ｐ前先行上調Ｈ按封頂息率，２０１８年正值加息周期，８月份１個月拆息已升至１．８％，Ｈ按息達３％已大幅度升穿封頂位(當時是２．１５％)，銀行上調貸款息率的壓力增加，但當時Ｐ未上調，故銀行陸續先行上調Ｈ按封頂息率約０．１厘，而其後銀行亦於９月份將Ｐ上調０．１２５厘。

 
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