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巨額存款搬家主因互聯網金融「吸金」 @ 2014-02-18T12: 返回 熱門新聞
關鍵詞：銀行 余額寶 金融
概念：１月人民幣存款 , ２０１４年１月金融
核心提示：當下，基金公司、互聯網大佬、銀行等紛紛推出各自的類「余額寶」產品。來自海通證券金融產品研究中心發布的報告稱，當前市場的主流產品主要分為四大類：支付功能型，如蘇寧的零錢寶和阿里的余額寶；自力更生型，如匯添富基金網絡直銷的全額寶和現金寶；攜手「互聯網大佬」型，如微信理財、百度理財聯合華夏基金等公司；銀行系，如平安銀行的「平安盈」、工行的「天天益」。
無論銀行是否承認，以余額寶為代表的互聯網金融，已經讓銀行業甚至整個金融業為之動容。當穩重的金融業遇上多變的互聯網，一場不可避免的戰爭就此打響。但究竟能碰撞出多少火花，只能拭目以待。不可否認的是，在互聯網時代，蚍蜉真的能夠撼動大樹。
銀行等傳統存款金融機構籌資成本，但隨著利率市場化深入推進和長期化，會找到均衡的水平，利率市場化是難擋的大趨勢，余額寶等新興互聯網金融產品是有益的促進元素。在他看來，將小型的微型的儲戶資金歸集到一起，會以一種更強大的對話的力量與存款金融機構博弈，余額寶不僅不是「吸血鬼」，而且為儲戶掙得更多的利益，也是應得的利益。
就在銀行紛紛在靈活性上追隨互聯網金融的同時，互聯網金融已開始大打「收益牌」——除夕當日，微信「理財通」的「七日年化收益率」達到７．４４８％，「余額寶」達６．４３２％，百度「百賺」也達到５．８３２％，不僅遠高於活期存款利息，相比同期銀行理財產品也毫不遜色。事實上，盡管互聯網金融給銀行帶來壓力，而其帶給投資者收益絕大部分正是來自銀行。
在網絡金融的夾擊下，傳統銀行業只得被動應對。有消息稱，日前，部分銀行紛紛實行跟進利率「一浮到頂」，對定期存款的利率在基准利率的基礎上上浮１０％，此舉被視為應對網絡金融的重要舉措。但是即便如此，網友們也不買賬。有網友就直言，「余額寶」的收益哪怕再跌，也高於銀行五年期的收益。
這意味著余額寶９０％以上的資金投資了銀行的協議存款。協議存款具有「高收益、穩定性」兩大特征，但最低起存金額一般為人民幣３０００萬元，須一次性存入，且僅有金融機構才有銀行間市場的參與資格，一般的散戶和網民無法擁有此金融服務的資格。
這便是一記警鍾。雖然短期看不到市場下跌的趨勢，但利率本身就存在上下波動的風險，目前，中國互聯網金融還處於初級階段，多年來傳統金融業植根於社會經濟生活中的巨大慣性依然強大，即便慣性消除，銀行依然有其存在的價值。所以，千萬不要把「余額寶」們神化，它們只是在政策監管的空白期內，暫時生存，顛覆銀行並不是依靠高額的利息收益便能實現，銀行依然有著自己的生存邏輯。
互聯網金融影響內地銀行市場，傳統內銀均謀反擊，既調高產品回報，又加上保本條款，以「非保本價」推出理財產品，個別銀行產品收益率直逼６厘，加上定存利率上浮１０％，並推出類似余額寶的手機理財，實行三招保住大餅。有支行經理直認，「網上產品吸錢厲害，銀行必須變革。」
對市民而言，２０１４年尋找穩妥且高收益的渠道，除銀行渠道還有互聯網金融的各種產品。多位理財人士建議，市民手中余錢選擇投資渠道，除了首先看收益率之外，也需兼顧到資金流動性、投向和期限等因素，選擇正規渠道。「目前，銀行理財產品收益率偏高的以３至６個月以上居多，中途無法撤出，而余額寶等實質是貨基，收益率不會只漲不跌。伴隨著資金面寬松，余額寶收益會有波動，但勝在靈活便利，相比銀行理財產品可謂各有特色。」
毫無疑問，互聯網金融已經改變了不少人理財、支付的習慣。「一塊錢就能理財」「收益高於銀行存款」「隨時可以支取」……２０１３年至今，在余額寶的引領下，百度百發、網易添金、蘇寧零錢寶、微信理財通等互聯網理財產品層出不窮、百舸爭流。

 
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