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港府遏商業物業炒風銀行限按四成 @ 2013-02-24T06: 返回 熱門新聞
關鍵詞：按揭 收緊 金管局
概念：４００萬元 , 銀行收緊工商物業按揭成數一成
中評社香港２月２３日電／樓泡風險升，配合香港政府推出買賣印花稅加倍的「辛辣招」，金管局昨下調商業物業按揭成數上限一成，以遏止炒風向商業物業蔓延。又將按揭還款壓力測試由加息２厘增至３厘。金管局總裁陳德霖指出，目前樓市過熱對本港金融市場風險不比１９９７年時低，美聯儲預計在２０１５年開始加息，令利率回復正常水平，本港供款人將承受加息及樓價跌的雙重沖擊，有必要加強港銀風險管理及抗震能力。
金管局總裁陳德霖指，目前樓市過熱的風險，不低於九七年，即日起向金融機構發出指引，要求銀行向所有物業，包括住宅及工商物業貸款按揭申請人，作還款能力壓力測試，由目前息口加兩厘，提升至加三厘，而涉及工商物業的按揭成數，則一律下調一成，其中收入源自香港的申請人，按揭成數由目前五成下調至四成，收入源自海外的申請人，按揭成數由目前四成下調至三成。金管局又要求銀行，將車位的最高按揭成數，一律定為四成，貸款年期上限統一為十五年。其他適用於工商物業按揭貸款的按揭成數上限，以及入息比率的要求，同時適用於車位。陳德霖強調，連串措施與長實拆售雍澄軒無關。樓市在去年年底曾淡靜一段時間，但過去兩個月再度亢奮，有關做法是因應周期演變作適當回應。
香港金管局收緊樓宇貸款按揭比例
金管局副總裁阮國恆表示，新壓力測試下，按揭年期２４年以上的借款人將受到影響，大致會將借款減少１成。對為何不似工商物業一樣降低住宅物業的按揭成數，他表示，招數主要針對利率風險，希望銀行小心處理還款期較長的業務。他又指出，不排除再次收緊壓力測試的可能。
另外，永隆銀行按揭及私人貸款中心主管蔡爾全認同新措施，認為有需要提高壓力測試的利率假設水平，因為本港有機會跟隨美國提早加息。對於金管局收緊工商業物業的按揭貸款成數，蔡爾全認為做法合適，配合印花稅措施調整，相信非住宅物業價格不會再大幅飆升，甚至估計會下跌百分之五，交投亦會轉淡。他預料，新措施對銀行按揭業務亦有影響，相信銀行的按息將維持現水平，再下調的空間不大。
金管局總裁陳德霖宣布收緊按揭措施，今日再發指引予銀行，不管是否自用，對於所有工商物業的按揭貸款，最高按揭成數將下調一成，如借款人收入源於本地，最高按揭成數即由５０％降至４０％，而收入非源於本港的借款人，成數由４０％降至３０％。
對於傳言中收緊按揭方面措施，關健表示，現時供樓負擔比率已升近歷史高位，不排除政府會從按揭上入手進一步出招以抑壓樓市升幅。而美國有可能提早進入加息周期，金管局有機會通過提高銀行壓力測試要求方式來降低相關按揭貸款風險。
同時，金管局總裁陳德霖表示，要求銀行為客戶做按揭壓力測試時，要假設利率由現時升２厘，調至升３厘，住宅按揭保險的可借成數也收緊，另要求銀行承做工商物業包括車位按揭時，由最多借四至五成，調低至只借三至四成，且車位按揭年期最長只有１５年。
由於住宅按揭屬於銀行重要的業務之一，一旦樓價在急升後泡沫爆破，將對承造大量按揭的銀行、金融體系造成沖擊，因此香港金管局過去４年曾推出５輪收緊按揭措施，收緊首套及第２套房或以上的按揭成數，並收緊供款占入息比率上限以及須進行壓力測試，希望能減輕樓市泡沫對金融體系及經濟的影響。
(引述信報)繼金管局總裁陳德霖日前在立法會會議上警告本港家庭總負債逼近歷史高位，隨時再推出新措施後，昨天市場傳出，金管局最遲本周五宣布再出招壓抑樓市。金管局尚未出招，由外匯基金全資擁有的按揭證券公司已率先出手，決定收緊按揭保險計劃，對個別被認為風險高的樓盤，主要是一手樓，不再提供按揭保險，令買家可借的按揭成數減低，增加入市難度。
金管局在過去三年多已五次出手收緊銀行造按揭的能力，無奈措施始終未能對症下藥，本地樓房價格仍如脫韁野馬繼續瘋狂上升，所以陳總在立法會的公開預警是絕對可以理解。但作為一個研究貨幣銀行學的學者，筆者對陳總的忠告不敢苟同。這幾年的總家庭負債占ＧＤＰ的比率的確升至歷史高位，但是否能夠全面反映真正的樓市風險，筆者抱著極大疑問，主要原因是近年總家庭負債增加是由非按揭貸款部分急升造成。因此，筆者認為即使樓市進入下跌周期，樓價下挫對香港銀行體系穩健性的影響未必如陳總所言那麼嚴重。

 
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