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銀監會支持小微企業融資 專項金融債將問世 @ 2011-10-26T04: 返回 熱門新聞
關鍵詞：企業
概念：
「短期來看，上述政策出台後，能從一定程度上緩解小企業的融資難題。」交通銀行(601328)金融研究中心高級宏觀分析師唐建偉分析表示，但小微企業融資難是一個長期積累下來的問題，還需要改革中國金融體制，通過設立專門的幫助中小企業融資的金融機構等方式來從根本上幫助小微企業融資。（北京商報 丁開艷）
此外，會議研究確定了財稅支持小型微型企業發展的政策措施：（一）加大對小型微型企業稅收扶持力度。提高小型微型企業增值稅和營業稅起征點。將小型微利企業減半征收企業所得稅政策，延長至2015年底並擴大范圍。將符合條件的國家中小企業公共技術服務示范平台納入科技開發用品進口稅收優惠政策范圍。（二）支持金融機構加強對小型微型企業的金融服務。對金融機構向小型微型企業貸款合同三年內免征印花稅。將金融企業中小企業貸款損失准備金稅前扣除政策延長至2013年底。將符合條件的農村金融機構金融保險收入減按３％征收營業稅的政策，延長至2015年底。（三）擴大中小企業專項資金規模，更多運用間接方式扶持小型微型企業。進一步清理取消和減免部分涉企收費。
可以說，近些年來，小微企業在促進我國經濟增長、增加就業、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用。然而，當前一些小微企業經營中存在著難以應對的重重難關，融資難和稅費負擔偏重等問題突出，對此不能不引起我們的注意。這些難關突出表現在，第一關就是融資關。今年以來，由於銀行信貸緊縮力度增大，而針對小微企業的直接融資的「通道」又太少，使一部分小微企業面臨融資難，且融資成本不斷上升。第二關是成本關。今年以來，原材料、勞動力、租金、資金等多項成本大幅上漲，加之中小企業在產業鏈中缺乏議價能力，無法通過定價轉移成本，於是利潤空間遭到壓縮，處於虧損邊緣。第三關則是用工關。據一些中小企業人力資源部負責人介紹，目前中小企業很難招到熟練掌握生產技術的藍領工人，原因是要求的薪酬太高，企業難以承受，有時去一次招聘會連一個人都招不到。第四關是匯率關。當前，由於人民幣持續升值，外貿型中小企業仍然受到匯率關的沖擊。尤其是長三角、珠三角地區的許多外貿出口型中小企業，其產品附加值低，利潤率較低，僅占銷售收入的3%－5%。如果以美元計價的銷售收入兌換成人民幣，在人民幣出現較大比例升值的情況下，企業將很難盈利甚至虧損。第五關是稅負關。當前，中小企業稅負偏重是不爭的事實。據統計，如果把中國各種隱性、顯性的稅加在一起，很多中小企業平均稅負在40%以上。稅種包括增值稅、城市維護建設稅、教育附加費、印花稅、房產稅、車船使用稅、城鎮土地使用稅、企業所得稅等多項，僅增值稅一項就占營業額的10%。稅負關使企業難堪重負。
其二，10月12日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，研究確定支持小微型企業發展措施，其中涉及到銀行體系的內容主要有五條：1.對達到小微貸款增速不低於貸款平均增速，增量高於上年同期的小型銀行繼續執行較低存款准備金率。2.發行專項金融債對應的小企業貸款不納入貸款考核指標，允許符合條件的小企業貸款視同零售貸款計算風險權重。3.對小型微型企業貸款余額和客戶數量超過一定比例的商業銀行放寬機構准入限制，允許其批量籌建同城支行和專營機構網點。4.對金融機構向小型微型企業貸款合同三年內免征印花稅。5.除銀團貸款外，禁止商業銀行對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費。嚴格限制商業銀行向小型微型企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。
昨天，財政部發通知要求，自11月1日起至2014年10月31日止，對金融機構與小型、微型企業簽訂的借款合同免征印花稅。這一舉措可以看做是對解決目前小微企業貸款難問題的強有力推進。
近期，溫州民間借貸危機所引發的企業融資問題引起了多方關注。10月12日，針對小微企業的發展現狀，國務院出台「國九條」加以扶持，其中包含了6條金融扶持政策及3條財稅扶持政策。10月24日，財政部官方網站發布消息稱，經國務院批准，為鼓勵金融機構對小微企業提供金融支持，促進小微企業發展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，對金融機構與小微企業簽訂的借款合同免征印花稅。同日，中國銀監會副主席周慕冰在「中國經濟的全球機會——2011新浪金麒麟論壇」上也表示，銀監會將高度關注小微企業的金融服務，並進一步加大對小微企業貸款的政策支持力度。有關專家評論稱，兩部門的分別表態，既是對「國九條」政策的貫徹落實，也是鼓勵金融機構向小微企業放貸傾斜的有力措施。在政府各部門的共同推動下，當前小微企業面臨的融資困境有望較快得到緩解。
點評： 1、溫州民間借貸風波折射出中小企業困境，促使政策出台 近期關於中小企業大面積倒閉的新聞不斷爆出，中小企業經營整體陷入困境，溫家寶總理在對溫州進行實地考察後出台了支持小微企業的金融財稅政策。 中小企業的困境是來自多方面的：原材料價格不斷上漲、勞動力成本提升甚至普遍出現的用工慌，而外圍主要出口地經濟下行、國內經濟增長在放緩造成需求的下滑。今年以來央行收緊了銀行信貸，中小企業是首當其沖的受害者，銀行信貸的緊縮催生了民間借貸的盛行。溫州民間借貸的風波折射出當前中小企業經營困難、融資困難現狀，促使政策出台。
浙江溫州老板「跑路」，使高利貸鏈條斷裂之憂浮出水面，由此也引發了各方對當前我國經濟回調背景下，中小企業特別是小微企業發展面臨困境的關注。 不久前，溫州市財政地稅系統出台17條「新政」，對小微企業的支持由金融支持覆蓋至為企業減負。緊隨其後，更高層面的政策精神也及時體現。在10月12日國務院總理溫家寶主持的國務院常務會議上，確定了支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施。 從中央到地方，一套...... 請在這里發表您個人看法，發言時請遵守法紀注意文明。
政策對於小微企業的支持一直沒斷。今年6月，銀監會印發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，通知通過差別化的監管和激勵政策支持商業銀行進一步加大了對小企業的信貸支持力度，將有助於優化信貸結構，降低貸款集中度，促進小企業金融服務的可持續發展，推動產業升級和經濟結構轉型。但引導的力度仍顯不足。有了政策的引導和完善，商業銀行才能有動力、有理由去實踐。對於小微企業的金融服務，日前在溫州等地考察調研的溫家寶總理提出了四個方面的具體要求：一要認真落實並完善對小微企業貸款的差異化金融監管政策。二要明確將小微企業作為重點支持對象，支持專為小微企業提供服務的金融機構。三要加大財稅政策對小微企業的支持力度。四要切實防范金融風險。10月12日，溫家寶主持召開國務院常務會議，研究確定支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施。在金融服務方面，確定銀行業金融機構對小型微型企業貸款的增速，不低於全部貸款平均增速，增量高於上年同期水平，對達到要求的小金融機構繼續執行較低存款准備金率；對小型微型企業貸款余額和客戶數量超過一定比例的商業銀行放寬機構准入限制，允許其批量籌建同城支行和專營機構網點；對金融機構向小型微型企業貸款合同3年內免征印花稅。將金融企業中小企業貸款損失准備金稅前扣除政策延長至2013年底。將符合條件的農村金融機構金融保險收入減按3%征收營業稅的政策，延長至2015年底。這樣的政策對於商業銀行才是最實在的，也是在抑制通漲的同時通過政策引導商業銀行信貸結構調整，從而拯救小企業的良方。
9月，溫州民營企業主因資金鏈斷裂而引發的「跑路」及「跳樓」事件，愈演愈烈，引起了社會各界的關注。10月4日，國務院總理溫家寶赴溫州考察中小企業生存狀況，要求政府明確將小微企業作為重點支持對象，並加強對中小企業民間借貸的監管和引導。12日，國務院又出台了支持小型和微型企業發展的九大政策措施，從金融和稅收兩個層面幫扶小企業渡過難關。在當前的經濟形勢下，除了政策和信貸支持外，中小企業還需調整自身業務...... 請在這里發表您個人看法，發言時請遵守法紀注意文明。
“國九條”在溫家寶總理回京一周後即告出台。10月12日國務院常務會議確定，將提高小型企業的增值稅營業稅起征點，將減半征收企業所得稅延長至2015年底並擴大范圍。支持金融機構加強對小型、微型企業的金融服務，對金融機構向小型、微型企業貸款合同三年內免征印花稅。適當提高對小型企業貸款不良率的容忍度。會議還決定，擴大中小企業專項資金規模，更多運用間接方式扶持小型、微型企業，進一步清理取消和減免部分涉企收費。
特別要指出的是，「國九條」的扶持對象並不是中小企業，而是小微企業。那麼，你的企業是「小微」嗎？這一問題的答案，可以在工信部、統計局、發改委和財政部等四部門於今年7月公布的《中小企業劃型標准》中找到：工業企業中，從業人員300人及以上，年營收2000萬元及以上為中型企業；從業人員20人及以上且營收300萬元及以上為小型企業；從業人員20人以下或營收300萬元以下的為微型企業。

 
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