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銀行降低收費 鼓勵申貸 @ 2011-10-23T02: 返回 熱門新聞
關鍵詞：房貸 貸利率 上調
概念：
京滬穗多家銀行首套房貸利率不同程度上浮，引起眾多網友熱議。昨日，華西都市報記者以客戶身份，走訪成都市紅星路周邊多家銀行個貸中心了解到，目前，這幾家銀行的首套房貸利率已經實行了上調，按照銀行各自的政策，上調幅度在10%-15%不等。
近日，北京、上海、廣州等地一些銀行陸續提高首套住房貸款利率，建行北京將首套房貸利率上調至基准利率1.05倍，若急需銀行放貸，購房者要主動將利率上浮至1.1倍；廣州首套房貸利率更是“一周一個價”，普遍上浮20%—30%，並表示短期內無下調可能。首套房貸利率的提高恐成大勢所趨，政府對樓市的政策不動搖，給建築鋼材市場帶來巨大沖擊，上期所螺紋鋼主力合約大幅跳水，現貨方面，上海三級螺紋鋼亦繼續下調至4590元/噸。
幾家商業銀行之所以這樣做，主觀上是從自身情況或者利益考慮，客觀上有利於樓市調控、促使房價向下拐點的確立。商業銀行紛紛提高首套房貸利率的主要原因是從內部經營情況考慮的。今年以來，央行五次上調存款准備金率，大型金融機構存款准備金率升至21%，加上將保證金納入存款准備金收繳范圍，再加上，民間借貸包括高利貸泛濫抽走了銀行儲蓄存款，三者夾擊，加劇了銀行流動性壓力。商業銀行惡性競爭存款甚至高息攬儲以及在上海銀行間同業拆借市場不惜高息拆借資金就是資金緊張的現實寫照。銀行用於發放貸款包括首套房貸款等優質個貸資金匱乏。同時，一些商業銀行高息吸收存款，高息拆借資金，資金成本已經被抬高，迫使其不得不上浮首套房貸利率，否則，不但不賺錢反而賠錢。雖然商業銀行這種行為完全是主觀因素，但客觀上起到了抑制住房需求的作用，信貸的疊加作用將使得房價快速走向徹底翻轉。
在北京，建行上調首套房貸款利率的示范效應已經顯現。昨日，北京晨報(微博)記者以客戶的身份咨詢多家銀行獲悉，多數銀行的首套房貸利率已明確上浮5%，其中北京農行甚至高達20%，而即便這樣，也不能確保拿到房貸。
據京華時報報導，從北京建設銀行個貸中心了解到，建行已將首套房貸最低利率由原來的基准利率上浮到基准利率的1.05倍。申請貸款者如果希望盡快放款，則需要主動上浮利率至基准利率的1.1倍。此前北京其他各商業銀行對首套房貸的利率均執行基准利率。至此，北京地區出現了第一家上浮首套房貸利率的銀行。銀行上調首套房貸利率主要是因為其資金緊張，目前市場實際利率水平高，所以銀行在其系統內也有需求上調利率水平，這樣可增加銀行的利潤。繼建行之後，其他銀行有可能跟進。
繼中國建設銀行在北京等城市率先提高首套房貸利率後，全國各地銀行紛紛上調房貸利率。一項調查顯示，截至目前，在全國14個重點城市，約八成銀行上調了房貸利率。其中武漢、重慶、成都、深圳等城市，首套房貸款利率漲幅最大。
筆者認為，從目前的房地產市場買賣方處境而言，首套房貸利率上調對開發商的負面影響更大。此番貸利率上調無異於變向加息，首套房貸利率上調或將促使開發商進一步下調房價，補償購房者損失。同時，此次銀行首套房貸利率上調並非銀行會下文要求，屬於銀行正常商業行為，也不能視為是調控政策進入「岔道」，目前並有停止首套房貸利率上調的消息出來，「撥亂反正」的可能性不大。
在銀行看來，房地產業衰退跡象的凸顯，加之年終將臨期間的貸款額度緊張，用上浮首套房貸款利率來規避風險、提高貸款收益，看似是合理之舉。不過，在一系列上調首套房貸款利率的合理動機之後，銀行是否有意無意地忽略了剛性居住群體的合理購房需求。
在廣州，其首套房貸利率上升幅度較深圳有過之而無不及，廣州天河北路、環市中路上的工商銀行、建設銀行等國有大型銀行房貸利率近日每周都在調整，10月以來各大銀行房貸額度繼續緊縮，銀行方面均將首次置業房貸利率上浮20%至30%不等。北京、上海多家商業銀行的首套房商貸利率也有不同程度上浮，上浮幅度5%至10%不等。
曾經的首套房房貸優惠如今再也難覓，在信貸收緊的背景下，銀行上調房貸利率已經成為一種趨勢。記者從上海多家銀行獲悉，目前包括建行上海分行、光大銀行上海分行、廣發銀行上海分行等銀行均已上調首套房貸利率，而交行、工行等銀行目前暫未上調首套房貸利率。
其次，從銀行的態度來看，今年新一輪房地產調控效果已經顯現，房價下行的可能性要遠大於房價上漲的壓力，在這種情況下，住房抵押貸款物的價值是走低的，因此，銀行也改變了對於房地產市場的判斷，個人房貸業務已經不再是以往各銀行爭搶的「優質」業務。建行的官方解釋是，「按照國家政策導向，高度關注房地產市場變化，借鑒同業做法及風險防范情況，繼續實施客戶、區域差別化政策。」而且，與只有百分之七點幾的房貸利率相比，銀行在配置信貸資源時也會更傾向於收益相對更高、風險相對更低的其他貸款項目。
雖然眼下還不是所有的商業銀行都取消了首套房貸款的基准利率，但購房者並沒有太多的選擇余地。建設銀行也不用擔心，首套房貸利率上調5%之後，客戶會流失到其他商業銀行。銀行敢於加價的「牛氣」在於，各大銀行普遍貸款資源有限，不再像前幾年那樣把個人房貸視作「香餑餑」。對於此次首套房貸利率的上調，業內人士的解釋很簡單，主要是因為銀行可貸資金不足，目前的資金成本無法支撐其在按揭市場的投入。此前幾年，在年底貸款額度有限的情況下，也有的銀行暫停發放過個人房貸。為了提高收益率，有的銀行更願意把貸款資源投入到議價能力較強的項目中，如利率上浮空間較大的中小企業貸款。
就算房貸優惠利率對銀行來說是「賠錢貨」，但如要銀行想單方面取消未到期房貸利率優惠也並非易事。某國有銀行個貸部人員表示，客戶大可不必恐慌，取消的可能性不大。當初簽訂的房貸合同白紙黑字寫得清清楚楚，如果銀行單方面變修，將違反《合同法》的相關條款。由於房貸的合同期限較長，對於銀行來說，與其他貸款利率高的貸款產品相比，風險也要小很多。
雖然銀行均聲稱首套房仍可申請到基准利率，然而市場上已難覓蹤影。「目前合作銀行首套房貸利率已經全部上浮10%，只有招行還可以申請到上浮5%的利率。」位於深圳寶安區的新樓盤萊蒙·水榭春天一位銷售人員表示，首套房首付可以三成，但利率已經全部上調。另一個樓盤萬科·公園里的銷售人員稱，他們的合作銀行包括了中行、工行、農行、建行、交通銀行等多家銀行，均已將首套房房貸利率上浮5%至10%。位於彩田村附近的一位中介人士也表示，如果首付能達到四成，在個別銀行還有可能申請到基准利率。目前普遍來說首套房的房貸利率都上浮了5%至10%。
「銀行說沒錢，所以放不下款。其實不是沒錢，而是銀行把錢放在了更賺錢的業務上。連這樣的重要客戶都沒法享受優惠利率，可見銀行上調首套房貸利率是情理中的事。」該房產數據公司人士透露，銀行已經把重心放在了中小企業貸款上，其利率起碼要上浮10%至30%。另一位銀行業人士認為，銀行的個人貸款業務未來很可能向限價房、經適房、廉租房等傾斜。
每日經濟新聞10月19日刊發經濟學家馬光遠的文章稱，事實上，早在今年年初，隨著房地產調控的加碼，上海、杭州等城市的部分銀行已經陸續上調了首套房貸款利率。從2008年救市時的7折、8.5折優惠回調到基准利率，又在基准利率的基礎上繼續上浮5%~30%，甚至50%，這不僅意味著購房者實際支付的利息成本增加了30%到40%，更重要的是，銀行的這種舉動是給未來的房價走勢投下了一張否決票。考慮到商業銀行和地方政府、開發商在整個房地產市場休戚與共的「鐵三角」關系，在決定市場未來走勢的關鍵時刻，銀行沒有聽任志強等開發商的鼓噪，而是根據自己的風險判斷原則，通過提高房貸利率對房價看空，房地產牢不可破的利益鏈條上終於隱約可見一道被撕開的口子。
【明報專訊】內房板塊危機加重，降價換量的策略未曾見效，信貸又進一步收緊，今次並殃及首套房買家。《廣州日報》報道，有首次置業買家的房貸利率，較人民銀行定下的基准利率（現為6.56厘）高出三成。而本報發現，同樣的趨勢已在深圳、北京、上海等一線城市蔓延，為打擊投資投機，深圳對於公寓在內的商業地產都實行基准利率上調40%。
近期，各大銀行紛紛上調首套房貸款利率，並有從一線城市向二三線城市蔓延之勢。對此，牛鳳瑞表示，從宏觀層面上看，要遏制通貨膨脹，改變這種過度的流動性，房貸利率提高是一種經濟手段，房地產作為一個局部，肯定要受這種供求關系產生強烈的影響。
繼建行上浮首套房貸利率至1.05倍後，16日，記者從多方獲悉，不少中小商業銀行也調整了首套房貸利率，上浮區間為5%至10%，包括光大銀行、廣發銀行、深發展銀行以及民生銀行等。同時，銀行上浮首套房貸利率所覆蓋的地區有北京、上海、廣州、深圳幾大一線城市以及天津、濟南、青島、鄭州、武漢、長沙、蘇州等二線城市。
存量房貸7折利率明年將取消的傳聞還未消散，令購房者緊張的消息又已傳來。據《京華時報》報導，建設銀行北京分行確認要將首套房貸利率最低上調至基准利率的1.05倍，而專家分析，其他銀行或仿效。

 
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