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分析｜減息幅度罕有睇齊美國 港銀等如減兩次息 看淡香港經濟前景？ @ 2024-11-12T 返回 熱門新聞 關鍵詞：減息 最優惠利率 概念：美國聯儲 , 銀行下調最優惠利率 假設貸款額５００萬元、年期為３０年，減息前Ｐ按計劃及Ｈ按封頂利率為Ｐ-１．７５％＝３．８７５厘（Ｐ=５．６２５％），每月供款為$２３,５１２，入息要求為$４７,０２４；當銀行下調最優惠利率（Ｐ）０．２５厘，實際按息將下調至３．６２５厘（５．３７５％-１．７５％），每月供款將減少$７０９（３％）至$２２,８０３，入息要求將減少$１,４１８（３％）至$４５,６０６，假設未來銀行再度下調最優惠利率（Ｐ），每月供款及入息要求亦將會繼續下降。 ＨＳＢＣ匯豐 （００００５）上周五（８日）公布，由２０２４年１１月１１日（星期一）起，下調港元最優惠利率（ＰＲＩＭＥ ＲＡＴＥ，Ｐ）０．２５厘，由年利率５．６２５厘調低至５．３７５厘，減Ｐ力度超出市場預期。匯豐於２０２４年９月２０日已調低港元最優惠利率，當時減息０．２５厘。中銀香港 （０２３８８）同於中午宣布，１１月１１日起，將港元最優惠利率由年利率５．６２５厘調整至５．３７５厘。 匯豐（０００５）銀行有限公司今天宣布，由２０２４年１１月１１日（星期一）起，下調港元最優惠利率２５點子，由年利率５．６２５厘調低至５．３７５厘。匯豐對上一次於２０２４年９月２０日調整港元最優惠利率，當時減息２５點子。 王美鳳認為港銀下調最優惠利率反映銀行對美國持續減息及按揭市場前景有信心。（港台圖片） 匯豐銀行及中國銀行今天亦宣布下調港元最優惠利率，延伸閱讀︰香港減息｜匯豐跟隨美國減息０．２５厘 減息供樓供少幾多？ 美國相隔兩個月再減息，本港多間主要銀行跟隨，供樓利息再減。有地產代理認為，對樓市有提振作用，但亦有市民指仍未有信心置業。兩個月前美國減息半厘，香港無跟足、多間大型銀行下調最優惠利率四分之一厘。今次聯儲局再減息四分之一厘，本港銀行跟隨減，兩個月以來共減半厘，供樓人士又節省了多少？以６００萬元的住宅，借九成、造２５年按揭計算，上次下調最優惠利率後，實際利率降至３．８７５厘，每月供款少７００多元。今次再下調，實際利率降至３．６２５厘，月供再少７００多元，跌至２．７萬多元。供樓負擔比起兩個多月前，每月節省１,４００元，會否增加市民買樓意欲？黃先生表示：「完全不吸引，因香港未來的經濟也不太看好，樓價亦不樂觀，短期內不會覺得經濟會是，長期持有物業會長期升值。」另一名黃先生指出：「暫時都不會買，因覺得樓價仍會下調，先看多一會，減息的銀碼亦不是太大，(最好)減多一兩厘。」有地產代理指上次減息後，一手樓成交量多了三倍，但樓價亦只是些微止跌，今次在「撤辣」後再減息，對樓市有提振作用。中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑稱：「接下來的兩個月時間，有那麼多政策幫手，對樓價都樂觀，若樂觀預測百分之３至５的升幅(機會)都挺大，會否是小陽春？至少第四季會很旺，能否持續到２０２５？就很視乎下一次議息，特朗普政府上場很多政策，可能會刺激到美國通脹再臨，未必會減息、可能會加息。」他指因外圍政治因素，減息周期能否延續仍不明朗。 匯豐對上一次於９月２０日下調整港元最優惠利率，及港元儲蓄存款戶口利率，當時減息２５點子。 行政總裁施穎茵表示，經考慮各方面因素，包括美國聯儲局減息舉措、宏觀經濟環境及本港銀行同業拆息走勢，將下調最優惠利率，並會繼續留意外圍環境及市場發展，適時調整利率水平。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，美國聯儲局凌晨宣布２０２４年第７次議息會議結果，通過下調聯邦基金利率０．２５厘至介乎４．５厘至４．７５厘，是今年第二次減息，美息由９月至今累減０．７５厘；具指標性的匯豐銀行公布下調最優惠利率(Ｐ)０．２５厘至５．３７５％優於市場預期，料其他銀行將陸續跟隨，銀行減Ｐ令目前新按及供樓人士的按揭息率均可同步下降，市場主要按息減至３．６２５％(以市場Ｈ+１．３％封頂Ｐ-１．７５％(Ｐ：５．３７５％)計，Ｐ下降０．２５％等於實際息率由３．８７５％減至３．６２５％)。 瑞銀發表報告指，本港銀行再下調最優惠利率２５個基點，由５．６２５％降至５．３７５％，下調幅度大於預期的１２．５個基點，對本港樓市屬於正面驚喜。最新的樓花按揭利率將從３．８８％下降至３．６３％，對比最新的租金收益率３．６％，已經實現了中性息差。該行預期明年初住宅市場將進入正向息差。不過，美國總統大選後，市場下調了對美國聯儲局的減息預期。 摩根大通發表報告指，繼美國減息後，香港銀行於１１月８日(上周五)將港元最優惠利率再次下調２５點子。今次減息早於市場預期，但非完全出乎意料，因為９月份減息２５個基點亦超出市場預期。 美國聯儲局宣布減息０．２５厘，最具指標性的匯豐銀行亦宣布跟隨，下調最優惠利率（Ｐ）０．２５厘至５．６２５厘，是三個月之內第二次調整。中原按揭董事總經理王美鳳表示，銀行決定加快再減Ｐ優於市場預期，料明年美國減息期延續，本港減息期亦跟隨延續，按息可進一步降低。星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝預計，明年銀行有可能會選擇減Ｈ按封頂息以助控制成本。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明則建議，有意置業人士宜選用Ｈ按，主因ＨＩＢＯＲ於減息周期下跌速度及幅度比最優惠利率更快。 她表示，ＣＣＬ仍處於逾８年低位，繼續在２０１６年９月底水平徘徊，２０２４年暫時累跌５．８７％。特朗普勝出美國總統選舉，今日美聯局減息０．２５厘及匯豐宣布下調最優惠利率０．２５厘，對本地二手樓價的影響將於１１月下旬公布的ＣＣＬ才開始反映。 中原指，政府推出利好樓市措施，市場氣氛好轉，業主收窄議價幅度，帶動ＣＣＬ反彈；至於今年以來累計跌約５．９％。中原相信樓價短期見底，隨著息口持續下調，估計全年樓價跌幅有機會收窄至約５％。至於聯儲局本周再次減息，本港銀行下調最優惠利率對二手樓價影響將反映於１１月下旬數據。