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人民幣中間價見近一周高位 人行下調一年期MLF利率至2.3% @ 2024-07-26T 返回 熱門新聞 關鍵詞：利率 下調 概念：銀行下調存款利率 人民銀行宣布減息。有分析認為，有利促進投資及消費。但銀行面對息差進一步收窄，預計會調低存款利率來彌補。內地第二季經濟增長放緩，三中全會閉幕後，人行隨即出招。七月份貸款市場報價利率ＬＰＲ，各下調十個基點，一年期ＬＰＲ降至３．３５厘，五年期則降至３．８５厘。其中與房貸掛鉤的五年期ＬＰＲ，是今年來第二次調低。意味首套房貸利率亦跌至新低，若以房貸１００萬元人民幣，貸款三十年期計算，減息後每月節省利息支出約５７元人民幣，全期利息總額減少超過２萬元人民幣。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行將會透過調低存款利率來彌補。高富金融投資總監梁偉民指出︰「過去經過一段時間，貸款利率下調幅度多於存款利率下調情況，變相令很多國內銀行存貸息差上有明顯收窄的情況，這個會影響其盈利狀況，亦都影響其穩定性，很大機會按部就班減存款利率，令到銀行可以保著息差。將來存款利息再進一步下跌，對人民幣存款回報變得更加不吸引。」他又預期，人行今年內仍有機會減息一至兩次，但幅度不會大，避免增加人民幣貶值壓力。另外，人行即日起公開市場七日期逆回購操作利率，由１．８厘降至１．７厘，以加大金融支持實體經濟力度。而官媒《中國證券報》引述人行消息，今次減息是符合當前經濟形勢需要。有利支持經濟持續回升向好，並傳遞出穩增長、促發展的政策信號，有利穩定市場預期，將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降，激發信貸需求、促進企業投資。 人民銀行主管的媒體《金融時報》表示，工行、農行、中行、建行等主要銀行，主動下調存款利率，是基於１年期貸款市場報價利率下降，以及國債收益率等市場利率走勢自主決定，反映存款利率更加市場化。 ７月２５日，內地工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大行集體下調存款掛牌利率。其中，活期存款掛牌利率下調５個基點為０．１５％，三個月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調１０個基點，至１．０５％、１．２５％、１．３５％；二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調２０個基點，至１．４５％、１．７５％、１．８％。 中金認為，在人民幣雙向波動的背景下，利率工具也有望更加靈活，預計下半年降息空間有望打開，從而在物價增速較低的環境下降低實體經濟面臨的實際利率。估算１年期和５年期ＬＰＲ下調１０個基點分別對銀行息差、營收及利潤帶來５個基點、２％及５％的負面影響，清理手工補息對負債成本的節約可基本對沖降息對息差的影響，預計年內存款利率仍有下調空間。(ＨＡ/ＤＡ) 中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒近期在報告中指出，從近期ＬＰＲ以及存款利率的調整來看，人行每次下調ＬＰＲ，接著大行就會下調掛牌存款利率，一方面負債端配合資產端下調，同時也為資產端進一步下調打開空間。 人行今日(２５日)以利率招標方式，進行２０００億元人民幣、１年期ＭＬＦ操作，中標利率由之前２．５厘，出乎預期下調２０點子至２．３厘，減幅較之前多項政策利率下調１０個基點大，亦是去年８月以來首度下調ＭＬＦ利率。 今年第二季內地經濟增速下滑，穩經濟壓力愈來愈大。中國人民銀行周一(２２日)宣布，一次過下調３大指標利率０．１厘，包括調降７天期逆回購利率、常備借貸便利(ＳＬＦ)政策利率，以及貸款市場報價利率(ＬＰＲ)也對稱式下調。今次聯動降息隨即收窄中國利率走廊區間，熨平短期市場利率的波動性。惟分析指，即使政府呵護經濟決心明顯，但無論是重要會議提出的改革任務，還是１０點子的調降幅度，亦非大刀闊斧的舉措，有投行估計，未來數月內地仍有再減息空間，甚至預計存款准備金率或將降低５０點子。 多間內銀正式宣布下調人民幣存款利率，降幅由５基點至２０個基點不等。其中中行(０３９８８)活期下調０．０５厘，整存整取１年期及以下調低０．１厘，２年期及以上下調０．２厘。工行(０１３９８)下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率０．２厘。另農行(０１２８８)、建行(００９３９)及交行(０３３２８)同樣將定期整存整取三個月、半年期、一年期利率下調０．１厘，二年期、三年期、五年期利率分別下調０．２厘。 內地六大國有銀行今日起全面下調存款利率。內地官媒指，可提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。人民銀行周一減息，下調貸款市場報價利率ＬＰＲ後，內地六大國有銀行相繼調低存款利率。工行、農行、中行、建行、交行和郵儲行全面下調存款利率，涉及活期、定期及協定存款等所有存款類別。活期存款由０．２厘降至０．１５厘，三個月至一年期的定期息率普遍調低１０個基點，較長期的兩年、三年及五年期息率則下調２０個基點，是今年內第二次減存款息率。有分析認為，面對息差進一步收窄，銀行要透過調低存款利率來彌補。信誠證券聯席董事張智威稱：「銀行要減息、減存款利率，以及始終國內的經濟不太好，國內經濟不好，新增貸款很難有大的增長，即是說，就算銀行借款出來，實際賺回來的利潤其實不會太高。」為了紓緩銀行資金壓力，人民銀行將一年期中期借貸便利ＭＬＦ利率下調２０個基點，至百分之２．３，降幅是四年以來最大。人行主管的中國《金融時報》指，調低存款利率有利穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性，有利促進企業、居民投資和消費。有分析則相信，隨著銀行存款利率進一步下調，加上內地股市疲弱，居民存款有機會流入理財產品。而據人行統計，「跨境理財通２．０」自二月底推出以來，三個月內，「南向通」個人投資者增加一倍四，至逾６．６萬人，預計上升趨勢將會持續。 澎湃新聞２５日報導解析，６大國有銀行下調人民幣存款掛牌利率是基於貸款市場報價利率(ＬＰＲ)下降、國債收益率等市場利率走勢所做出的決定；中國人民銀行２２日宣布，１年期和５年期以上ＬＰＲ均較前一期下調１０個基點。 這是自去年１２月以來中國主要銀行首次大規模下調存款利率。中國銀行業２０２３年曾下調三次存款利率。 從已更新存款利率的幾家大行來看，２年期及以上整存整取利率普遍下調２０基點（０．２個百分點），２年期以下整存整取、零存整取、整存零取、存本取息利率下調幅度為１０基點，活期存款利率下調５基點。同時，協定存款、通知存款利率也下調１０基點。 中信證券指出，存款利率市場化改革以來，商業銀行運用多種方式控制存款利率，從不同渠道引導銀行負債端成本下行，考慮到近期ＬＰＲ降息，銀行息差壓力和存款定期化問題，今年三季度很可能再度迎來存款利率新一輪調整，分析認為其他大型銀行亦會跟隨下調存款利率。 其次，調整優化存款利率，有利於穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。近年來，銀行支持實體經濟力度較大，貸款利率降幅明顯，但在負債端，受存款定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調後效果需隨存量存款重定價逐步顯現，部分銀行過度內卷，通過違規手工補息攬存等因素影響，負債成本降幅明顯小於資產收益降幅。２０２４年一季度，銀行淨息差為１．５４％，收窄至歷史最低水平。４月，監管部門針對違規手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規手工補息整改後，其６月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較４月明顯下降，淨息差有所回升。本次銀行主動下調存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利於進一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩定銀行負債成本，提升金融服務實體經濟可持續性。也有利於改善銀行盈利能力，提高銀行股東權益，利好對應股票估值。 &ＥＭＳＰ;&ＥＭＳＰ;新華社北京７月２５日電（記者張千千、吳雨）７月２５日，工行、農行、中行、建行宣布下調存款掛牌利率，活期存款、定期存款、通知存款等利率均有所調整。其中，１年期整存整取定期存款掛牌利率下調１０個基點至１．３５％。 根據工行網站顯示，該行將兩年期及以上整存整取利率下調２０個基點至１．４５％-１．８％。１年期及以下定期存款整存整取利率下調１０個基點。活期存款年利率將下調５個基點。上述調整從周四起生效。 此外，該行考慮到第二季以來內銀存款融資成本有所下降後，估計存款利率下調對內銀淨息差影響為中性，主要由於中小型銀行於今年４月以來仿效大型國有銀行下調存款利率，且市場利率自律定價機制禁止銀行透過手工補息的方式高息攬儲，該行預期有利明年內銀淨息差提高約７點子，足以抵銷昨日ＬＰＲ利率下調１０點子的影響。