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存款降息潮來了！國有大銀行3年定存掛牌利率進入「1時代」 @ 2023-12-23T12: 返回 熱門新聞 關鍵詞：下調 存款利率 銀行 內銀 概念：銀行存款利率下調 【明報專訊】昨日多間內銀公布下調多個年期的存款利率，降幅由０．１厘至０．２５厘不等，除內媒周三披露的四大國有大行，亦包括交通銀行（３３２８）、郵儲銀行（１６５８）和招商銀行（３９６８）等大型銀行。８月以來貸款市場報價（ＬＰＲ）沒有調整，市場關注存息下降是否為貸款下調提供空間，不過摩根士丹利報告認為，今年３次存息下調只能抵消部分ＬＰＲ下降影響，認為是次降存息是紓緩處於歷史低位的淨息差，若明年經濟復蘇持續放緩，屆時人行就會同時下調貸款利息。 其中工商銀行(０１３９８．ＨＫ)、農業銀行(０１２８８．ＨＫ)、交通銀行(０３３２８．ＨＫ)、招商銀行(０３９６８．ＨＫ)已調整存款掛牌利率。據銀行官網顯示，３年定期存款利率下調２５個基點至１．９５厘；５年定期存款利率下調２５個基點至２厘；１年定期存款利率下調１０個基點至１．４５厘；２年定期存款利率至調下調２０個基點至１．６５厘。 【ＮＯＷ財經台】摩根士丹利指，國有大型商業銀行再下調存款利率１０至２５點子，有助內銀淨息差提升２至３點子，估計可紓緩部分內銀淨息差壓力，但貸款利率下調空間不大。 為了搶銀行存款，之前很多銀行都會調高定期存款利率吸客，曾經一度出現５厘的定存，在接近無風險下是十分吸引。不過，到近月定存的利率已有所回落，而剛有大行匯豐(０００５．ＨＫ)就將３個月和６個月定存息，同步減０．２厘，３個月息降至４．３厘，６個月則下調至４．２厘。雖然並非全部大行都有跟，但值得留意定存利率的趨勢發展會否改為向下。 多間內銀今日起下調存款利率，內銀股微升，工商銀行(０１３９８．ＨＫ)升０．０２元，報３．７元；農業銀行(０１２８８．ＨＫ)升０．０１元，報２．９３元；交通銀行(０３３２８．ＨＫ)升０．０２元，報４．７３元；招商銀行(０３９６８．ＨＫ)升０．３５元，報２６．３５元。 國有大行啟動一年來第三輪存款利率下調，農業銀行(０１２８８)、工商銀行(０１３９８)等官網顯示，一至五年期人民幣存款利率降幅介乎１０至２５基點。消息指建設銀行(００９３９)亦加入下調存息行列。不過，銀行股表現較平淡，交通銀行升０．１％，工商銀行跌０．２１％。 大摩發表報告指，據官方媒體報道指大型國有銀行或下調存款利率１０至２５個基點，但該行不認為有更多貸款利率下調的空間，反之政策正在維持內銀淨息差，但未來的降息幅度應與經濟進一步放緩走勢更加相稱。該行料，不久後監管機構及行業自律組織對小型銀行采取相同存款利率下調的決定，以減少非理性競爭。該行指，未來需要更多舉措來增強內銀淨息差，料內銀在明年充滿挑戰的情況下仍能跑贏大市，又認為此舉顯示政策制定者致力保護銀行淨息差，尤其近年資產收益率急劇下降後。該行指，若經濟增長惡化，無法排除任何貸款市場報價利率(ＬＰＲ)下調的可能性，並相信未來下調將會更加對稱，並對淨息差呈較少負面影響。另外，銀行盈利及派息下行風險較其他行業低。 有分析認為,銀行降定存利率主要可保持息差穩定和利潤合理增長,預計今次存款利率下調後,將打開政策利率下降空間。惟銀行股表現較為平淡,中國銀行升０．８％,農業銀行走高０．６％,交通銀行升０．５％,建設銀行升０．３％,工商銀行則無升跌。 １２月２２日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行官網先後更新了人民幣存款掛牌情況。其中，一年期人民幣存款利率由１．５５％下調至１．４５％；兩年期存款利率下調至１．６５％；三年期和五年期分別下調２５個基點至１．９５％和２％。這也是三年期定存掛牌利率首次跌破２％，降至１．９５％。 對於存款利率下降的原因，周茂華表示，今年存款利率下調的次數多、幅度大與近年來我國經濟復蘇面臨的內外環境較為復雜，銀行部門經營壓力有所增大有關。同時，也與市場利率持續走低及存款市場供需結構有關。一方面，存款利率下調，能夠提升銀行經營穩健性，為銀行進一步合理讓利實體經濟拓展空間，有助於信用環境改善，利好實體經濟發展；另一方面，存款利率下降，有望帶動理財產品配置需求。