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內銀集體再下調存款利率最大減幅25點子分析：從讓利過渡合理利潤 @ 2023-09-02T16: 返回 熱門新聞 關鍵詞：利率 銀行 中國 概念：銀行下調存款利率 包括大型國有銀行在內的中國多家商業銀行周五下調了一系列人民幣存款利率。此次下調是一年來的第三次，幅度超過了今年６月和去年９月的下調幅度。 中國為何多家銀行再度調降存款掛牌利率？央行在 ８ 月 １７ 日發布第 ２ 季《中國貨幣政策執行報告》，其中專欄首次討論《合理看待中國商業銀行利潤水准》，提及「商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和淨息差水准」。 ９月１日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等集體更新的人民幣存款利率表顯示，１年期整存整取利率下調１０個基點至１．５５％，２年期整存整取利率下調２０個基點降至１．８５％，３年期和５年期整存整取利率下調２５個基點，分別至２．２％和２．２５％。活期存款、３個月、６個月整存整取利率保持不變。 截至６月末，我國銀行業淨息差為１．７４％，在近日多家上市銀行中期業績發布會上，不少銀行高管預測下半年淨息差仍有收窄壓力。在此的背景下，上述表述被市場看作是銀行將再度下調存款利率的信號。光大證券首席金融業分析師王一峰曾在研報中指出，《報告》中的表述實際上體現出了維持銀行合理利潤增長和淨息差穩定的政策意圖，這不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力，更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全。銀行業淨息差水平已基本接近長期金融穩定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行，且較為迫切。 ８月３１日，記者獲悉，北京、上海、廣州、杭州等多地銀行，９月１日起下調定期存款利率。這是繼６月初全國性商業銀行下調存款掛牌利率後，銀行對存款利率的再度調整。業內人士認為，目前銀行淨息差普遍承壓，下調存款利率有利於緩解息差下行壓力。 【財訊快報／劉敏夫】外電報導指出，英國金融商渣打銀行表示，中國人行調降外匯存准率旨在紓緩存款利率下調帶來的匯率壓力。渣打銀行中國宏觀策略主管劉潔表示，鑒於中國人行已發出穩定人民幣的明確立場，下調外匯存款准備金率是市場普遍預期的舉動。此舉是在強於預期的存款利率下調之後推出的，將舒緩對匯率的潛在壓力，支撐人民幣情緒。 《經濟通通訊社１日專訊》五大國有銀行及部分股份制銀行,在官網更新了人民幣存款參考利率表,將中、長期定期存款掛牌利率下調,幅度介乎１０至２５個基點,中長期存款利率下調幅度較大,和此前內媒預告一致。這是今年以來第二次下調存款利率,此前一次是在今年６月,而本輪下調力度較大。分析指,銀行淨息差持續收窄,此次下調存款利率有助控制銀行體系負債成本。不過,中國人民銀行同時下調存量首套房貸利率,料對銀行淨息差有負面影響,惟內銀股價已跌了不少,估值極低、股息率高,或可趁低吸納。 內地繼續出招救市，部分國有大行開始下調存款利率。郵儲銀行 （０１６５８）周四已經下調了定存利率，內媒從理財經理手上拿到一張寫了今天各期限的定期存款掛牌價，顯示１年期存款年利率為１．５８％，較之前下降１０基點；２年期年利率為１．８５％，較之前下降２０基點；３年期年利率為２．２％，下降了２５基點；五年期年利率為２．２５％，亦下降了２５基點。 在８月３１日晚中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（下稱「通知」）後，多家銀行９月１日火速表態，將積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調整的准備工作。 投資者也歡迎政府允許全國最大的城市降低購房者的首付，並鼓勵貸款機構降低現有抵押貸款和存款利率的舉措。中國銀行周五也下調了存款利率。 內地主要商業銀行再下調存款利率，最大下調２５個基點。本輪存款利率下調的力度，較今年６月大。工行 （０１３９８）、農行 （０１２８８）、中行 （０３９８８）、建行 （００９３９）、交行 （０３３２８）、招行 （０３９６８）等更新的人民幣存款利率表顯示，１年期整存整取利率下調１０個基點至１．５５厘，２年期整存整取利率下調２０個基點至１．８５厘，３年期和５年期整存整取利率下調２５個基點，分別至２．２厘和２．２５厘。活期存款、３個月、６個月整存整取利率保持不變。 中國人民銀行今早(９月１日)決定，自９月１５日起，下調金融機構外匯存款准備金率２個百分點，即外匯存款准備金率由現行的６％下調至４％。離岸人民幣兌美元隨即短線走升，收復７．２５關口，日內漲約２７０點。人民幣中間價上調２３點至７．１７８８。 人民銀行今日進行１,０１０億元人民幣(下同)７天期逆回購操作，中標利率持平於１．８％。今日單日淨回籠１,２００億元。 Ａ股三大指數高開。滬指開報３,１２６點，升６點或０．２％。 ２． 國有五大行及部分股份制銀行今日在官網更新人民幣存款參考利率表,將中、長期定期存款掛牌利率進行下調。國有五大行工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行對１年期定期存款掛牌利率下調１０個基點至１．５５％,２年期下調２０個基點至１．８５％,３年期、５年期均下調２５個基點分別至２．２％、２．２５％。股份制銀行中,興業、中信、平安、光大、招商、浙商、渤海銀行、恆豐、民生也進行了調整。今次屬存款利率時隔兩個月再次下調。業內人士認為,淨息差持續下行,不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力,更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全,當前調降存款利率有助於控制銀行體系負債成本。 據彭博(ＢＬＯＯＭＢＥＲＧ)援引知情人士的話報導稱，包括中國工商銀行股份有限公司(ＩＮＤＵＳＴＲＩＡＬ &ＡＭＰ; ＣＯＭＭＥＲＣＩＡＬ ＢＡＮＫ ＯＦ ＣＨＩＮＡ ＬＴＤ．, ６０１３９８．ＳＨ, １３９８．ＨＫ, 簡稱: 工商銀行)和中國建設銀行股份有限公司(ＣＨＩＮＡ ＣＯＮＳＴＲＵＣＴＩＯＮ ＢＡＮＫ ＣＯ．, ６０１９３９．ＳＨ, ＣＩＣＨＹ, 簡稱:建設銀行)在內的幾家中國最大國有銀行正在醞釀一年內第三次下調存款利率，以提振經濟並保護利潤率。 今次屬存款利率時隔兩個月再次下調。昨日,國有大行已通知將自９月１日起下調定期存款利率,下調幅度約為１０至２５個基點,中長期存款利率下調幅度較大。此次下調存款利率或緣於銀行淨息差承壓,根據國家金融監督管理總局數據顯示,截至６月末,銀行業淨息差為１．７４％,低於１．８％的監管合意水平。業內人士認為,淨息差持續下行,不僅會影響到銀行信貸投放意願和服務實體經濟能力,更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩定安全,當前調降存款利率有助於控制銀行體系負債成本。(ＲＹ) 國有大銀行上半年業績已全部出爐，淨息差普遍收窄。當中，中國銀行（３９８８．ＨＫ）受惠海外業務較多，淨息差減幅少於其他大行，按年及較去年底僅降０．０９厘，至１．６７厘，惟仍低於１．８厘警戒線。中行副行長張毅在業績發布會表示，內地貸款利率可能進一步下調，加上美國聯儲局放慢加息，下半年息差下行壓力非常大。 對於存款利率的下調，中國首席經濟學家論壇理事長連平指出，一方面有助於增加市場的流動性，另一方面也有助於穩定商業銀行的利差，兼顧商業銀行經營的穩健性和支持實體經濟的能力。 中國財經媒體報導匯總：多家銀行已制定存量房貸利率下調預案 此外，有消息稱，中國大型商業銀行正考慮進一步下調人民幣存款利率。如若執行，這將是一年內至少第三次調整，顯示出面對提振經濟的壓力，銀行也正著力保護自身利潤空間。