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今日信報- 要聞 - 全國大銀行減存息LPR有望下調- 信報網站hkej.com @ 2023-06-09T08: 返回 熱門新聞 關鍵詞：利率 存款 銀行 概念：中國多家國有大行下調存款利率 工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行等大陸五大國有銀行，再度下調存款掛牌利率。 中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前表示，在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環境下的正常現象。通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利於維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性。 國有大行紛紛下調人民幣存款掛牌利率，背後的原因是什麼？東方金誠首席宏觀分析師王青指出：「本輪存款利率下調，背後有兩個推動因素，首先，年初以來，盡管商業銀行存款掛牌利率普遍未有上調，但存款定期化趨勢明顯，這導致銀行存款成本大幅上行，商業銀行淨息差在３月末降至１．７４％，再創有歷史記錄以來新低。與此同時，最新數據顯示，４月末儲蓄存款同比高增１７．７％，處於近十年以來的最高點附近。由此，當前商業銀行有較強動力下調存款利率。」 中金公司認為，此次降息後，未來１至２年存款平均利率仍有約２０基點的進一步降息空間，主要基於２０２０年以來銀行貸款利率已下行超過２０１７年的低點，而存款利率２０２０年基本持平，仍高於２０１７年水平約４０基點，其中約１５基點為存款定期化的影響，２５基點為存款利率上行導致。２０２０年以來存款利率持穩、貸款利率下行，導致銀行淨息差下降４６基點。 法國外貿銀行（ＮＡＴＩＸＩＳ）亞太區高級經濟學家吳卓殷（ＧＡＲＹ ＮＧ）表示：「存款利率下調將把儲蓄推向消費和投資，緩解銀行淨利息收益率的壓力，為進一步的貨幣刺激措施打開大門。」 內地證券時報昨日報道，多間國有大型銀行今日起調整人民幣存款利率，活期存款掛牌利率將下調５個基點至０．２厘，２年期掛牌利率下調１０個基點至２．０５厘，３年和５年期掛牌利率均下調１５個基點，分別降至２．４５厘和２．５厘。 據報道，６月８日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等先後更新了人民幣存款利率情況，活期、定期存款利率均有所下調，中長期定期存款下調幅度更大。 另外，中國工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行等五大國有銀行，再度下調存款掛牌利率。 ＦＸ１６８財經報社(香港)訊 中國各家銀行為促進寬松政策，今年第一季發放１１．３萬億元人民幣的貸款，比２０２２年同期多２．３萬億元，增長２５％。但企業取得資金並未流入市場刺激經濟，反而急於提前還清住房貸款，旨在支付更少利息。再加上中國３月末非金融企業槓桿率達到１６７％的歷史新高，導致有跡象表明，中國政府正在采取更多措施提振經濟，有關部門要求一些大型銀行降低存款利率。 大陸工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、中國銀行和交通銀行等六家國有大行８日起下調存款掛牌利率。其中，活期存款利率下調至０．２％。中長期的定存利率全線跌破３％，其中，３年期和５年期定存利率皆下調１５個基點至２．４５％、２．５％。 ２０２２年４月，人民銀行指導利率自律機制建立存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。同年９月，主要銀行根據當時市場變化，進一步主動下調存款利率，其他銀行陸續跟進調整。今年４月，上次未調整的中小銀行補充下調存款利率。 中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行和農業銀行今天起，活期存款利率調低５個點子至０．２厘，部分定期存款產品利率亦調低，其中２年期定存利率降低１０點子至２．０５厘，至於３年及５年期的定存利率一次過降低１５點子，分別至２．４５厘和２．５厘。 大國有銀行今日再度下調存款掛牌利率。其中，活期存款利率從此前的０﹒２５％下調至 國有大行再度下調人民幣存款掛牌利率，市場預計將有利紓緩銀行淨息差不斷收窄的壓力，進而利於金融系統穩定。另外，存款利率下調引發的銀行資金成本下行，將有利於為貸款報價利率（ＬＰＲ）的進一步下行積蓄動能，從而利好企業和個人融資成本的進一步下降。 中金認為，今次減息後，未來１至２年存款平均利率仍有約２０個基點的進一步降息空間，如果假設存款利率跟隨貸款利率調降，存款利率有望下調２５個基點回到２０１７年水平。其中，定期存款和企業活期存款下調空間較大。在此假設下，不考慮存款活期化影響，估算能節約銀行負債成本約７,０００億元，正向貢獻上市銀行淨息差/營收/淨利潤１７個基點/８％/１６％。(ＨＡ/Ｓ)(港股報價延遲最少十五分鍾。沽空資料截至 ２０２３-０６-０８ １６:２５。) 光大證券首席金融業分析師王一峰指出，從年初至今，自律機制引導商業銀行落地了一系列降低存款成本的政策，但由於存款定期化加劇，銀行體系淨息差壓力仍大，貸款報價機制不足以驅動商業銀行單獨主動下調ＬＰＲ。若定期存款利率再度下調，則可能為ＬＰＲ報價下調打開窗口。大陸多家大型銀行８日起降低存款利率。（美聯社） 「本次銀行存款利率調整幅度較小，後續仍有進一步下降的空間。」中泰證券研究所所長戴志鋒表示，在居民超額儲蓄高增、消費復蘇較慢、銀行息差壓力等多重因素疊加的背景下，監管層和銀行都有動力推動存款利率下調：一方面監管層有動力持續推動存款利率下調，以保障銀行合理利差，從而增加銀行支持實體經濟的動力；另一方面，資本市場和理財市場緩慢回暖，居民避險情緒仍處高位，存款規模持續增長，在負債端攬儲壓力較小的基礎上，銀行自身也有動力下調存款利率來保障合理利差。 彭博今日較早前引述消息人士指，中央要求內地大型銀行再次降低存款利率，為年內第二次，涉及的銀行包括中國銀行 （０３９８８）、工商銀行 （０１３９８）及交通銀行 （０３３２８）等，藉以鼓勵存戶將存款轉化為消費及投資，繼而提振經濟。人民銀行拒絕置評。 今年４月初河南、廣東、湖北多家中小銀行下調定期存款利率，打響年內大陸銀行存款降息潮「第一槍」；５月初浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行密集官宣存款降息，國有行、股份行定存掛牌利率基本告別「３」時代。 內地大型銀行於去年９月降低基准存款利率，為２０１５年以來首次，其他中小型銀行在今年４月時，降低充部份存款利率，其後再降低貸款利率增加貸款吸引力。 另一方面，中國工商銀行宣布今日起(６月８日)起下調人民幣存款利率，２年、３年和５年期定存利率各降至２．０５％、２．４５％、２．５％。同日，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國交通銀行也是自６月８日起下調人民幣存款利率。