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美經濟學家警告：美國銀行系統正處於「貝爾斯登時刻」 - 香港文匯網 @ 2023-03-20T00: 返回 熱門新聞 關鍵詞：銀行 概念：銀行矽谷銀行 矽谷銀行的母公司矽谷銀行金融集團（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）在今年３月９日暴露巨額虧損，其後更增資失敗。３月１０日，美國監管機構關閉矽谷銀行，並由美國聯邦存款保險公司接管銀行存款，成為美國金融史上第二大銀行倒閉事件。 矽谷銀行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ， ＳＶＢ）母企ＳＶＢ 金融集團（美：ＳＩＶＢ）上周宣布引用《美國破產法第１１章》申請破產重組。外電引述消息指， ＦＩＲＳＴ ＣＩＴＩＺＥＮＳ ＢＡＮＣＳＨＡＲＥＳ（美：ＦＣＮＣＡ）有意出價購入ＳＶＢ，除此以外還有另一潛在買家正考慮購入該家被接管的銀行。 【時報-台北電】美國聯准會（ＦＥＤ）表示，自矽谷銀行與標志銀行（ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ）相繼倒閉後，過去一周美國銀行業透過緊急借貸機制，向ＦＥＤ取得總計約３,０００億美元資金，凸顯美國金融系統正面臨龐大壓力。 受此影響，外界預測ＦＥＤ在下周決策會議將暫緩激進升息腳步。根據芝商所ＦＥＤＷＡＴＣＨ ＴＯＯＬ最新數據顯示，交易商目前押注ＦＥＤ下周升息１碼的機率將近８５％、按兵不動為１５．１％、至於押注２碼的機率則是降至零。 聯准會提供約１,４３０億美元給聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）接管、並對其設立控股公司的矽谷與標志銀行。這兩家銀行的控股公司，將以債券為擔保品，把取得的貸款用來支付未投保的存戶。 其他近１,６５０億美元資金則被其他銀行用來籌措現金，以因應存戶提款。這１,６５０億美元資金中，有１,５３０億美元是銀行經由ＦＥＤ現有的緊急貸款計畫，也就是外界所稱的「貼現窗口」取得，該金額已超越２００８年金融海嘯時期的１,１１０億美元，創下該計畫啟動以來的歷史新高。 凱投宏觀北美經濟學家雅許沃斯（ＰＡＵＬ ＡＳＨＷＯＲＴＨ）表示，貼現窗口借出的融通金額激增，凸顯美國金融系統正處於嚴重危機，這將 【明報專訊】主要為科技初創、創投基金等提供貸款、融資等金融服務的美國矽谷銀行（ＳＶＢ），曾是創科界的星級銀行。截至去年底，該銀行仍坐擁２０９０億美元資產、旗下存款規模高達１７５０億美元，位列全美第１６大銀行。３月６日，該銀行仍在ＴＷＩＴＴＥＲ發帖，慶祝連續５年榮登《福布斯》雜志美國最佳銀行排行榜。諷刺的是，該銀行４天後旋即在擠提中被聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）接管，是美國史上規模第二大的銀行倒閉事件，僅次於２００８年金融海嘯期間倒閉的華盛頓互惠銀行（ＷＡＭＵ），後者破產時總資產超過３０００億美元。到底什麼緣故導致一家經營４０年的星級銀行瞬間傾倒？ 早在矽谷銀行發生擠兌事件之初，一天內失４２０億美元存款，今周刊即以「國際透視》一則推特發文，就能引爆擠兌潮&ＨＥＬＬＩＰ;為何矽谷銀行崩垮不會是個案，也可能發生在你的銀行？」示警，指出矽谷銀行之所以倒閉，問題不在金融風暴期間高風險房屋貸款和次級抵押貸款造成的信用風險，較像７０年代接連倒閉的儲蓄機構，問題出在資產和負債配置不當。 【時報-台北電】投資人對銀行股信心不振，經濟衰退烏雲再起下，１７日美股三大指數全黑，道瓊指數收跌近４００點，市場避險情緒高漲也帶動金價創高。銀行風暴是否打亂聯准會（ＦＥＤ）利率走向備受關注，ＦＥＤ本周升息１碼機率高。 盡管獲１１家金融巨頭聯手注資３００億美元，第一共和銀行１７日股價仍重摔近３３％，顯見投資人信心尚未恢復，美股大盤在銀行股帶頭下殺收低。在此同時，媒體報導資深對沖基金交易員ＡＤＡＭ ＬＥＶＩＮＳＯＮ將關閉旗下ＧＲＡＴＩＣＵＬＥ亞洲宏觀對沖基金，成為矽谷銀行倒閉後，第一檔因金融市場劇烈震蕩而被關閉的首檔知名對沖基金。總部位於新加坡的ＧＲＡＴＩＣＵＬＥ受債市大幅波動沖擊，今年來暴跌逾２５％。 １７日道瓊指數收跌３８４．５７點或１．１９％，報３１,８６１．９８點。標普５００指數終場跌１．１％，收在 ３,９１６．６４點。那斯達克指數收跌０．７４％，以１１,６３０．５１點作收。不過上周靠科技股撐盤，標指和那指周線仍收紅，分別漲１．４３％、４．４１％，科技股為主的那指更創１月１３日來最佳單周表現。惟道瓊周線收跌０．１５％。 矽谷銀行、瑞士信貸等銀行接連爆雷，加深市場對經濟前景的悲觀情緒 英國天空新聞(ＳＫＹ ＮＥＷＳ)引述知情人士報道，指在匯控(００００５)旗下匯豐英國收購矽谷銀行英國銀行(ＳＶＢ ＵＫ) 隨著逐步耗盡現金儲備，３月９日，矽谷銀行宣布出售２１０億美元債券。然而，在這種情況下，市場怎麼可能再融資呢？ 這正是３月９日矽谷銀行股價暴跌的核心原因。 更要命的是，牆倒眾人推。矽谷銀行宣布出售債券的聲明公布之後，矽谷銀行遭遇流動性危機的說法就在矽谷不脛而走，任何知道消息的科技公司，都恨不得趕緊從矽谷銀行提取資金。由此，銀行擠兌就這麼發生了。 羨慕矽谷銀行儲戶 河南村鎮銀行受害者氣球抗議 加科思（１１６７）表示，截至３月９日晚，集團在矽谷銀行的現金存款余額不足４０萬美元（約３１２萬港元），約占集團總現金及銀行結余的０．２％。公司已於３月９日晚執行了全部矽谷銀行余額轉出手續。除矽谷銀行外，公司已與中資商業銀行建立密切的境外存款業務合作。公司銀行現金存款較為分散且公司已建立完善的資金管理體系。公司聲明，矽谷銀行事件不會對集團產生重大不利影響，集團的業務運營和財務狀況保持正常。 矽谷銀行（ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ，ＳＶＢ）之所以爆煲，是因為美國加息，銀行持有的債券大跌，陷入負資產，觸發恐慌性提款，結果破產收場，銀行重倉國債遇上加息，原來可以很大件事，而另一個有類似潛在風險的地區，是日本。 成立於１８５６年的瑞信（ＣＲＥＤＩＴ ＳＵＩＳＳＥ），是全球第五大財團，瑞士第二大銀行，其業務遍布全球，到２０２２年底，它的資產約為５８００億美元，是矽谷銀行規模的兩倍多，僅香港分行資產就近１４００億港元。上周三其股價的暴跌，拖累歐洲銀行業指數驟降７％，法國巴黎銀行、德意志銀行、德國商業銀行、法國興業銀行及意大利聯合信貸等歐洲大型銀行股價，跌幅都在兩位數上下。盡管瑞士央行仿效美國救矽谷銀行（ＳＶＢ）做法，向瑞信提供５００億瑞士法郎（約４２３５億港元）的借貸，但瑞信與全球金融體系的融合程度，遠較矽谷銀行為大，其爆煲影響，令人們愈來愈擔心全球銀行業的穩定性。 不斷飆升的利率使矽谷銀行損失慘重。存款以及該行的債券投資組合價值急劇下降。穆迪投資者服務公司(ＭＯＯＤＹ"Ｓ ＩＮＶＥＳＴＯＲＳ ＳＥＲＶＩＣＥ ＩＮＣ．)當時正准備下調對該行的評級。矽谷銀行必須重整財務，以避免資金緊張，否則將嚴重削弱利潤。 美國矽谷銀行（又譯硅谷銀行，ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ；ＳＶＢ）３月１０日倒閉後，美國監管機構１３日再宣布關閉ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ（簽名銀行）。事件持續發酵之際，前總統特朗普（ＤＯＮＡＬＤ ＴＲＵＭＰ）把美國經濟問題歸咎於現任美國政府，甚至預測美國將出現「比１９２９年更大、更嚴重的大蕭條」。 《路透社》的報導，矽谷銀行的倒閉進一步沖擊全球銀行股，美國１３日主要銀行的股票市值損失了約９００億美元，使它們在過去３個交易日的損失達到近１９００億美元，美國地區性銀行受到的打擊最為嚴重。ＦＩＲＳＴ ＲＥＰＵＢＬＩＣ ＢＡＮＫ的股價暴跌超過６０％，原因是新融資的消息未能讓投資者放心，評級機構穆迪對該銀行作降級審查。 美國矽谷銀行ＳＶＢ爆煲後，美國聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）出手接管ＳＶＢ，ＴＩＭ ＭＡＹＯＰＯＵＬＯＳ被委任為矽谷過渡銀行（ＳＶＢ ＢＲＩＤＧＥ ＢＡＮＫ），英國《每日郵報》（ＤＡＩＬＹ ＭＡＩＬ）指，在ＳＶＢ爆煲前擔任行政總裁的ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ周一（１３日）已乘坐頭等艙飛往夏威夷毛伊島渡假，據報ＧＲＥＧ ＢＥＣＫＥＲ穿著短褲、Ｔ 恤和人字拖行街。 金管局發言人表示，據了解，香港銀行對矽谷銀行的風險敞口極少，對香港銀行體系穩定不構成風險。（港台圖片） 他續稱，矽谷銀行的經營管理，以及美國聯儲局在矽谷銀行破產過程中的處理方式，這是一件事，但更重要的是聯儲局加息引起整個金融市場的周期變化和邏輯變化，全球正在進入新的高利率、高通脹、高債務和低增長的新循環、新周期。 較少注意到，矽谷銀行破產前後，還有兩家規模較小的銀行ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ和ＳＩＧＮＥＴＵＲＥ倒閉，都是性質類似、專做科技業的銀行，其中ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ更是有名的加密貨幣友善銀行，為許多加密貨幣企業提供公司帳戶、存款與金流服務。 具有４０年歷史的美國矽谷銀行 ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ （ＳＶＢ），短短２日便經歷擠提到倒閉執笠。事件向全球銀行及金融界投下一顆震撼彈，甚至被喻為０８年「金融海嘯」翻版、雷曼２．０事件。《經濟一周》為讀者持續更新ＳＶＢ資訊，當中包括虛擬貨幣最新動態，比特幣因事件抽升一成， （中央社記者曾智怡台北２０２３年３月１９日電）全球景氣低迷，又逢歐美金融業爆雷，中央銀行將在２３日召開今年首場理監事會議，學者認為，台灣電價調漲雖對物價產生壓力，但出口持續萎縮，預期央行將暫緩升息，否則一旦系統性金融風險發生，後果不容小覷。美國加密貨幣友好銀行ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ ＢＡＮＫ及ＳＩＧＮＡＴＵＲＥＢＡＮＫ陸續倒閉，矽谷銀行（ＳＶＢ）因流動性不足遭接管，瑞士信貸銀行（ＣＳ）則一度因市場疑慮升溫導致股價崩落，歐美金融業爆雷，市場波動加劇讓投資人憂心忡忡。外界關切後續沖擊是否持續發酵之際，央行將在２３日召開今年首場理監事會議，景氣預測、利率走向等備受關注。中經院副院長王健全指出，央行預估全年消費者物價上漲率（ＣＰＩ）可望降至約２％，但未來要回到過去「低通膨」狀態仍有困難性，加上台灣出口表現不樂觀，以及近期歐美金融事件沖擊台灣壽險業，「不升息機會大一點」，但可能搭配調升存款准備率。美國聯准會（ＦＥＤ）和歐洲央行（ＥＣＢ）緊急聯手表態，分隔處理抗通膨和穩定銀行流動性，４大外銀１７日重新調整ＦＥＤ的３月升息預測，從２碼估測調回１碼。王健全認為，此將增加央行喘息空間，「若要升息，最多也是 另外，市場有一說認為矽谷銀行因為大多借錢給新創或科技公司，自美國啟動升息循環後，新創公司以超乎預期的速度借貸提款，讓矽谷銀行承受不住壓力導致破產，未來中小企業借貸只會更加困難。為此，翁偉捷認為，其實從矽谷銀行的財報中，可以看得出來他們對放貸是持非常保守的態度，在科技新創產業的放貸只占資產的三分之一，跟其他銀行比起來反而還比較少，會造成銀行破產主要還是美國殖利率倒掛的問題。 郭文貴指出，矽谷銀行和其他的銀行不同，矽谷銀行是區塊鏈、加密貨幣領域中的老大銀行，嚴格來說沒有一家銀行配合你的加密貨幣無法做大。簡單的說，ＳＶＢ扮演著加密貨幣里面的晶片的角色。 美國矽谷銀行倒閉，引發投資人害怕其他地區銀行業受牽連。歐洲多家銀行股價今天應聲重挫，瑞士信貸更一度大跌至歷史新低；德國與法國當局趕緊強調各自金融體系並無危險。