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矽谷銀行的最後時刻：高盛的「金言」如何成了「催命符」？ @ 2023-03-17T00: 返回 熱門新聞 關鍵詞：矽谷銀行 倒閉 概念：美國矽谷銀行倒閉 頗有諷刺意味的是，矽谷銀行在倒閉前不久，福布斯在二月中旬公布的年度美國最佳銀行榜單中，將矽谷銀行在１００家銀行中排名第２０位。此外，這家曾經被認為管理有方的銀行還在中國成立一個「矽谷銀行管理大師論壇」，分享其管理之道。 很難說，恐慌是矽谷銀行做錯了什麼導致的。美國出現流動性緊張和房市債市下跌不是一天兩天了，此前還發生全球最大資產管理公司黑石集團旗下基金違約的事件。究竟是矽谷銀行造成恐慌，還是恐慌造成了矽谷銀行倒閉？這是一個須要厘清的問題。同樣，是矽谷銀行倒閉引發流動性危機，還是流動性危機引發了矽谷銀行等倒閉？也須要厘清。 有４０年歷史的矽谷銀行（ＳＶＢ）倒閉引發大震撼。 新華社 ３月１４日，最了解債務危機的達利歐，在社交媒體上分享了自己對矽谷銀行倒閉和美聯儲加息周期的看法。 美國矽谷銀行（又譯硅谷銀行，ＳＩＬＩＣＯＮ ＶＡＬＬＥＹ ＢＡＮＫ；ＳＶＢ）３月１０日倒閉後，美國監管機構１３日再宣布關閉ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ（簽名銀行）。事件持續發酵之際，前總統特朗普（ＤＯＮＡＬＤ ＴＲＵＭＰ）把美國經濟問題歸咎於現任美國政府，甚至預測美國將出現「比１９２９年更大、更嚴重的大蕭條」。 ２０２３年３月１３日，在加利福尼亞州聖克拉拉，一名排隊進入矽谷銀行總部提取存款的婦女停下自拍。在矽谷銀行倒閉後，聯邦政府周日進行了干預，以確保儲戶從該銀行提取資金。 [ＮＯＷＮＥＷＳ今日新聞]矽谷銀行倒閉，影響全球股市震蕩，台股也無法獨善其身，大家擔心會不會像雷曼兄弟事件一樣？對台股又會有什麼影響？為此，有分析師指出，這次事件跟雷曼兄弟事件不同，也跟矽谷銀行借錢給誰沒有太大關系，主要是長時間美國殖利率倒掛的問題，「只要美國殖利率倒掛風險一天沒有解除，美國銀行業可能都會陸續有銀行暴雷的狀況發生！」而台灣金融股也拉警報，短期都會有震蕩，投資人如果想要這時候抄底並不建議，因為這場「血洗」還沒結束！ 章定煊說明，美國矽谷銀行倒閉，主因是美ＦＥＤ聯准會不斷升息，與利率成反比的美債隨之不斷下跌，大量購買美債的矽谷銀行自然承受不住虧損，進而引發倒閉風波，除了矽谷銀行，當地也有兩家在地小銀行同步受到沖擊倒閉。 【明報社評】美國矽谷銀行（ＳＶＢ）「爆煲」掀波瀾，短短數天先後有３間銀行倒閉又或要聯儲局施援，至於矽谷銀行英國分支，則由匯控當「白武士」拯救。矽谷銀行倒閉，一大原因是聯儲局急步加息遏通脹，導致美債大跌，銀行持有的美債資產價值急貶，流動性不足無法應付擠提，不排除還有更多中小型銀行面臨類似問題，危機會否升級，需要密切留意；事態會否影響聯儲局息口政策，同樣惹人關注。匯控利潤主要來自包括香港在內的大中華市場，今次收購矽谷銀行在英分支，卻大有為英國政府執行「國家任務」意味，１英鎊象征式收購背後，原來還要額外注資２０億英鎊，未見即時好處卻要先背起風險，這樣的交易是否化算，值得商榷。 開放閱讀">矽谷銀行倒閉股票、債券還能撿？三大投信提「避雷解方」 【財訊快報／陳孟朔】繼銀門銀行(ＳＩＬＶＥＲＧＡＴＥ ＢＡＮＫ)、矽谷銀行到最新ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ，美國一周內有三家區域銀行相繼倒閉後，國際信評機構穆迪(ＭＯＯＤＹ&#Ｘ２７;&#Ｘ２７;Ｓ)周二發表最新報告下調對美國整體銀行系統的評級，前景展望由「穩定」降低至「負面」，因矽谷銀行(ＳＶＢ)等公司倒閉事件，加劇投資人對銀行業危機的憂慮。 外電報導穆迪認為，雖然總統拜登政府和美國聯准會(ＦＥＤ)等監管部門竭力支持銀行業，但矽谷銀行、銀門銀行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ先後發生擠提和倒閉，都使銀行業的經營環境急劇惡化。 穆迪也預計，ＦＥＤ將繼續收緊貨幣政策。然而，矽谷銀行倒閉後，其他部分華爾街大行盤算著ＦＥＤ下周會議可能暫停升息行動，甚至考慮降息。 穆迪早在周一的一份報告中寫到，「雖然聯邦監管機構宣布矽谷銀行和ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ的所有儲戶不會有任何損失，但銀行儲蓄的快速大幅下降以及投資人信心受到的影響凸顯出，利率快速上升加劇美國銀行業資產負債管理風險。ＦＥＤ已經宣布一項新的臨時流動性工具，為能提供符合條件政府證券抵押品的銀行提供貸款，以幫助滿足融資需求、阻止風險蔓延。然而，銀行業有大量未 美國司法部和ＳＥＣ調查矽谷銀行倒閉事件 矽谷銀行的母公司矽谷銀行金融集團（ＳＶＢ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＧＲＯＵＰ）在今年３月９日暴露鉅額虧損，其後更增資失敗。３月１０日，美國監管機構關閉矽谷銀行，並由美國聯邦存款保險公司接管銀行存款，成為美國金融史上第二大銀行倒閉事件。 自美國矽谷銀行旋風式倒閉後，該銀行母公司高層的自肥行為也陸續遭媒體踢爆，像是高階主管近年加薪３成、執行長去年年薪逼近千萬美元，和在公司倒閉前不久賣股套現獲利逾２００萬美元等。 美國矽谷銀行在１０日一夕之間驚傳倒閉，讓銀行儲戶憂心忡忡，深怕自己的辛苦錢全部化為烏有，有民眾表示，「我所有錢都在銀行里，不知道我們要怎麼發工資」，矽谷銀行倒閉海嘯影響范圍持續延燒，各國都陸續感受到風暴來臨，鴻海集團也蒙受損失。 受矽谷銀行倒閉的影響，ＲＯＫＵ後市或風險重重。 ３／１０矽谷銀行倒閉之後，３／１２簽名銀行（ＳＩＧＮＡＴＵＲＥ ＢＡＮＫ）也隨之倒閉由ＦＤＩＣ接管，市場擔憂美國銀行業出現連鎖性倒閉的金融風險，為了幫助用戶理解，在探討兩間銀行的倒閉是否為個案前，我們先從美國銀行業當前的大環境進行解說，我們認為自２０２２年聯准會快速升息、縮表以來，金融體系大環境就面臨三大逆風： 美元周一走軟，因為在美國當局采取行動控制矽谷銀行突然倒閉的影響後，市場押注聯儲局將放緩甚至停止為抑制通脹而進行的加息，而之前的預測是加息２５或５０個基點。根據芝商所ＦＥＤＷＡＴＣＨ，截至紐約開盤前，市場目前預期聯儲局下周維持利率在４．５至４．７５厘的機率為約２５％，加息０．２５厘約為７５％。至於在歐洲方面，據報在矽谷銀行倒閉後，歐洲央行本周更大規模加息的計劃將遇到更多的反對意見。但歐羅區監管機構認為兩間美國銀行的倒閉對該地區銀行業的影響有限，同時強調需要密切關注進一步的溢出效應。然而，投資者感到擔憂，甚至對歐洲央行曾明確表示過的本周四加息５０個基點提出了質疑。貨幣市場現在將歐洲央行加息２５個基點的可能性定為６０％，這反映出人們擔心市場不穩定會妨礙央行對抗通脹的努力。 美聯儲或因矽谷銀行倒閉暫停加息，但通脹擔憂難消 數家中國生物技術公司稱矽谷銀行倒閉不會影響運營 矽谷銀行（ＳＶＢ）增資失敗又遭客戶擠兌，短短４８小時宣告倒閉，並由美國聯邦存款保險公司（ＦＤＩＣ）接管，成為２００８年全球金融危機以來美國最大銀行破產案，也是美國有史來第二大銀行倒閉案。前立委郭正亮１３日在《頭條開講》節目指出，因為暴力升息到４．５％，銀行買的ＭＢＳ資產債券賣不掉，把容易賣的ＡＦＳ出售竟虧了１８億，風聲就走漏了，造成擠兌。現在要避免ＭＢＳ被拋售導致價格暴跌，就是當前聯准會要處理的部分。 爆發危機倒閉的矽谷銀行，主要知名度是它與矽谷高科技業的密切聯系，尤其是與新創公司與創投行業的關系，提供這些公司資金和其他創業支持。不過，矽谷銀行於１９９４年也設立了以納帕釀酒業為客戶的分行，而且與業者合作頗為成功，也成了納帕酒鄉業者喜愛的一家銀行。因此，上周五矽谷銀行危機爆發時，數十家與銀行關系密切的納帕知名酒莊，陷入極度不安狀態。 矽谷銀行倒閉震撼華爾街，因升息沖擊經濟。這次危機與２００８年不同，銀行資產無法匹配。矽谷銀行投資政府債券和不動產證券，因升息貶值。升息可能持續至２０２４年，但銀行將面臨更多壓力。目前市場利率已上升至３％，相較於２０２１年底的１％有顯著提高。 針對美國矽谷銀行倒閉所引發的股市波動，金管會主委黃天牧今（１４）日表示，目前台股的下跌主要是受到心理因素影響，台股的韌性還是有的，大家不需要過度驚慌，因為各個國家股市的結構都不同。