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徹底改革強積金增強退休保障 @ 2013-10-31T06: 返回 熱門新聞 關鍵詞：強積金 基金 概念：強積金半自由行 , 收費基金 【本報訊】積金局去年推出強積金半自由行，盼藉市場競爭降低行政收費，惟一年來成效欠佳。職工盟翻查積金局「收費比較平台」，對比去年９月半自由行實施前，及今年１０月實施一年後，４３３種可比較的基金資料，發現基金平均開支減幅只有０．５６％，近１２％基金行政費不變，約２３％行政費減幅超過５％，約２４％基金行政費加價，加幅５％以上的占１１．８％。 強積金半自由行推行快一年，職工盟比較了４００多只基金的行政收費，發現有兩成多的基金收費不減反加，當中的一半加幅達百分之五，要求積金局訂定收費上限。 他不贊成港府為強積金收費設立上限, 認為隨著強積金資產規模增加, 收費自然會下跌． 公司會持續檢討基金結構, 明年３至４月推出整合強積金計劃, 收費低至占資產值的百分之１．４９． 《信報》引述消息指，積金局董事會擬作檢討，計劃要求每一強積金計劃必須要設一個低收費、低風險的預設基金，並研究應否就預設基金收費設定上限。預設基金是指供款人若未有為自己選定供款計劃及基金時，受托人會為該類供款人供款劃一撥入預設的基金，目前部分受托人以保守基金作為預設基金。 職工盟調查發現強積金半自由行實施以來，有兩成多的基金收費不減反加。強積金半自由行自去年１１月起推行，職工盟比較了４３３只基金，發現由去年９月至今，有約２３％的基金收費不減反加，當中一半，加幅達到５％或以上。加幅最高的５只基金，收費增加１．６倍至２．９倍。職工盟要求政府及積金局盡快訂立強積金收費上限。 當局指出，截至今年９月底止共有１３８只基金主動調低收費，最多更劈價４６％。（２）單以８月底的數據，逾六成強積金計劃、即為數２６個已提供保守基金以外的低收費產品，管理費低於１％、又或計及所有基本使費的開支比率不足１．３％。 現時市面上的強積金基金數目達到５５０只，較１０年前增加近倍，難免令人感到「花多眼亂」，尤其是去年推行了強積金半自由行。讀者大可利用《積金快線》、《晨星》等基金表現比較平台，查看「心水」基金過去３個月至１０年的回報，是否能跑贏基准回報及同類基金。然後，再利用積金局網頁的收費比較平台，選出「性價比」最高的基金，方行再作投資決定。 工聯會早前發表的調查發現，市面上８９％強積金(ＭＰＦ)基金於過去５年的回報跑輸同期通脹(３．１％)。康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強建議，若想跑贏通脹，長遠一定要靠投資股票，不能單靠投資銀行存款及債券，因傳統投資智慧是，風險越大，潛在回報越高。故此，於揀選要作為長遠供款的強積金基金時，可以股票基金作首選。鍾建強指出，由於供款要滾存到退休時才能取出，因而於選擇基金時應看較長期的回報率，如３年、５年以及１０年期。但於比較成立至今表現時，因每只基金成立日不同，須加以小心注意。雖說跑贏通脹甚為重要，但他亦提醒大眾，「如果(雇員)臨近退休年齡，無理由再選股票基金，寧願輸少少通脹，都應揀較保守的基金」，藉以減低因市況波動而損失的風險。現時市面上的強積金基金數目達到５５０只，較１０年前增加近倍，難免令人感到「花多眼亂」，尤其是去年推行了強積金半自由行。讀者大可利用《積金快線》、《晨星》等基金表現比較平台，查看「心水」基金過去３個月至１０年的回報，是否能跑贏基准回報及同類基金。然後，再利用積金局網頁的收費比較平台，選出「性價比」最高的基金，方行再作投資決定。 強積金「半自由行」實施一年以來，基金收費僅輕微回落，市場人士認為，若強積金的處理流程無進一步改善，未來收費難大．．． （２）單以８月底的數據，逾六成強積金計劃、即為數２６個已提供保守基金以外的低收費 職工盟調查４３３款基金，結果顯示，強積金半自由行去年１１月實施，成效差強人意。至今，只有兩成三基金行政費用下降超過半成，約三成下降少於百分之一，甚至無變更。 強積金半自由行面世快一年，業界獻計增加收費透明度，如在基金單張新設市場平均收費，以便成員了解所揀產品平貴，以及容許電子簽名，方便轉會，加強競爭。 《強積金》保守基金半自由行周年，逾６０％收費不減反加 強積金開放半自由行後，打工仔「有得揀」，但市面上有多達４７１只基金，花多眼亂，又要看收費，又要看回報，還要研究投資比例。一年以來，轉換計劃的打工仔不足九萬，比例低於百分之５，降低收費的基金亦只有三成左右。 另外，職工盟檢視４３３只基金開支比率，發現去年９月，即半自由行實施前，至今年１０月有逾兩成基金收費不跌反增，當中一成升幅逾５％，最誇張是增加３倍；其中「交通銀行強積金保守基金」最近３年開支比率，由２０１０年的０．３５％，升至２０１２年的１．３５％。 對於不善理財的ＹＶＯＮＮＥ，透過基金作投資其實是不錯的選擇，相比自己買股票的風險細得多。基金的其中一個好處是能夠投資不同類別的資產，例如不同地區的股票及債&#Ｘ５２３８;，透過同時投資不同的資產，達到互相平衡風險，長線而言便能賺取穩定回報。綜觀ＹＶＯＮＮＥ的投資計劃，問題出於未能有效分散風險，例如全股票的投資組合及全新興地區的投資組合。適當的投資組合應該包括股票，債&#Ｘ５２３８;和現金。股票可以包含成熟市場例如歐美日和新興市場例如金磚四國、東協地區等。分配的比例便看風險取向和市&#Ｘ５１Ｂ５;。其中兩個計劃分別降低了供款和在金融海嘯後停供。筆者建議ＹＶＯＮＮＥ恢復供款及回復計劃開設時的供款水平，因為這樣才能有效善用平均成本法及降低收費。供款來源可以是每月可儲蓄的１萬元，亦不要再開設其他投資計劃增加管理難度。最後ＹＶＯＮＮＥ可以善用強積金半自由行，選擇回報更好的供應商，早日為退休作好准備。 您現在所在的位置： 首頁 > 新聞 > 即市新聞 > 《強積金》保守基金半自由行周年，逾６０％收費不減反加 他又提到，香港為自由市場，不支持強積金收費設上限，在公平競爭底下，基金公司在不斷提高效益，只要效益上升，收費自然會降下來；同樣地，當資產管理規模提升時，收費亦會相應下調。