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陸壽險改革取消２．５％利率上限 @ 2013-08-03T07: 返回 熱門新聞 關鍵詞：壽險 利率 保監會 人身保險 普通 啟動 取消 率上限 險費率改革 概念：壽險預定利率上限 , 正式啟動普通型人身保險費率政策改革 保監會指，保監會稱此次費率改革預計將釋放壽險行業資本占用約人民幣２００億元，釋放的資本可支援發展新業務人民幣４,０００億元。同時，保監會也將允許養老年金等業務的准備金評估利率最高上浮１５％，支持發展養老保險業務。為推進利率市場化，大陸上個月才取消了銀行貸款利率的下限，但仍保留存款利率的上限。目前大陸金融機構存款利率上限為基准利率的１．１倍，１年期存款基准利率為３％。 （三）保險公司開發普通型人身保險，預定利率高於中國保監會規定的評估利率上限的，應按照一事一報的原則在使用前報送中國保監會審批。在中國保監會作出批准或者不予批准的決定之前，保險公司不得再次報送新的保險條款和保險費率審批。 昨日保監會召開新聞通氣會宣布，經國務院批准，普通型人身保險費率改革正式啟動，新政策將放開人身保險預定利率，定價權交給保險公司和市場，將不再執行２．５％的上限限制；新發產品法定責任准備金評估利率不得高於保單預定利率和３．５％的小者。新的費率政策將從下周一起正式實施。 為此，保監會一直醞釀啟動壽險市場費率市場化改革。早在２０１０年７月，保監會就曾發布《關於人身保險預定利率有關事項的通知(征求意見稿)》，決定放開傳統人身保險預定利率，但由於部分保險公司強烈反對未能施行。 根據保監會的規定，普通人身保險以及與特定資產項目掛鉤的專項保險產品，都可以由保險公司自由定價，但預定收益率在３．５％以上的產品，需要在使用前報請中國保監會的批准。此外，在壽險市場中占比超過８０％的分紅型保險，以及兼具保障和投資的萬能險預定利率仍不得超過２．５％。自１９９９年６月以來，人身保險的預定利率上限一直被限定為年化復利的２．５％，而目前銀行一年期定存的利率已經達到３．０％，高於壽險預定利率上限，成為影響保險產品競爭力的主要因素。保監會主席項俊波此前表示，人身險的利率問題已嚴重抑制了保險需求，不符合市場發展的需要。今年３月，保監會就人身險費率改革問題向各大壽險公司征求意見，將率先放開普通人身保險的費率改革試點，隨後適時在公司層面上逐步放寬。 &#１６０;&#１６０;&#１６０;&#１６０;想給自己買份保險作為風險保障，又怕２．５％的固定利率不能抵御通脹，這是許多人購買保險產品時的顧慮。不過，這樣的顧慮即將被打消。繼保監會３月份在壽險公司內部下發《關於開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法後，近日傳出消息，普通型人身保險產品費率改革方案有望實施，２．５％的預定利率將被打破，理論上未來保險的保費很可能下降。 所謂預定利率即是指保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率，通俗地說就是保險公司提供給投保人的回報率。由於高利率保單所帶來的普遍「利差損」，１９９９年，保監會頒布精算規定，我國人壽保險產品定價必須采用《中國生命表》，預定利率不能超過２．５％，長期以來低於銀行１年期定期存款利率。由於預定利率過低，這使得以保障為主的傳統人身保險產品在銷售渠道吸引力並不大。 據記者了解，此次壽險利率市場化思路，大致為人身保險產品費率形成前後端分離但又聯動的機制。前端的產品預訂利率由險企自主確定，後端的准備金評估利率由監管部門根據長期國債到期收益率曲線等因素進行調整。監管層可通過後端有效調控前端的合理定價，使保單利率不會太收偏而面臨償付能力的問題。 首先，費率政策改革是保監會轉變政府職能、簡政放權的重要舉措。其次，費率政策改革標志著我國保險業初步建立起了符合社會主義市場經濟規律的人身保險費率形成機制。第三，費率政策改革為保險企業落實經營自主權、完善現代企業制度提供了重要契機。第四，綜合性的改革舉措將充分調動市場積極性，極大地解放壽險生產力。第五，費率政策改革將激勵保險公司加強產品和服務的創新，向市場提供質優價廉的保險產品，更好地滿足消費者的真實需求。第六，費率政策改革將同時倒逼保險企業和監管部門進一步完善體制機制，使我國人身保險公司的經營管理以及保險監管與國際接軌，推動人身保險市場良性發展。最後，費率政策改革將助推風險保障業務發展，有利於發揮保險的風險管理和經濟補償功能，緩解人民群眾養老和看病壓力，服務國家民生建設和經濟社會發展。您是否還在被保險理解難、信任難、理賠難的「三難」問題所困擾，放心保平台，打通線上線下溝通環節，有效解決「三難」，開辟保險購買新模式。 對此，保監會壽險部副主任袁序成表示，３．５％的法定評估利率是保監會根據國際上通行的確定評估利率的方法，采取「一籃子資產」的收益率扣減風險邊際的方法作為確定評估利率的基礎，並以無風險利率加風險邊際的方法進行驗證。 為保障改革順利實施，保監會同時出台了與之相配套的監管政策。一是對國家政策鼓勵發展的養老業務實施差別化的准備金評估利率，允許養老年金等業務的准備金評估利率最高上浮１５％。二是適當降低長期人身保險業務中風險保額相關的最低資本要求，鼓勵和支持發展風險保障業務。預計將釋放壽險行業資本占用約２００億元，釋放的資本可支持發展新業務４０００億元。三是在控制費用總水平、消費者利益不受損害的前提下，由保險公司自主確定傭金水平，優化費用支付結構，促進風險保障業務發展。四是進一步規范總精算師的任職和履職，發揮精算專業力量在費率改革中的積極作用。五是加強人身保險條款和保險費率的管理，將償付能力狀況作為保險條款和保險費率審批、備案的重要依據，並根據預定利率是否高於規定的評估利率上限，分別采取審批、備案方式進行管理。