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渣打產品巨虧九成銀監令反省 @ 2011-11-22T09: 返回 熱門新聞 關鍵詞：理財產品 概念： 預期收益率超過8%的還有10款產品，其中民生占據4款，招行和農行各有3款。其中，民生發行的多為債券類的理財產品，如預期收益率為8.25%、投資期限為183天的2011年第1112期非凡資產管理(外匯增利型)理財產品。招行發行的理財產品投資債券和信托等，如預期收益率為8%、投資期限為32天的2011年「金葵花」節節高升-安心回報澳元111號理財計劃。這些理財產品雖然存在浮動收益理財產品，但是由於其主要投資債券等固定收益資產，因此風險相對較低。 截至11月11日,正在運行的243款QDII理財產品中,累計收益率為正的理財產品有104款(占比42.80%)。其中,渣打銀行的「開放式黃金指數人民幣UTSN003」產品位列收益榜首位,其運行以來的累計收益率為143.15%。 銀監會主席尚福林日前表態，嚴禁通過發行短期理財產品變相高息攬儲。而隨著銀行1月期理財產品的叫停，資金出現流入貨幣基金跡象，貨幣基金成為了對流動性、安全性要求較高的投資者首選。 目前，招商點金公司理財擁有全面的公司理財產品組合，八大產品體系以及點金賬戶及理財產品質押兩大理財服務功能。產品已經涵蓋流動性管理類、歲月流金穩健類、類債券基金淨值、點貸成金、貸里淘金、票據盈、熱點掘金結構性、專戶理財八大理財體系共35類理財產品，點金公司理財的優質品質，專業、團隊、創新和親和脫離了舊有金融的服務模式，真正以客戶財富增值為業務發展中心，圍繞企業資金需求設計個性化、綜合化的理財服務方案。 11月18日，TCL集團公告稱，為了提高公司的資金收益率，公司擬利用閒置資金購買三個理財產品，累計12億元。其中，TCL集團各斥資5億元購買「國開理財2011021號人民幣理財計劃」和「粵財信托建富票據盈3號」兩個理財產品；旗下控股子公司深圳市華星光電技術有限公司(下稱「華星光電」)斥資2億元購買「國開理財2011022號人民幣理財計劃」。上述三個理財產品的投資范圍均是銀行承兌匯票的收益權，預期年化收益率在7%─8%。TCL集團表示，此次投資期限較短，不超過6個月，不影響公司資金的正常經營運作。此外，由於本批理財產品預計可獲得投資收益約2683萬元，較同期存款(三個月定期存款利率3.1%)可增加收益約1624萬元。 進入11月份，盡管銀行間市場資金量逐步寬松，但多家銀行將其理財產品預期收益率抬高。繼浦發銀行之後，近日工行、光大銀行等也相繼上調理財產品的預期收益率，以吸引客戶資金。據了解，不僅僅是人民幣理財產品，部分銀行還將外幣理財產品的預期收益率抬高。 高端白酒一再漲價，是高端白酒信托產品收益看漲的主要原因。同時，圍繞紅酒的理財產品也時有問世，比如工商銀行和招商銀行，先後都推出過紅酒題材的理財產品。招商銀行發行過一款葡萄酒「期酒」概念的理財產品，所謂「期酒」概念的理財產品，是指在葡萄酒尚處於窖藏期未成熟時，以理財產品的方式向投資者發售。投資者花30萬元，向銀行購買一份葡萄酒收益權信托理財產品，1年半後，投資者若選擇現金方式，中糧集團負責回購葡萄酒，價格按7.5%的預期收益率上浮。雖然酒類信托產品發行層出不窮，但作為一種投資品或收藏品，酒的稀缺性、流通性並不充分，而且與國外酒類理財產品相比，國內酒類金融化才剛剛開始，作為銀行理財產品投資仍需注意風險。 理財產品的發行受銀行監管部門加強管理的影響，截至上周，理財產品發行量已經出現連續一個月的下降趨勢。不過從發行量上來看，下降趨勢已經減緩，上周發行了312款理財產品，較前一周僅減少1款，同時發行量連續三周下滑的1月期理財產品也停止了下滑趨勢。收益率方面，繼此前連續2周收益率超CPI全為澳元產品後，上周終於有一款人民幣產品的收益率超CPI。 第一，加大理財產品的開發與創新，加強品牌效應。個人理財產品的開發不能單純從銀行的角度去思考問題，有什麼個人理財產品就推銷什麼，而應建立在對客戶需求的了解、未來需求變化的分析和預測基礎之上，結合靈活的定價策略，充分滿足優質客戶多樣化的金融需求。為此，商業銀行必須建立科學、先進的個人理財產品研發體系。 對大多數投資者來說，黃金白銀等銀行理財產品早已司空見慣，而最近銀行頻推的「奢侈品」理財產品，卻是賺足了大家的眼球。從昂貴紅酒到精美鑽石，甚至價格十余萬的名表，這些奢侈品打著「跑贏CPI」的旗號，成為了新的銀行理財產品。那麼，「奢侈理財產品」究竟是一種噱頭還是抗通脹的新途徑？業內人士指出，以奢侈品為標的物的理財產品，投資門檻一般相對較高，更為適合熟悉相關領域的專業人士，普通投資者應謹慎進入。 (七)信息傳遞風險：商業銀行將根據理財產品說明書的約定，向投資者發布理財產品的信息公告，如估值、產品到期收益率等。若因通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息，這可能影響理財產品投資者的投資決策從而影響理財產品收益的實現。 同時，今年以來理財產品數量繼續猛增，僅僅前三個季度，新發行的券商集合理財產品數量就達到84只。而在行情極度低迷的第三季度，共設立券商集合理財產品31只，發行總規模171.65億元，平均規模5.54億元。從產品投資類型看，三季度新設立的券商集合理財產品以混合型產品為主，共有14只（共71.52億元），其他類型產品8只（共36.23億元），股票型、FOF型以及債券型各有3只。 海通證券統計數據顯示，二季度以來，券商理財產品存在著整體規模縮水現象。相較一季度末，所有券商集合理財產品二季末淨贖回7.48%，全部171只產品中80.11%的產品出現淨贖回，僅有18只產品出現淨申購；從各個券商來看，51家券商中僅有3家出現淨申購，48家遭遇淨贖回。 自2010以來，券商理財產品數量和規模呈現快速"雙升"態勢。據統計，2011上半年新發產品49只，較之2010年同期增長9只。截止2011年三季度末，共有85只非限定性券商集合理財產品，發展勢頭良好。 來自海通證券的統計顯示，券商集合理財產品三季度末總份額為1247.87億份，淨贖回份額為99.94億份，淨贖回比例為8.00%，淨贖回比例略超上季度末的7.48%。幾乎所有類型集合理財產品都出現淨贖回，其中債券型產品淨贖回比例最高，為18.18%;股票混合型產品贖回比例最低，但也達到了6.37%。具體來看，53家券商無一出現淨申購，11家出現零申購。從單只產品來看，全部可比的190只券商集合理財產品中86.84%的產品出現淨贖回，僅有9只產品出現淨申購。 一個是從產品定位來講，我們覺得銀行賣的理財產品，最好還是跟銀行的傳統定位相匹配。什麼叫傳統？傳統就是存款，當然你不能只做存款。理財產品基本上是保本，或者是部分保本，這樣跟老百姓對你的期待，跟傳統的感覺是差不多的，這是我們堅持的一塊，我們大多數產品是以保本和部分保本為主。部分保本，可能是九五或者九，當然相對會換取更高的一個盈利值。這是我們現在做的事。 10月到期理財產品中，到期年化收益率達6.00%及以上的理財產品共計30款。從投資幣種上看，人民幣有9款，澳元有21款。 今年以來，銀行理財產品的持續升溫使得上市公司亦對此趨之若鶩，利用閒散資金進行策略性投資，通過購買理財產品以實現資本增值，已成為部分上市公司的生財之道。ST精倫（600355）近日也加入購買理財產品大軍中，利用閒置資金6100萬元購買光大銀行兩款理財產品。 與一般銀行理財產品動輒10萬元、50萬元的起售標准不同，富國天盈A完全是一款定位於普通大眾的、1000元就能買到、而且未來半年收益被定下來的理財產品。天相分析師聞群在其研究報告中指出，天盈A具有比一般債券型基金更強的穩定收益特征，天盈B則比一般債基的風險收益特征更高。 券商理財產品發行市場上可謂幾家歡喜幾家愁。受股債「雙熊」的沖擊，券商股票型及債券型產品普遍遭遇發行難的尷尬局面。而瞄准定向增發的產品及貨幣型產品則頗受追捧，募資規模遠超同期其他類型產品。業內人士表示，接下來會有更多的創新類產品推出，以滿足投資者的需求，券商理財的經營特色也會逐步顯現。 不過，需要特別提醒老年人的是雖然目前不少長期銀行理財產品的預期年化收益率都相對較高，部分可以達到7%以上，但老年人購買此類產品時，不得不慎重思考，由於銀行理財產品不同於儲蓄和國債，即便損失收益也無法提前支取，因此很難救急。對於有心髒病、高血壓等可能隨時出現突發狀況的老年人而言，一旦入院治療就需要繳納押金等費用，一旦需要自費用藥的話，現金流就更加吃緊，所以患有類似疾病的老人建議不要將所有現金購買長期理財產品，至少預留充足的醫藥費以備不時之需。 從產品期限看，這款理財產品為期7天，同此前市面上受寵的星期版理財產品期限相同，適合於資金流動性要求較高的客戶。從收益率上看，高於銀行一年期存款利率(3.5%)。據悉，周周享理財產品每個周期的預期收益率都可能會隨市場變化。記者查詢一下，該行此前發售的7天期、半月期理財產品年化收益率一般在4%-4.2%，周周享本期的預期收益率盡管比該行正在發行的28天期理財產品略遜一籌，但資金的流動性卻大大超出。 記者采訪中發現，銀行專門針對老年人推出的理財產品較少。多家銀行工作人員表示，行里沒有專門針對老年人的理財產品。銀行對老年人理財十分慎重。因為老年人對於資金的流動性需求很大，很多銀行的理財產品都是封閉性的，也就是說，在規定的時間內，用於封閉性理財產品的錢是無法提前取出來的。這樣容易與急需用錢的老年人發生糾紛，再加上很多老年人的理財金額一般不高，所以銀行大多對老年人理財產品不感興趣。 據其介紹，隨著「負利率」縮小，銀行理財產品和債券等吸引力進一步回升。近期二級市場上企業債指數持續上漲，也提前反映了信貸政策將微調的市場預期。由於此輪加息周期將結束，穩健投資者可選擇債券基金或者期限較長的銀行理財產品。激進投資者則可在低位買入偏股型基金等較高風險產品。 11月1日，多位資產管理公司人士向本報透露，銀監會和財政部已聯合下發《關於規范金融資產管理公司投資信托和理財產品的通知》（下稱《通知》）。《通知》未明確叫停金融資產管理公司（AMC）投資信托、理財產品，但是要求，「未實施股改的應報經財政部同意，已實施股改的應履行相應的公司治理程序」。 居民除了對外幣進行「存」和「結」的選擇外，還有一種方式就是購買銀行的外匯理財產品，但購買外匯理財產品需要承擔匯率風險。雖然外匯理財產品的收益率還不錯，但是並不適合所有的投資者。杜學敦表示：「銀行發行的外匯理財產品主要針對外幣持有者，一些客戶因為有留學、工作或者業務的需要而長期持有外幣，短期不需要動用時，可以做一些投資理財，以達到保值、增值的目的。」 上市近一年的雅化集團(002497)今日宣布擬動用不超過4億元購買理財產品，而這並不是公司首次購買理財產品，從今年3月份開始，公司購買理財產品達43次。表明公司財務狀況良好，資金充裕。不過，《每日經濟新聞》記者發現，公司曾於3月份將1.9億元首發募集資金永久補充流動資金，並且從當日開始購買理財產品。業內人士提出質疑，誰又能保證公司購買理財產品的資金不是來自於超募資金？ 投資者：我是一名普通的白領，由於不喜歡承擔高風險投資，一直以來也沒養成理財的習慣。今年聽朋友推薦讓買些銀行短期理財產品，但是我感興趣的收益較好的理財產品投資都設有投資門檻的資金限制，而且不容易變現，像我這樣的投資者應該怎樣更好地打理自己的閒余資金呢？