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任志強稱房貸壓力測試很愚蠢 @ 2011-11-20T03: 返回 熱門新聞 關鍵詞：貸款 銀行 概念： 銀監會發表最新報告，要求銀行密切關注房地產貸款風險變化，增加風險審查和實地走訪頻率，加強對土地和房產等抵押品的及時估值和持續管理。在嚴格執行差別化房貸政策的前提下，應首先滿足首套房、小戶型和自住買樓的貸款需求。 11月17日，銀監會發布2011年第三季度《中國銀行業運行報告》，披露了商業銀行各項經營數據。《報告》在述及「重點風險領域的監管工作」時列舉了：繼續強化房地產貸款的風險防控；加強地方政府融資平台貸款的規范清理；嚴防民間借貸風險向銀行體系蔓延等。 據第一財經日報11月14日報導，上周五，在銀監會前主席劉明康表示房價下跌50%，銀行的貸款覆蓋仍能達到100%，雖然利息不能收回，但本金沒有問題之後，不少銀行業、獲貸企業和房地產業的業內人士告訴記者，銀行壓力測試是否完全真實可靠，各銀行在房地產貸款中的“隱形”招數是否都被納入“法眼”監控，都會對最終的結果產生重大影響。 自2008年起，銀監會就要求商業銀行進行房地產壓力測試。最近的一次測試是2010年4月，時任銀監會主席的劉明康要求各大中型銀行要按季度開展房地產貸款壓力測試工作。今年5月，各行的房貸壓力測試報告出爐。結果顯示，房價下跌30%-40%都在銀行可容忍的范圍之內。 今後，銀監會將進一步加大對小微型企業貸款的政策支持力度，對小微型企業的貸款余額和客戶數量超過一定比例的商業銀行放寬機構准入限制，允許批量籌建同城支行和專營機構網點，優先支持商業銀行發信，專項用於小微型企業貸款的金融站，並且允許商業銀行的金融債券所對應的擔負500萬元及其以下的小微型企業貸款不納入存貸比考核范圍，允許商業銀行將擔負授信500萬元以下的小微型企業貸款視同零售貸款計算風險權重，降低資本占用，適度提高小微型企業貸款風險的監管容忍度，允許小微型企業不良貸款比率高於其它類似企業不良貸款比率三個百分點。 銀監會日前發布的2011年第三季度《中國銀行 業運行報告》稱，三季度房地產業新增貸款環比首次出現負增長，銀監會繼續強化房地產貸款的風險防控。 第三，高度關注平台貸款的整改增信。地方政府融資平台貸款風險能否得到有效緩釋，直接關系到區域性和系統性金融風險的管控，關系到我國實體經濟發展能否擁有一個良好的金融生態環境。下一階段，在前段時間嚴格控制貸款新增的基礎上，銀監會將重點推進存量平台貸款的風險緩釋和整改增信。所有存量平台貸款必須落實合格、足值的抵質押，並進行還款方式整改。凡是以公益性資產作為抵質押的平台貸款，應以合法的非公益性資產進行全額置換；凡是以政府承諾擔保以及以無土地使用權證的土地出讓收入承諾抵押的平台貸款，應及時追加合法有效的抵押擔保。對於整貸整還的存量平台貸款，要求商業銀行與地方政府和平台客戶協商貸款合同的修訂和補充完善，做到項目建成投產之後，每半年償還本金一次、利隨本清，實現還款科學化，減輕集中還款壓力。同時，對原有期限安排不合理的貸款，在其滿足擔保抵押落實、合同補正到位等條件後，根據現金流與還本付息的實際匹配情況，經批准可適當延長還款期限或展期一次。 中國銀監會在今年6月公布的數據顯示，截至2010年底，全國融資性擔保機構共計6030家，融資性擔保貸款余額達8931億元。與此形成反差的是，貨幣信貸呈明顯回落態勢。央行數據顯示，9月末，廣義貨幣(M2)余額78.74萬億元，同比增長13.0%，分別比上月末和上年末低0.5和6.7個百分點。同時，今年前三季度，社會融資規模為9.80萬億元；人民幣貸款增加5.68萬億元，同比少增5977億元；人民幣存款增加8.11萬億元，同比少增2.09萬億元。這表明，有巨額的資金在銀行體系之外循環，並且發揮了信貸資金的功能。 今日消息面上好似「脈脈遠山愁霧鎖」，空氣彌漫。廣東地方債今日登場，低利率有望延續。債券發行利率走低，對於銀行利率走向有一定的暗示意義。IPO審核尺度收緊，大盤股發行放緩。此消息貌似利好於市場;小微企業再減費，3年免征22項行政事業性收費，該消息對於小型微型企業構成利多;營業稅改征增值稅試點方案及上海試點政策正式出爐，在現行增值稅17%和13%兩檔稅率的基礎上，新增設11%和6%兩檔低稅率，交通運輸業適用11%的稅率，研發和技術服務、文化創意、物流輔助和鑒證咨詢等現代服務業適用6%的稅率。這對上海地區的相關概念股構成利好，產生交易性機會;財科所稱財政政策可在六方面支持中國新興產業，此消息利好於新興產業;銀監會要求密切關注房地產貸款風險，此消息中性偏淡，仍然利空於銀行及房地產業;多項政策密集發布促節能環保業大發展、環保部擬要求測PM2.5等消息利好於環保業及相關品種;交通部出台促進沿海港口健康持續發展的意見，此消息利好於港口業;上海堅強智能電網建設全面啟動，此消息利好於智能電網業;滬深交易所將停止受理保險機構直接持有交易單元的申請，險資入市須走券商通道，此消息利好於券商及相關品種;內貿十二五規劃將出，重點支持電子商務、物流等領域，此消息利好於電子商務和物流業;工信部表示要把加快實施國家寬帶戰略，作為十二五信息化發展的主要任務之一，這期間我國寬帶網絡基礎設施建設將累計投資1.6萬億元，其中寬帶接入網投資5700億元，該消息利好相關的寬帶概念品種;安全監管總局印發安全生產科技十二五規劃，這對相關的安全生產品種構成一定的利好。玉米生產機械化指導意見發布，對相關品種構成一定程度的利好。 今年6月，銀監會提出銀行對房地產貸款風險防范四大措施，即對貸款成數有明確要求，要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地，減少銀行對房地產開發商的貸款，以及貸款一定要達到現金流全覆蓋。 中信銀行相關負責人透露，該行約有三分之一平台貸款明年上半年到期，大部分是三年期地方融資平台貸款。對於銀監會提出發行專項用於小企業貸款的金融債，該人士稱，中信銀行目前暫時沒有發債計劃。 最近國際資本市場對中國經濟的擔憂一波接著一波連綿不斷。最初是國家審計總署披露地方政府融資平台的巨額債務相信有不少項目難以如期還貸;後來是浙江一些中小企業家因為負債過重而「跑路」導致民間借貸資金鏈斷裂;與此同時人民銀行和銀監會開始加強對「影子銀行」的關注過去一年來理財產品、委托貸款增長十分迅速已經出現了一些財務損失甚至違約現象;一些城市房價開始下降更令人擔心未來房地產開發商的財務狀況。如果上述任何一個問題失控都有可能令金融危機由風險變為現實。 廣州日報的文章說，一些開發商認為，如果房價跌50%，銀行會先死。但像李稻葵這樣的經濟學家認為，未來2到3年內房價不會漲，但跌也不會跌過15%，對此，林鷹表示，「開發商當然願意把自己和銀行綁在一塊，和銀行綁在一塊，相對來說比較安全一些；銀監會前主席劉明康也多次表態過，咱們的房價下跌超4成，銀行沒有什麼風險，我覺得這是一個房價下跌銀行能夠承受的底線，至於是否會跌倒這麼一個程度，我個人還是比較贊同李稻葵的觀點，我注意到他的表述也很有意思，說中國人買房是投注了感情的，跟美國人不一樣，美國人還不起房貸，房子被銀行拉走了，拉走了就拉走了，中國人不會；相對於房價下跌，我覺得目前要更多的關注房地產信托的違約風險，因為大部分房地產信托都是一到兩年到期的，今年12月份是一個結算期了，前期也有業內人士表示了關注，我覺的這倒是需要注意的。」 劉明康掌政銀監會八年期間，其主要工作重心之一是為銀行業構築風險防范的馬奇諾防線，尤其關注平台貸款和房地產貸款兩類風險。