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中國大陸政府將助小型微型企業發展 @ 2011-10-13T14: 返回 熱門新聞 關鍵詞：企業 概念： 廣東省中小企業局日前表示，正在與銀行、擔保公司等金融機構溝通，在融資方面積極爭取政策，扶持中小企業健康發展。廣東省中小企業局認定了一批省中小企業融資服務示范機構，進一步完善信用擔保體系建設，推進中小企業集合票據發行工作，並積極推進中小企業上市梯度培育工程。據統計，今年上半年廣東中小企業新增貸款1381億元，占全部企業貸款的59.7%，同比提高3.8個百分點。廣東省中小企業局指導的中小企業信用擔保體系自建設至今，已累計為中小企業、民營企業融資擔保總額近4000億元人民幣。 周其仁指出，也可以看到中小企業經營環境改善的趨勢，第一，勞動力價格上漲，但用工量減少。對小企業經營環境進一步變化是有利一面，預示著勞動力成本不會急速上漲，還有可能出現下降。第二，多數小企業與2010年比，企業貸款利率實際下降；用工率、開工率等下降。說明小企業之間的競爭在趨緩，這是由穩健的貨幣政策生效、外銷地區受全球經濟下行壓力影響。對於能撐下去的小企業，可以享受到整體經營環境有所緩解帶來的好處。 這次中小企業博覽會傳遞出的信息表明，相關各部門紛紛出台政策全力扶持中小企業的發展。就在本屆博覽會開幕的當天下午，《「十二五」中小企業成長規劃》正式發布。「這是我國第一個關於中小企業發展的國家級專項規劃。經過充分調研的中小企業成長規劃的出台將提振中小企業的發展信心。」朱宏任說。規劃目標提出，在「十二五」時期，要繼續改善中小企業發展環境，保持中小企業平衡較快增長。其中，中小企業戶數年均增長8%，中小工業企業實現增加值年均增長8%，新增就業崗位不斷增加，從業人員勞動報酬逐步增長。 近期，中國人民銀行台州市中心支行通過問卷調查、實地走訪等形式，分別對轄區內160家中小企業開展了專項調查，並結合企業監測數據，分析新政策形勢下中小企業的融資情況。 周松山解釋，目前溫州銀行機構可貸給中小企業的額度，應該還有300至400億。另外，近期出台的各種優惠政策，應該是一種短期政策，會根據情況調整。 【記者楊家欣報道】總理溫家寶早前南下溫州考察，因省內有中小企資金鏈斷裂，4月開始有數十名企業老板因信貸問題欠下巨債後逃遁，初步估計負債額高達200億元人民幣（下同）。溫總為盡快穩定經濟局面，召開三場座談會，揚言內地銀行應提高對符合有關條件的小企業不良信貸比率容忍度，並敦促加大財務政策對資金短缺的中小企業支持力度。 報道指，為進一步推動商業銀行支持和改進小企業金融服務，努力實現小企業信貸增速不低於全部貸款平均增速，提升小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率，中銀監6月份曾出台「銀十條」，但是截至目前，具體的實施細則並未頒布。對此，報道引述肖遠企表示，「銀十條」的細則正在擬定、征求意見，雖然尚未公布，但是目前部分政策措施已經在實施，部分銀行也正在測算新的風險權重。     「中小企業融資難」年年提，但問題依然，並在今年愈發突出。隨著人民幣不斷升值、原材料與勞動力成本上漲，國際需求放緩與國內貨幣政策趨緊雙重夾逼，中小企業生產和發展遭遇了前所未有的困難，其中小型微型企業資金鏈條緊張矛盾凸顯。雖然不少銀行紛紛走上轉型道路，大力推進中小企業業務，但貸不到款而被迫轉向高利貸的企業卻依然絡繹不絕。 張小松：因為我們過去一直講中小企業，但是銀行中小企業加起來99%，如何達到政策的針對性，實際上我們覺得還要差別去對待，這次的分型標准，就是分為“大、中、小、微”，實際上就更加細化了，我們從整個結構看的話，實際上中型企業的融資需求基本得到了滿足，現在問題最大的實際還是在小和微上面，尤其是資產規模500萬以下的可能是我們將來政策支持的重點，“銀十條”中很多也就是針對“500萬以下”制定的。 第一步：過度寬松的貨幣政策導致包括民營小企業在內的各類企業過度擴張規模，原本無利可圖的專案在廉價資金的支持下紛紛上馬。這就是2008年底出台的經濟刺激計劃導致的結果。當時中國貨幣政策轉向力度之大，導致了離奇的結果：隔岸觀火的中國采取了比位於危機中心的美國更寬松的貨幣政策。美國為了應對危機，第一次實施了號稱「最寬松」的貨幣政策「量化寬松」，被比喻為「從直升機上撒錢」，但是效果並不如意。中國貨幣政策口頭上並不如美國寬松，但是2009年第一季廣義貨幣增長速度是美國的兩倍。 企業轉型需要項目，更需要資金支持。要想促進中小企業的轉型與發展，首先必須建立完善的融資體系，積極為中小企業提供信貸、結算、資訊服務。在上述「十二五中小企業成長規劃」之前，大陸「銀監會」於今年6月上旬下達「關於支援商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知」，要求各商業銀行要為中小企業融資提供便利。7月初大陸國務院副總理王岐山也強調，要加快金融體制機制改革和組織制度創新，大型銀行要創新金融產品，強化小企業金融服務；城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司等中小型金融機構要更好地服務於小企業；同時，要發展與小企業相適應的小型金融機構。類此系列政策已能針對問題症結，但執行力度及成效有待觀察。 內地中小企資金鏈瀕臨斷裂，國務院總理溫家寶昨日明言，會完善對小微企業貸款的差異化金融監管政策，提高對小企業不良貸款比率的容忍度，而上周有內地媒體則引述銀監會人士指出，當局對小企業的不良貸款率容忍度將提高至5%。 其實，無論是過去的適度寬松的貨幣政策，還是今天的穩健貨幣政策，中小企業所得到的信貸資金支持遠超以往。有關專家分析指出，當前中小企業貸款增速和比重均高於危機前水平。僅今年前5個月，中小企業人民幣貸款余額同比增速比危機前的2008年末高出5.2個百分點。中小企業貸款余額占全部企業貸款余額的比重比2009年、2010年末分別高2.3和0.4個百分點，高於危機前的2008年末3.5個百分點。 溫家寶強調，中小企業在擴大就業、推動經濟增長等方面具有不可替代的作用，支持中小企業發展具有全局和戰略性的重要意義。一要認真落實並完善對小微企業貸款的差異化金融監管政策。對符合有關條件的小企業貸款進行專項考核，提高對小企業不良貸款比率的容忍度。二要明確將小微企業作為重點支持對象，支持專為小微企業提供服務的金融機構。要督促各類銀行切實落實國家支持中小企業特別是小微企業發展的信貸政策。完善激勵約束機制，鼓勵各類金融機構改進對小微企業的金融服務，強化銀行特別是大中型銀行的社會責任。按照新的企業劃型標准，明確銀行小微企業貸款比例和增速要求，並加強統計和最終用戶監測，確保政策落實到位。清理銀行不合理收費和保證金存款要求，查處違規行為，切實降低企業信貸資金成本。三要加大財稅政策對小微企業的支持力度，延長相關稅收優惠政策的期限，研究進一步加大政策優惠力度。四要切實防范金融風險。對中小企業的金融支持，要遵循市場原則，減少行政干預，降低市場風險和道德風險。要加強對民間借貸的監管，引導其陽光化、規范化發展，發揮其積極作用。大力整頓金融秩序，采取有效措施遏制高利貸化傾向，依法打擊非法集資，妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題，努力做到早發現、早處置，防止風險擴散蔓延，防范區域性風險。對已經發生的風險事件，要妥善處置，保護人民群眾的合法權益，增強市場信心。 盧中原說，回想2009年采取了擴張性的貨幣政策，在那個時候民營企業也是反映資金非常緊。現在采取趨緊貨幣政策采取，中小企業感到非常困難，關鍵是金融體系、銀行體系、資本市場體系不適應他們發展的需要。比如擔保、地方性貸款數額非常小的一些信貸需求，我們的銀行體系不夠完善，資本市場也還不能滿足他們的需要，我們希望在這方面加快改革，加快金融創新，在加強金融監管防范風險的前提下，盡快滿足小型、微型企業發展和融資的需要。 9月27日，溫州銀行業發出聯名倡議：向上級行爭取信貸規模、優惠政策的傾斜，用好用足信貸資金。加大對新興產業、成長型中小企業等重點領域的支持力度，確保信貸資金進入經濟實體。分類幫扶當前生產經營正常但資金出現困難的企業，制定「一企一策」的幫扶措施。不抽資、不壓貸，對符合國家產業政策和信貸政策要求，發展前景較好、信用較好但暫時有困難的企業降息讓利，貸款利率盡量少上浮或不上浮，切實減輕企業財務負擔。 葉檀：減稅只是中小企業所需要的政策之一，對於溫州的中小企業來說，乃至全國的中小企業來說，他面臨的問題是系統性的，不是某一個方面的問題。當然，我反對現在實行寬松的貨幣，現在即使實行寬松貨幣政策，實行一個比較大的經濟刺激政策，這些費用這些貨幣都不會進入中小企業，只會進入一些大型的企業和項目。中小企業需要的是根本性的、制度性的擴寬，現在有兩個方面的制度性擴寬是最重要的。 緊縮貨幣政策在一定程度上促發了小企業錢荒加劇，而今年這一現象之所以集中地大規模爆發，根源依然在於我國金融系統結構性失衡這一矛盾，因此，金融體制改革仍需尋求突破。 專家建議，減免稅費負擔，對中小企業轉型加強支持和引導。一是將中小企業長期發展納入地方產業發展規劃中綜合考慮，加強對中小企業轉型升級的業務指導和政策引導，為中小企業健康發展提供良好環境。二是切實降低中小企業稅費負擔，尤其是對國家支持發展產業的中小企業，落實扶持政策，嚴禁對企業攤派稅費。三是加強對中小企業經營管理人員的培訓，提高其經營能力及發展規劃能力。 「民間信貸利率高企並不是利率市場的表現，而是融資機制不暢導致的。」建行副行長朱小黃認為，基於收緊流動性的貨幣政策，銀行信貸規模被限制，而ＩＰＯ、發債等其他融資渠道又不通暢，小企業被逼向民間融資。 溫州中小企業協會會長周德文稱，浙江省國稅局近期醞釀出台針對中小企業減稅和減負的政策征求意見稿，分別包括短期和長期的稅收改革，目前還處於調研階段。 在昨日舉行的第八屆中國中小企業博覽會高峰論壇上，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松針對目前的中小企業融資難等問題，表示在目前全球經濟走向二次探底的情況下，中小企業將面臨更大的困難。而政府則應當從財政政策等方面入手，給予中小企業以更多的扶持。 創新銀行中小企業貸款。中小企業融資難一直是近年來困擾我國經濟持續、健康發展的重要問題之一。現有鼓勵銀行中小企業貸款的政策主要是進行利率上浮。然而，原本風險承受能力有限的中小企業再負擔比大企業更高的利率無疑是雪上加霜，增加風險發生率，尤其是在高利率條件下。我國中小企業的平均利潤率不高，再加上高貸款利率的壓力，不僅不能達到扶持的效果，反而進一步惡化了融資困境，也加大了銀行的信貸風險。因此，在對銀行的中小企業貸款進行補貼或獎勵的同時，必須創新商業銀行對中小企業貸款方式，如抵押品的選擇方面，不斷發掘企業無形資產價值，提倡以股權、專利權、知識產權等方式進行抵押貸款。 記者了解到，當前小企業經營困難危機引起了浙江省銀監會的重視，為此量身制定了“一攬子”金融幫扶政策。浙江銀監局研究部署了一系列差異化監管舉措，督促銀行合理調整經營預期，規范經營行為，幫助企業減輕融資成本。 張福建說，雖然自己20年前就在農行開了儲蓄賬戶，但從沒想過從銀行貸款，多年來堅持「有多少錢辦多少事」。2007年，農行河南許昌分行長葛市支行的客戶經理到企業調研，了解到該企業有科技專利、有成熟的市場，符合國家扶持科技型小企業的政策。張福建聽了這番建議，一下子有了發展壯大的信心。雖然發展農用汽車是國家鼓勵的產業，中央財政和省財政都有補貼，但資金到位相對較慢，難以及時滿足企業的資金需求。農行了解到這一情況後，及時提供了貸款支持，企業的銷售收入也從3年前的1億元迅速實現翻番，今年預計可達3.5億元。