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國務院：提高對小企業貸款不良率容忍度 @ 2011-10-13T08: 返回 熱門新聞 關鍵詞：企業 概念： 會議確定多項扶持措施，包括加大對小型微型企業的信貸支持，要求銀行對小企業貸款的增速不低於全部貸款平均增速；商業銀行重點加大對單戶授信五百萬元以下小型企業的信貸支持；禁止對其貸款收取承諾費、資金管理費。 建行浙江省分行近日宣布扶持溫州地區中小企業的六條措施，包括對生產經營正常的企業不抽貸、不壓貸；對中小企業貸款定價不高於同業平均水平，不額外提高利率水平；對中小企業信貸客戶不額外收取手續費；該地區的小企業信貸業務不受存貸比限制，幫助企業用好用足信貸資金等。 香港文匯報報導，據中國大陸工信部運行監測協調局副局長黃利斌在《2011年中國大陸工業經濟運行夏季報告》發布會上表示，2011年1至7月，中國大陸規模以上企業運行狀況良好，但困難企業更加困難，特別是小微型企業經營困難加劇，中小企業整體利潤率不到3%。報告指出，下一步，將加快推出鼓勵和引導民間投資的相關配套政策，並根據新的中小企業劃型標准，研究有針對性的措施，重點扶持小微型企業。據了解，中國大陸國務院促進中小企業發展領導小組會議召開在即，屆時，進一步扶持中小企業發展的政策措施將推出。 這次中小企業博覽會傳遞出的信息表明，相關各部門紛紛出台政策全力扶持中小企業的發展。就在本屆博覽會開幕的當天下午，《「十二五」中小企業成長規劃》正式發布。「這是我國第一個關於中小企業發展的國家級專項規劃。經過充分調研的中小企業成長規劃的出台將提振中小企業的發展信心。」朱宏任說。規劃目標提出，在「十二五」時期，要繼續改善中小企業發展環境，保持中小企業平衡較快增長。其中，中小企業戶數年均增長8%，中小工業企業實現增加值年均增長8%，新增就業崗位不斷增加，從業人員勞動報酬逐步增長。 在長葛市，還有很多中小企業主像張福建一樣，不知道怎麼和金融機構打交道。農行長葛市支行的客戶經理小王告訴記者，長葛市目前有中小企業400多家，由4個客戶經理負責提供服務，主要基於前期的充分調研給相關中小企業發放貸款。「我們的調研范圍包括企業的生產經營狀況、市場前景、銷售渠道，甚至包括企業主的人品、婚姻變動情況等。」小王說，根據摸底調查的總體情況，農行再為中小企業量身定制服務產品，比如小企業5戶聯保、小企業應收賬款質押等擔保模式創新，有效緩解了中小企業的融資壓力，為中小企業大發展提供了充足的資金。 因此，為解決現時中小企面對的經營及融資困難，溫家寶提出四招，當中主要針對銀行而來（表），首先表明會提高銀行對小企業不良貸款比率的容忍度，其次會明確要求銀行提交對中小企業貸款的比例和增速，稅收方面亦會扶持，將延長稅收優惠政策期限及研究加大政策優惠力度。至於面臨爆煲的民間借貸，溫家寶稱，除了要依法打擊非法集資，妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題外，亦會要求加強對民間借貸的監管。 有數據顯示，今年上半年，溫州有２０％的中小企業處於歇產或半歇產狀況。浙江省新增中小企業５萬多家，關閉的也有１萬多家。廣東中小企業中５０％處於虧損或利潤率在２％以內，僅有２２．２％的企業表示利潤率在５％以上。 在昨日舉行的第八屆中國中小企業博覽會高峰論壇上，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松針對目前的中小企業融資難等問題，表示在目前全球經濟走向二次探底的情況下，中小企業將面臨更大的困難。而政府則應當從財政政策等方面入手，給予中小企業以更多的扶持。 邯鄲銀行董事長李少波表示，目前存在資金從實體經濟流向非實體經濟的現象。很多本該用於扶持小微企業的資金，最終沒有用到實體經濟上。他建議，無論大小銀行，只要支持小企業金融服務，都應該有一定的優惠政策，更好地落實差別化監管，信貸規模做到「有保有壓」，適當放開「三農」、小企業貸款額度的限制。 工業和信息化部總工程師朱宏任說，扶持中小企業發展的一批關鍵工程和行動計劃即將啟動，其中包括中小企業公共服務平台網絡建設工程、中小企業創新能力建設計劃、中小企業信息化推進工程、創辦小企業計劃、中小企業管理提升計劃、中小企業市場拓展計劃等。 一是通過加大信貸資金保障力度、降低中小企業融資成本、實行差異化監管政策、拓展多元化企業融資渠道等措施，切實解決中小企業融資難問題。對中小企業實行差異化融資和監管政策，培育適合不同發展程度中小企業生存、發展的良好環境。同時積極擴大各類債券融資規模，支持中小企業多渠道上市融資，引導各類股權機構匯聚社會資本投資初創期、成長型企業，為中小企業拓展多元化的融資渠道。 專家建議，減免稅費負擔，對中小企業轉型加強支持和引導。一是將中小企業長期發展納入地方產業發展規劃中綜合考慮，加強對中小企業轉型升級的業務指導和政策引導，為中小企業健康發展提供良好環境。二是切實降低中小企業稅費負擔，尤其是對國家支持發展產業的中小企業，落實扶持政策，嚴禁對企業攤派稅費。三是加強對中小企業經營管理人員的培訓，提高其經營能力及發展規劃能力。 對招收高校畢業生達到一定數量的中小企業，地方財政將優先考慮安排扶持中小企業發展資金，並優先提供技術改造貸款貼息。 目前，蘇州市科技局已經初步建立了集政策、產品、中介、信息服務於一體的科技金融服務平台，搭建起服務科技型中小企業、解決其融資難題的新橋梁，並由此設立了科技型企業數據庫、風險資金池，以及若干科技金融產品，如投貸聯動、集合信貸、集合信托等，為科技型中小企業提供更多的融資解決方案和綜合配套服務。同時，蘇州市設立了科技型中小企業信貸風險補償專項資金。風險補償資金是信用保障資金，主要用於推動銀行加大對科技型中小企業的貸款，對放貸銀行為科技型中小企業貸款所產生的損失進行補償，為科技型中小企業承擔有限代償責任。此外，蘇州市政府還設立了科技保險費補貼資金和科技貸款貼息資金來緩解科技型中小企業貸款困難，促進科技成果的轉化及產業化，推進高新技術產業的發展和產業結構的轉型升級。 第三，通過制定優惠的財政、稅收政策加強對中小企業的財稅扶持力度。短期內給予中小企業稅收優惠可以減小中小企業財務成本，增強其內部積累能力，是惠及面廣、見效較快的緩解中小企業困難的措施。同時，可以通過加大財政扶持力度緩解中小企業的融資困難。如設立中小企業發展基金，幫助中小企業加強技術改造和產品結構調整，提高市場競爭能力。 創新銀行中小企業貸款。中小企業融資難一直是近年來困擾我國經濟持續、健康發展的重要問題之一。現有鼓勵銀行中小企業貸款的政策主要是進行利率上浮。然而，原本風險承受能力有限的中小企業再負擔比大企業更高的利率無疑是雪上加霜，增加風險發生率，尤其是在高利率條件下。我國中小企業的平均利潤率不高，再加上高貸款利率的壓力，不僅不能達到扶持的效果，反而進一步惡化了融資困境，也加大了銀行的信貸風險。因此，在對銀行的中小企業貸款進行補貼或獎勵的同時，必須創新商業銀行對中小企業貸款方式，如抵押品的選擇方面，不斷發掘企業無形資產價值，提倡以股權、專利權、知識產權等方式進行抵押貸款。 二是強化財稅支持。自治區中小企業發展專項資金去年達到1億元，以後逐年按20%遞增，主要用於支持中小企業技術升級、品牌建設，服務體系及擔保體系建設等。自治區技術改造專項資金重點支持中小企業采用新技術、新工藝、新設備、新材料，提高技術裝備水平和產品品種質量，延長產業鏈，增加附加值，增強核心競爭力。自治區新產品新技術開發推廣資金支持中小企業開展符合國家產業技術政策、創新水平較高、市場競爭力較強、預期經濟和社會效益較好、知識產權清晰、節約資源、保護環境的技術創新活動，科技成果轉化活動以及企業技術中心能力建設。自治區地方特色產業中小企業發展資金對地方特色產業聚集區內中小企業自主創新，改造民間特色傳統工藝，節能減排，與大企業協作配套等方面予以支持，促進特色產業中小企業集群發展。自治區電子信息發展專項資金加大對電子信息制造、軟件及服務、信息技術應用及信息化項目等給予扶持。自治區中小企業國際市場開拓資金、外經貿區域發展促進資金、促進內貿流通服務業發展專項資金對企業從事對外貿易、資源合作、技術合作等活動給予支持。 10月10日上午，人行溫州中心支行（下簡稱“溫州中支”）召開了一場關乎金融穩定工作的會議，會議主要是傳達溫家寶總理的調研講話。人民銀行溫州支行副行長周松山稱，目前溫州銀行機構可貸給中小企業的額度還有300億至400億元。 中金公司最新發布的研報稱，中小企業違約的總體情況並沒有媒體報導的那樣嚴重，但未來違約率可能會上升。「根據我們掌握的信息，已經發生的違約事件多與過度舉債或涉足投機領域有關，即便是在溫州，出問題的中小民營企業只占全部中小企業的一定比例。目前溫州民間信貸平均利率大致在24%—25%，利率達50%—60%的民間信貸並不多。但未來幾個季度中小企業的違約率會上升，特別是年底中小企業將迎來支付員工工資和應付賬款的高峰。」 記者了解到，內蒙古從２００６年起設立了中小企業發展專項資金和中小企業技術進步貼息資金，６年來已經累計投入專項資金約５．９４億元，共扶持各類成長型中小企業及項目８６１個。 正如英國電信集團董事長利萬基在2011年夏季達沃斯論壇上所言："中小企業是整個經濟的引擎。"關心中小企業就是關心國民經濟整體，就是關注就業、關愛民生。只有幫助中小企業從"民間借貸依賴症"的無奈困境中走出，才能迎來企業和民間借貸的春天。 中國郵政儲蓄銀行廣東省分行有關負責人說，該行今年在全省新設立２０家小企業貸款中心，專營小企業貸款，此外還將２／３以上的新增額度用來扶持小額和小企業貸款。 近期「溫州民間借貸」，江浙諸多中小企業破產等反映出中小企業融資難的問題。國家對此也出台相關政策給予扶持。中行近日也出台了十項措施加大對小微企業的信貸支持。 溫州民間借貸的風險正在加劇。溫州中小企業發展促進會會長周德文認為，目前溫州民間借貸利率已經超過歷史最高值，年利率高達180%。這是年毛利潤率在3%-5%之間的大多數中小企業無法承受的。 溫家寶在講話中，首次將支持中小企業發展放在「全局和戰略性的」高度上。這不僅意味著下決心要處理中小企業融資問題，且還「明確將小微企業作為重點支持對象」，顯示出會定向扶持那些有盈利能力的中小企業。 預計超九成中小企業將被淘汰